(圖/shutterstock)
債券型基金,讓你用少少的錢也能買債券
債券通常交易金額龐大,
在台灣,依規定債券的最低買價是一百萬元起跳,
因此,一般大眾投資人大多買不起債券。
但是別擔心!
有個管道讓淺口袋的大眾投資人也可以投資債券,
透過購買「債券型基金」,
也就是集合大家的錢,擴大投資,
一群人可以買下一籃子的債券!
投資債券型基金的 2 個額外風險:
經理人風險、基金公司太貪心風險
既然投資債券型基金就是投資債券,
那麼投資債券的4個風險,
投資債券型基金當然也會面臨,
包括:購買力下降風險、利率風險、信用風險以及匯率風險,
除此之外,
由於債券型基金是由基金經理人代為操作,
因此,相較於投資債券,
還得面臨以下風險:
1. 經理人風險:經理人投資選擇錯誤的風險
由於債券型基金是由經理人用向大眾募集的資金,
憑藉個人專業判斷,
購買適當的債券投資標的組合,
透過正確的判斷,
其選擇的債券組合表現將優於市場平均表現;
然而,專業有時而窮,
若經理人選擇錯誤,
可能造成債券組合表現低於市場平均表現。
倘若你相當害怕經理人風險,
建議可以投資債券類別的ETF,
也就是追蹤債券指數的基金,
這樣就可以不用害怕基金經理人操作錯誤,
且能擁有符合市場平均表現的報酬。
2. 基金公司太貪心風險:基金公司收取高額的經理費
如果有兩支債券型基金,
一檔收取0.8%的經理費,另一檔收取0.5%的經理費,
但收取0.8%經理費的基金,
表現不一定保證能優於收取0.5%經理費的基金,
但卻要付出較多的投資成本。
長線投資債券型基金,長線年報酬率高達4.8%
債券型基金中的一籃子債券,
只要不要選擇高收益債券(高收益伴隨著高風險),
選擇投資等級的債券,
同時做到不隨短期波動恐慌,
其實,債券長期能帶來不錯的報酬率,
而且年平均報酬有4.8%。
以下是富蘭克林坦伯頓全球債券型基金的報酬率資訊,
可以看出不論是2、 3、 5或10年的績效都是正值,
而且年平均報酬高達4.8%以上。
(資料來源:富蘭克林證券投顧全球債券基金)
購買債券型基金的4步驟
準備證件及印鑑→前往投信或證券機構→辦理申購手續→確認文件
要如何購買 債券型基金呢?
其實你只要完成4個步驟,
就能買到債券型基金!
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