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你適合投資債券嗎?

12月 2014年2
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(圖/shutterstock)

 

債券 與 其他投資工具 超級比一比

低風險、高利息、低交易成本、變現易、進入門檻高

談到投資工具,

除了股票、定存、房地產、基金和期貨等,

理財專家或書籍也常常建議投資人持有部分的 債券,

認識債券後,你一定想問,

到底債券和其他投資工具有什麼不同呢?

讓我們來比較看看!

 

風險性

報酬率

交易成本

變現性

進入門檻

股票

定存

最低

最低

房地產

期貨

最高

不一定

債券


從上表中可看到,債券具有五個特性:

1. 風險較低

買債券除了可以收取固定利息,

因為債券發行單位的後台都很硬,不太可能會倒閉,

所以到期時不用怕拿不回本金,

比起投資小型的股票安全很多。

 

 

2. 報酬通常比定存高

債券的利率通常都比銀行定存高,

而債券到期後,會拿回本金,

所以債券就像是加強版的銀行定存。

從下圖可以看到台灣政府公債的票面利率,

絕大部分都比台灣定存利率還高!

(資料來源:中央銀行全球資訊網

 

3. 零交易稅、不用支付手續費

一買買賣股票要付0.3%的交易稅,

但是買賣債券不僅零交易稅,而且不用支付手續費!

另外因為債券有集中交易市場,

因此搜尋成本、議價成本、訂定契約與監督履約等成本也很小。

 

4. 變現容易

因為債券是很穩健的金融商品,

所以你可以直接拿債券和銀行作抵押、當保證金,

另外,透過集中交易市場買賣,

使得變現資金很容易。

 

5.投資金額大,進入門檻高

因為債券的投資金額動輒千萬元,

因此主要投資者多為機構法人

 

擁有巨額資金又討厭風險的你,

適合投資債券!

1. 擁有巨額資金的專業投資人

由於債券的投資金額動輒千萬,

若你又剛好具備債券的專業知識的話,

債券確實是一個非常好的投資選項。

 

 

2. 有穩定現金流需求的投資人

由於債券有穩定的配息收入,

而且報酬率較定存利率高,

所以債券對有穩定現金流需求的投資人來說,

比定存更理想,

當然前提是你必須要有足夠的資金。

 

3. 害怕高風險的保守型投資人

債券具有到期保本的特性,

而且選擇違約風險越低的債券,

擁有的保障越高。

 

另外,由於債券在股票資產表現不佳時,

債券價格會相對上漲,

因此投資股票之外,同時持有債券做搭配,

有助於減少投資虧損,

這也是理財專家或書籍建議投資人持有部分債券的原因。

 

 

對債券有了大致的認識後,

推薦你閱讀陳金瑩老師的文章:股票 VS. 債券 探討

或者怪老子更精采的進階文章:債券,你的完美商品

以及向小資女艾蜜莉學習她對債券的投資方法:債券可以實現長期平均6%的報酬(下)。

 

 

 

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【債券入門系列專文】撰寫中

CH1債券投資一點通

1-1 什麼是債券?

1-2 你適合投資債券嗎?

1-3 投資債券的好處與風險有哪些?

1-4 投資債券的基本法則

1-5 認識債券評等

1-6 認識債券型基金

 

CH2常見債券種類

2-1 認識可轉換公司債

2-2 認識可贖回公司債、可賣回公司債

2-3 認識附認股權證公司債

2-4 認識零息債券

2-5 認識永續債券

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