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告別財經文盲!連 小學生 都懂的 神比喻,一切從 3 隻小豬 的故事開始 ...

(圖/shutterstock)

 

當朋友聊起財經話題時,你可以不必再陪笑裝懂!

這陣子「台股慘跌」、「黑天鵝」的議題炒得沸沸揚揚,

不過不知道你是不是也跟我之前一樣,

聽朋友在討論時卻完全聽不懂,

金融市場超複雜的啊!

什麼「加權指數」、「融券風險」聽起來活像是一個又一個咒語,

上網查了維基百科想不到竟越看越不懂,

最後只能圍在大家旁邊傻笑,

邊乾笑邊點頭裝作好像聽得懂,

心裡卻直冒冷汗,深怕一個不小心露出破綻鬧笑話,

只好拚命找機會轉移話題...

不過,前幾天我竟然就在書店發現了這本書:

 

《金融市場這樣比喻你就懂:

33個神比喻,讓你讀懂金融市場的遊戲規則與陷阱》

 

讀完之後,頓時覺得人生充滿了希望啊!

原來股市、景氣循環、金融市場

竟然可以這麼簡單、生動有趣,

連小學生都看得懂耶!

沒讀過真是太可惜了!

 

一起來看看吧...

 

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活潑生動、深入淺出,連小學生都看得懂!

這本書最厲害的地方在於,

他的文字非常簡單,

比喻也很貼近生活,

不是 3 隻小豬就是什麼用巧克力換棒棒糖之類的例子,

但每當一個故事說完,

一個重要的金融市場觀念或工具也就真的教給各位了,

完全沒有所謂非本科系畢業就讀不懂的問題,

讀起來真的很沒有負擔,不知不覺就讀完了。

而且書中還會不時穿插一些對話、幾個可愛的小插圖,

整個就超生動的啊!

 

( 資料來源:原書籍 )

 

不誇張,真的連小學生都看得懂呢!

我們在此節錄了書中關於「股票市場」的內容,

希望大家看完之後都能領略股票市場的箇中滋味,

朋友談起時不再霧煞煞,

甚至小朋友問起時還可以解釋給他們聽喔!

 

用 3 隻小豬的故事

弄懂股市規則的這 4 件事

1. 磚塊屋:股票 / 3隻小豬:持股人

大家都聽過 3 隻小豬的故事吧!

但我們小時候聽的版本只結尾在

兄弟 3 人一起躲到豬小弟的磚塊屋下就結束了

而沒提到後續。

其實事後豬小弟想了想覺得讓 2 位哥哥白住實在沒道理,

於是便向他們收費,

但聰明的豬小弟顯然不相信

他的 2 位懶哥哥會每月按時付房租,

於是他決定向 2 位哥哥收取蓋房子時的成本 6,000 元,

將成本除以 3 ,每人負擔 2,000 元,

往後的修繕費用也以 1/3 比照辦理。

於是這 3 隻小豬就成了這個磚塊屋的「持股人」。

 

 

2. 還債的好方法:股票分割

這天,豬大哥不幸在賭場輸了 1,000 元,

只好賣掉他的房子持股以還債,

豬二哥和豬小弟自然無法接受,

於是豬小弟想了個好辦法,

他決定把股份拆開,

從今以後他們每人的持股不再是 1 股 2,000 元,

而是 2 股 1,000 元。

這麼一來,豬大哥就能賣掉他的其中 1 股去還債了。

想當然耳,賣出去的那 1 股,會讓新的室友住進來。

一般的上市公司為了壓低股價,

好讓小額投資人掏出小錢買股,

藉此令更多人買股以抬高股價,( 但會不會真的抬高可就不一定了 )

便會實施所謂的「股票分割」。

 

3. 發行新股招募新室友:稀釋股份

他們 3 兄弟的故事還沒結束,

新來的這位室友生活習慣與他們實在差異太大,

他們顯然很不喜歡這位新室友,

決定將他趕走。

於是古靈精怪的豬小弟又想出了新招,

這次他打算再發行 6 股新股,

讓這棟房子的股份變成 12 股,

而他們每股的價值則從 1,000 元降為 500 元。

也就是說,他們每股的價值減半,

並且會再多 6 個室友出來。( 除非他們將新發行的 6 股買回來 )

那位不受歡迎的室友非常生氣,

因為他一聽就知道這是在「稀釋股份」,

但 3:1 的表決結果下,

他也只能氣呼呼地眼看著多出的 6 位室友搬進來。

 

 

 

4. 發行新股變花樣:次級發行

以上在第一次發行之後,

任何發行新股的活動均稱為「次級發行」。

次級發行讓企業可募得更多資金,

卻也更容易落入某些陷阱裡。

現有投資人不僅痛恨自己的投資價值被減損,

稀釋股份也會造成「每股盈餘 ( EPS )」下降,

這些都是企業可能面臨的風險。

因此一般企業最常見的募資手法

還是永遠最單純古老的那一招──借錢。

 

當然除了 3 隻小豬,

書中還用了很多有趣的例子說明金融市場的眉眉角角喔!

