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銀行 潛規則:信用卡欠費 10 元,買房居然多花幾 10 萬? 信用無價!三招教你消除不良紀錄

8月 2015年26
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最近看到一個新聞,

有一個人買房需要貸款,

但是因為之前有過信用卡逾期記錄,

欠了 10 元,

結果房貸利率上調 10%,

導致他要多出幾十萬利息。

還有的人,可能銀行壓根就不會批貸。

 

銀行如何審核資信?

銀行審核用戶資信時會到人民

銀行徵信中心調取用戶個人信用報告,

上面會有信用卡逾期詳細記錄。

其實,信用卡逾期不是指幾次以上,

而是說周期。

查個人信用記錄時會發現,如果有逾期,

上面會寫數字 1,2,3,4,5,6 等,

分別代表,一個月,兩個月......。

一般一個月以內的,銀行可以原諒,

2 的就會考慮一下,3 的話就肯定不給辦了,

包括以後貸款買房什麼的都會受影響...

 

繼續看下去...

 

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有逾期並非不能貸款

大部分銀行在辦理貸款業務時,

個人信用記錄是一個重要的參考指標,

但不會因為有信用卡逾期不還款

就把用戶 “一棒子打死”。

銀行在判斷用戶的信用度時,

不只看信用記錄,

還看用戶的金融貢獻度,

也就是對銀​​行信貸業務的參與度。

 

從這個角度上來說,

偶爾產生一兩次小信用污點的用戶,

相比那些只存款不貸款

而沒有信用記錄的用戶,

信用度反而可能更高。

 

通常情況下,

累計逾期達到 6 次或連續逾期達到 3 次,

銀行都不會發放貸款。

如果申請人能提供無意逾期的證據,

銀行也能 “網開一面”。

 

還不了信用卡怎麼辦?

如果是好幾個月都還不了這筆錢,

就辦理分期還款;

如果只是幾天還不上,就用最低還款額法,

總之別想著賴掉。

你可以撥打發卡銀行的客服電話,

主動和銀行協商還款方案,切不可逾期還款。

 

如何補救?

如果是由於信用卡的原因造成了負面記錄,

還是可以補救的。

目前銀行信用記錄只記錄 24 個月,

也就是 2 年內的信用卡使用情況,也就是說,

在還清欠款,信用卡不良記錄在冊的情況下,

只要你堅持準時全額還款兩年,

那麼你的不良信用記錄

就會隨時間推移而消除掉,

同時你的個人信用也會回歸到正常的狀態。

如果因為一時不慎而造成了負面記錄,

千萬不要立即銷卡,

因為銷卡以後,

徵信系統就不​​再有新的信用記錄產生,

那麼之前的不良記錄也因為

沒有被新記錄替換而將一直存在。

應該在還清欠款後,繼續使用 24 個月,

待用良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋後,

再做其他處理。

 

 

預防逾期招數

1、別忽視帳單

持卡人要避免罰息,

盡量開通信用卡短信提醒和帳單功能,

銀行一般都會通過短信的方式

提醒客戶各種帳戶訊息。

但如果你連短信都不在意,

那神仙也救不了你。

 

2、與工資卡綁定

將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁,

讓銀行自動去划款,這樣做可以省心不少,

也不用擔心會有罰息的風險,

唯一需要確保的是,

自己的工資卡、儲蓄卡裡面

有足夠的金額還款。

 

3、查詢信用報告

一年可以兩次免費在網上

查詢自己的信用報告,

何不利用這一機會,

了解、關注自己的信用報告,

及早發現信用異常等相關情況。

 

 

上了信用黑名單怎麼辦?

三招教你消除不良記錄~

因為信用卡產生逾期記錄而上黑名單,

對自己將來貸款、出國等

諸多事情都會產生影響,

其實有些逾期記錄是可以消除的。

 

>> 三種逾期記錄可消除

1、如果你是因為不小心欠了年費,

上了黑名單,補繳後與銀行說明原因,

讓銀行給你出具一個徵信說明函,

可以酌情撤銷逾期徵信記錄。

 

2、如果是因為刷卡消費,帳單沒有按時還清,

那肯定是要上逾期記錄的。

補救措施是:

還清後你要連續 24 個月保持良好刷卡記錄,

銀行只看重最近 24 個月內的徵信記錄,

24 個月無不良記錄,

對你就不會有太大影響了,

不過個人徵信逾期記錄 5 年才會被自動清除。

 

3、銀行一般會在持卡人

產生欠款 1-2個帳單週期內,

會有帳單、短信、電話等方式,

告知持卡人盡快還款,

如果可以證明,確實沒有接到銀行的通知,

持卡人在還清欠款的前提下,

可以要求銀行撤銷逾期徵信記錄。

當然如果你變了手機號碼,沒收到通知,

那逾期記錄是無法撤銷的。

 

>> 四招避免產生逾期記錄

1、如果在還款日,

想盡各種辦法都無法還上欠款,

那就選擇最低還款額或者分期付款吧,

雖然要交不少利息,

但好歹不 ​​會上逾期黑名單。

 

2、目前大部分銀行都提供了

信用卡容差容時服務,

可以為持卡人提供最多 3 天緩衝還款時間,

如果逾期欠款在 10 元以內,

還可以累積到下一期帳單還清,

不會影響個人徵信記錄。

 

3、如果有不用的信用卡最好及時註銷,

註銷時一定強調將客戶號和帳戶號一併註銷。

避免因為產生年費而讓你

糊里糊塗上了徵信黑名單。

 

4、看清信用卡免年費規則,

目前多數銀行規定,

白金卡一旦申請,只要成功批卡,

不管激活與否,都會自動扣繳年費;

另外,各行金普卡的免年費規則也不盡相同,

有的首年免年費,

需要刷一定次數才能免次年年費,

或者需要用積分抵充年費,

還請用戶在申請時一定看清,

避免因年費問題,影響個人信用。

 

個人信用很重要!

別忽略了無形中代表你的信用 ~

 

看更多理財好文,朝喜歡的生活更進一步

 

(文章來源)

(首圖來源 shutter stock)

 

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