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打敗台幣定存,不讓資產縮水:一分鐘搞懂外幣投資的觀念!

8月 2015年21
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(圖/shutterstock)

 

 

台幣定存外,有更多高利定存的選擇

一般人最基本入門的投資就是台幣定存

但近年台幣定存利率長期一直處於 1.3% 低檔

而且這是名目利率

在實質上,卻可能是負利率 ( 為什麼會是負利率 )

負利率簡單的說,就是雖然在存錢,但是錢會越存越薄

 

所以如果我們覺得台幣定存利率太低

那也可以試著存看看其他國家的貨幣

但是想做外幣定存要怎麼做呢

雖然外幣定存利率比台幣高

但這當然不是穩賺不賠的生意

所以想投資外幣又應該考慮什麼風險呢?

 

現在就讓我們一起來看看吧...

 

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台灣可以做定存的外幣

台灣可以交易的外幣大約有 13 種

生活中常聽到的不外乎就是 美元、歐元、日幣等

而為什麼有的國家利率高、有的低呢

那和該國的經濟能力、信用評等有關

簡單的說就是那國越穩定,基本上利率就越低

所以可以發現南非幣利率相當高

但是也代表南非的政經濟環境不是很穩定

 

 

存越久,利息越高

然後將外幣存在該銀行一段時間

有分 1 個月期、 3 個月期、6 個月期等等

基本上當然是存越久給的利率越高

但是當然也有例外,就是南非幣

南非幣短期利率 (4.3%) 竟然可以比長期利率 (4.0%) 還高

不過可別高興太早

那是因為南非幣的波動非常大

所以南非幣定存很容易賺了利息卻賠了匯差

 

外幣定存就像存台幣一樣簡單!

基本上就跟存台幣一樣

只是先在銀行將台幣換成外幣

但是存外幣跟台幣不同的地方是

要存外幣必須要到一定金額之後才能進行外幣定存

 

存外匯有利息,但要注意匯差風險

外幣定存,既然是存錢當然也有利息

但是任何的投資都一樣,都有風險

而且一定要非常注意風險

也就是要衡量損失

且由於是外幣的定存

所以這筆資金必須很長時間不能被動用

而且要存在大銀行中,比較有保障

 

匯差可以讓你賺更多

匯差是一把兩面刃,他雖然可能讓你賠錢

但是也能因此讓你賺更多

假設一對夫婦在去年 2014/8/14 將 300 萬台幣換成 10 萬美金

( 當時 2014/8/14 美元兌台幣匯率為 1 : 30 )

那截至 2015/8/14,這對夫婦發現這期間

美元兌台幣升值了 7.07%,而這 1 年中還可以收到 0.8% 的利息錢

所以原本的 10 萬美金變成 323.7 萬新台幣

( 而 2015/8/14 美元兌台幣匯率為 1 : 32.12 )

不但賺了利息,更賺了匯差!

 

匯差損失 可能「賠掉」利息收益

外幣定存最大的風險是匯率的變動

動輒 10% 的變化都很常見

很容易就將利息所得給吃掉了

所以不得不好好考慮這個風險

 

舉例澳幣兌台幣的匯率 1 : 23.03

投資 1 萬澳幣定存年利率 3% 期間 1 年

所以成本為 230,300 元台幣

1 年後到期,領回澳幣 10,000 x (1 + 3%) = 10,300

如果 1 年後澳幣兌台幣的匯率1 : 21

那麼換回台幣 = 10,300 x 21 = 216,300 元

結果總損益是賠了台幣 14,000 元

上述例子說明了匯率的波動是外幣定存最大的風險!

 

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利率若呈下降趨勢,可能讓匯率走貶

外匯最主要的損失來源就是來自匯差

所以影響匯差的因素拿出來格外討論

而影響匯率最主要的原因就是利率!

且實務上,該國央行降息容易使該國貨幣呈貶值走勢

反之亦然

 

(資料來源: CMoney 法人投資決策支援系統 )

 

利率下跌造成貶值 (人民幣案例)

別懷疑利率下跌一樣造成人民幣貶值

所以根據這樣的原理

最近人民幣的大貶

其實是預料內的事

 

(資料來源: CMoney 法人投資決策支援系統 )

 

結論

在做外幣定存前

不該單純挑利率高的外幣就好

一定也要好好了解該國的利率

因為該國利率對該國匯率的影響相當大

所以將事前功課都做足了之後

相信外幣定存不但能讓我們分散風險

還能讓我們提高整體的報酬!

 

 

如需轉載​,請在文末附上 : 

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此

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