一起繼續看下去吧...

 

 

 

 

 

用養蜂人的選擇

區分「交易所」和「店頭市場」

超商:交易所 / 街頭攤販:店頭市場

假設今天有一位養蜂人想販售他生產的蜂蜜,

他可以選擇到超市販售,

也可以選擇在街頭擺攤進行銷售。

如果他選擇超商這個管道,

那麼他將面臨超市所訂下的各種標準和關卡,

他不僅需要一一通關,也要保證足量的供應,

才能在超市販售;

而他若是選了街頭擺攤這條路,

那麼便自由許多,不會有這些限制。

不過,如果他希望有很多人來買他的蜂蜜,

那購物人潮絡繹不絕的超市應該會是比較好的選項。

從上面的例子我們可以得到,

交易所」( 如:納斯達克、紐約證交所 ) 就像是超市,

而「店頭市場」則像是街頭的攤販。

儘管交易所規範較嚴、限制較多,

但多數企業仍渴望在交易量較大的交易所「掛牌上市」,

其原因就在於此。

 

 

 

 

用大賣場的清單說明

何謂「指數」

大賣場銷售清單:交易所指數

我們常聽懂財經的人提到「道瓊工業指數」、「台股加權指數」,

不過它們究竟是何方神聖呢?

大家常逛大賣場嗎?

許多大賣場或商店都會有一些只有在該店內才販售的專屬商品,

像是 Costco 有自有品牌 Kirkland,

家樂福也有自己的自有品牌。

現在想像一下,假設有個人決定編制一張清單,

羅列出 Costco、大潤發、家樂福、全聯等最暢銷的自有品牌商品,

以追蹤這些商品一整天的銷售總成績。

指數」也是這樣被編制出來的。

所謂的指數,便是由一些公司的股份所組成的數據。

他們計算這個交易所 ( 或經濟體 ) 買賣了多少公司的股份,

因此是衡量一個交易所 ( 或經濟體 ) 交易量、市場表現一個很重要的指標。

道瓊工業指數,衡量的是美國工業股份的市場情況;

台股加權指數,衡量的則是台灣證交所 ( 台股 ) 的市場表現喔!

 

 

 

 

用房屋裝潢理解

「普通股」和「優先股」的差異

普通股:房子主體 / 優先股:裝潢

持有「普通股」有以下 2 大好處 ( 就算只有 1 股也有喔 ):

1. 可以對公司董事會作出的決議行使投票權

2. 通常會獲得配發股利,

    也就是說可以從公司賺得的利潤中分一杯羹。

發放股利不僅是為了報答股東對公司的信心,

也有助於堆高市場股價,

加上投資者都超愛股利,

所以一般企業都會這麼做。

那麼「普通」和「優先」市差別在哪呢?

當然就是分配到股利的優先順位以及多寡囉!

優先股通常先拿到股利,而且股利也較高。

但正所謂有一好就沒二好,

「優先股」其實實際上根本不是股份,

不像「普通股」一樣有擁有公司的比例,

所以自然也就不能對董事會的決議進行表決囉!

「普通股」和「優先股」的關係就好像是

房子主體和裝潢的關係一樣。

裝潢看似華麗,拆下來丟掉卻不會使建築物本身受損,

因為它本來就不是「房子」的一部分啊!

 

 

 

 

財經菜鳥必讀,老鳥也要讀!

菜鳥:告別財經文盲,全靠這一本!

如果你是文章開頭所說的那種人,

那恭喜你,這本書就是你的救星了!

這麼淺顯易懂的文字,

不曉得有沒有讓你感到受益良多呢?

快把書中提到的部分都學起來,

下一次和朋友聊起財經時再也不必心虛,

你也能分析得頭頭是道了!

 

老鳥:成為理財大師,也靠這一本!

有一句話是這麼說的:

「真正厲害的大師,不是把困難的東西變得更困難,

   而是把它解釋得很簡單。」

如果你本來就對金融市場的運作規則駕輕就熟,

這些專有名詞對你來說都只是 a for apple, b for ball,

那你還是值得參考看看這本書的作者是怎麼解釋它們的,

不僅可以教朋友,還能教自己的小孩呢!

讓越來越多人了解金融市場,

並勇於靠理財致富,

也算是功德一件喔!

 

 

書中還有太多值得分享的東西,惟因篇幅有限無法一一列舉,

有興趣的朋友不妨直接參考原書籍喔:

《金融市場這樣比喻你就懂:

33個神比喻,讓你讀懂金融市場的遊戲規則與陷阱》

 

 

延伸閱讀

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