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理財第 1步 絕對不是投資! 而是...用 app搞定「這件事」~

10月 2015年26
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幾乎所有的理財書籍都會告訴你,

理財的第一步:先記帳。

 

記帳對於理財確實是需要的,

藉由這樣的過程,

你才能夠了解自己的錢花到那裡去了。

 

除此之外,

你還需要做更多,才能達到你想要的目的,

往下看看吧...

 

 

記帳,才能逐步實現人生目標!

個人與家庭的理財規劃需要四大報表:

收入、支出、資產、負債等報表,

有了這些報表的數據,

你對於完成自己的財務目標才能有所依據,

才能透過科學化的步驟,

把財務目標量化成有意義的數據,

然後讓你可以有計劃性的,

逐步實現自己的人生目標。

問題來了,一提到記帳,

恐怕多數人都會覺得這是相當瑣碎麻煩的一件事情,

隨身帶筆記本記下來,回家再輸入電腦?

這麼費時間的事情,

恐怕也沒有幾個人可以持之以恆的做下去吧!

 

使用手機的app,開始記帳吧!

不過好在現在有智慧型手機讓這種事情變簡單多了。

智慧型手機上面有各式各樣的記帳軟體App可以下載使用,

它讓你可以隨手記帳,

一筆開銷,

你只要打開手機花個幾秒鐘就可以輸入完畢了,

記帳這件事情變成簡單易做了。

 

你可以在App Store 或Google Play上面

找到免費或是付費的軟體來使用,

重點應該是以簡單易用為原則,

如果App本身不能讓你非常方便使用,

那就免了,趕緊解除安裝再找一個好用的。 

 

 

伙食費、交通費、通訊費、休閒娛樂...

分門別類的記帳,掌控每筆支出

不過每天記帳,

可不是要你只是記下這些零星的收入、支出等資料而已,

它必須是跟你的理財是可以連結的。

 

每日記帳的功能就是在留下可以追蹤的記錄,

讓我們清楚自己的錢都花到那裡去了,

有了這些資料,

我們就可以建立四大報表中的收入、支出報表。

所以在選擇這種App軟體,

必須是它有匯出報表的功能才有用,

藉由每日的記帳,

再把一個月的報表匯出後,

在電腦上把每月的資料輸入電腦建立月報表。

 

每月的資料這時候已經是分門別類的,

例如在支出的項目內有:

伙食費、交通費、通訊費、休閒娛樂、醫療保健、居家費用...

每個項目每月的合計費用是多少?

就不再是單筆零星的費用了,

最後再轉入變成年度的報表。

 

記帳,不是為了節省

而是「讓錢花在刀口上」

為什麼要這麼做?

因為這樣子我們就可以做預算上的控制,

每一個項目的費用是否合理,

如果不合理,如何去減少支出?

即使是合理的支出,

有沒有辦法再省下來更多的錢? 

 

很多人誤以為做理財規劃要記帳、要控制預算,

就是什麼錢都不要花、要過刻苦省錢的日子,

其實這不是理財規劃的主要目的,

它的目的是希望你可以減少不必要的意外支出

做有計劃性的消費,

讓你的錢用在刀口上、發揮它應有的價值。

 

藉由這樣的計劃消費,

它反而能夠提昇你的生活品質,

而不是讓你每天省吃儉用、

20年都過著清苦的日子,

可能只為了實現以後的退休目標,

這就不是理財規劃的主要目了。 

 

衝動型購物的人更要記帳!

記帳,能減少意外消費

例如說,你今天經過夜市;

看到一件衣服很漂亮就買了;

或是看到購物台在廣告的相機很吸引人,

就打電話去刷卡訂購,

結果回家才發現類似的衣服你已經有2件了,

在網路蒐尋一下,

發現相機的價格事實上比購物台的還低。

 

像這樣的意外消費,如果你有記帳的話,

從每月的數字上就會顯示出來。

如果能夠減少這樣的意外支出,

你可以把你的錢做更有效的運用,

例如說每月跟家人朋友到比較理想的餐廳聚餐,

或是省下來的錢可以放入做投資等等。 

 

 

清楚自己的現金流,

才有辦法達成財務目標!

所以說為什麼記帳是做理財規劃的第一步,

因為清楚自己的收入、支出這些現金流的流向,

才能做進一步的規劃,

你的財務目標也才有實現的可能。

如果能夠每天記帳,

並且把這些資料做有系統的分析,

才能發揮記帳的效果。

 

記帳如果只是記流水帳,

會讓它變成是一件吃力不討好的工作,

因為你不曉得為何要記帳。

但是如果它是跟你的財務目標做連結,

它就會變成是一件有意義的事情,

你會看到它逐漸讓你的目標不再是那麼遙不可及了。

 

 

手機記帳,簡單使用最重要

在實務上我們會請客戶記帳後,

每個月把輸出的報表E-mail給我們,

由我們幫他建立月/年報表後,

每一季再與他/她檢討一次:

如何做支出的控管、如何做調整等等。

我們會請他/她至少做半年的記帳動作,

如果消費的模式都已經建立起正常的模式,

就可以用其他預算控制的方式來取代記帳了,

但是前提必須是透過記帳,

他/她已經很清楚知道自己的收入、支出的現金流向了。

 App記帳軟體有蠻多選擇的,

我本身是有在使用CWMoney的專業版。

我覺得它使用上相當簡易,

雖然以專業財務顧問的觀點來看,

它還有蠻多改進的空間,

但是就記帳這功能來看,它是夠方便使用了。

 

記帳後 匯出報表,了解自己的消費

最大好處是你可以匯出報表,

每個支出項目可以再建立子分類,

利用它匯出的Excel報表,

你就可以建立自己的月/年報表,做統計分析。

 

只是要注意的是,它並不是雲端軟體,

如果你的手機有時需要恢復原廠設定時,

原有的資料在你重灌程式後會被覆蓋過去而消失,

最好還是定期把資料備份一下,

以免辛苦建立的資料消失了。

 

開始記帳後,

也要找到 對的投資策略也很重要~

 

延伸閱讀

你根本無法掌握金錢!沒搞懂這 3 個盲點,你的錢不但存不下來,還直接送進別人手裡!

別天真了!買保險 就真的就有保障?沒思考過這 3 件事情,你未來的人生 只會毫無防備!

 

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關於作者:廖義榮

經歷:

  • 今周刊部落格達人觀點CFP宅急便專欄作者
  • 商周財富網:理財宅急便
  • 東吳大學、台北科技大學投資理財規劃相關課程講師

專長:

  • 個人/家庭財務規劃諮詢
  • 企業員工理財教育、財務規劃諮詢
  • 財務顧問(Financial Planner)執業技能實務專業培訓

關於作者 以及 更多理財諮詢服務

 

本文為 CMoney官方專欄作者-廖義榮Taylor 原創文章,編寫皆經 授權。

​如需轉載​,請在文末附上 : 

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此

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