5個方法,破除你的『花太多』魔咒 2014/12/29 阿斯匹靈 早盤 借券賣出大減!多方蓄勢待發?

存「定存」,你真的要小心這個隱藏成本!一不小心 ... 利率就變成 負的

(圖/shutterstock)

 

圖片來源:尤緻妍

 

新聞分享:​日 2 年期公債,首見負殖利率

12 / 19,瑞士國家銀行宣布從 1 / 22 起,調降隔夜利率至「 - 0.25%」

高盛被慘電!歐元單日暴漲 3% 的驚人啟示 ( 將利率調到  - 0.3% )

 

 

年輕 陳金瑩 與 經濟學教授的對話

年輕陳金瑩:老師,為什麼跟別人借錢,要付利息?

經濟學教授:每件事情都有代價呀!

年輕陳金瑩:那有沒有可能,跟別人借錢,反而別人要付我利息?

經濟學教授:理論上不可能,除非 ...

 

這個   "除非"

當時幼小且智能未開的我

沒有完全聽懂

但是現在 ... 我都懂了!  ( 並且寫下來跟您分享 ~ )

 

圖片來源 )

 

利率有分 名目利率 跟 實質利率 2 種

目前 台灣 名目利率大約 1.35  ( 實質利率接近 0 )

 

以台灣銀行的定存利率來說

大約是 1.35%

這個 1.35,叫做「名目利率」

也就是說,如果你存了 100 萬進去

一年後,可以領到 1 萬 3 千 5 百元的利息

不過,這筆利息,真的可以順利賺到嗎?

答案是,不一定唷!

 

如果一年以後,物價  了 2%

你的報酬率,其實是 1.35% - 2% =  - 0.65%

也就是說,你存進去的 100 萬

可以購買的商品,反而剩下 99.35 萬了!

 

反之,如果一年後,物價  了 1%

你的報酬率,反而會變成 1.35% + 1% =  2.35%

你存進去的 100 萬

可以購買的商品,增加到 102.35 萬了!

 

►► 更多理財秘訣,都收錄在作者的著作中

 

 

實質利率 = 名目利率 - 通貨膨脹率

差不多等於,存款利率 - 物價上漲率

 

負利率 是如何造成的?

想像一下,如果你要借 100 萬給別人

但是你預期, " 物價會下跌 2% "

因此就算你跟對方約定, " 倒貼 1% 的利息給對方 "

只要一年以後,物價真的下跌了 2%

那麼,你反而是賺到 1% 的! [ -1 - (-2) = 1% ]

 

當然,這麼 笨蛋式 的交易

現實社會不太可能會真的發生

那是為什麼, 銀行把錢存央行 要倒貼,他們還要去存?

以及,日本公債已經是負利率,還是一堆人拼命要買呢?

主要是因為,金融業受限於法規

收了別了的存款,要嘛就要把錢 放貸出去

要嘛就要去買債券什麼的

一但它找不到好的放款機會

也無法消耗掉它手中多餘資金的情形下

就會出現這種扭曲的結果。

 

在剛剛分享的 2 個新聞當中

日本跟瑞士,都是物價經常處於下跌的國家

因此也就出現 傳說中的「負利率」了!

 

日本 物價指數走勢圖

資料來源:http://digalpha.com/index.php

 

瑞士 物價指數走勢圖

資料來源:http://digalpha.com/index.php

 

 

為什麼,台灣過去物價

一直在上漲,並且侵蝕您的荷包?

 

上面這個東西,大家都愛

不過,它到底是什麼呢?

 

在人類歷史當中

最早期是  " 以物易物 "  時代

後來,我們開始用 貝殼、貴金屬 這些

" 供給量有限 "  的東西來當交易媒介

等到經濟規模越來越大

貝殼開始不夠用的時候

" 政府 "  宣布,它要印一個東西  

( 而且只有它有權利印,別人亂印要坐牢 ) 

大家以後都用這個東西來當交易媒介吧

這個東西,也就是現在的鈔票囉!

 

想想看,如果整個國家,只有你有印鈔票的權力

你會不會想要一直偷印

當然會囉!

對政府而言,也是一樣滴!

雖然亂印鈔票,會有很多不良後果

但是管它的! 反正總統 4 年才選一次

先偷印一點,讓政府有更多資源可以運用

先把自己的政績做好再說。

 

那麼,政府一直偷印鈔票,到底會有什麼不良後果呢?

 

物以稀為貴,鈔票 也是稀有才會珍貴

太多就會變壁紙!

鈔票本身,其實只是一張紙而已

如果不是,政府對它掛保證

大家不會安心地拿它當作「保值 & 交易」媒介

而且一旦你發現

政府不斷地在偷印超過合理數量的鈔票

你就會對手中的鈔票,越來越沒信心

而且這就是  "目前這個世界,正在發生的事情!"

 

 

Leo 組合包01

 

 

物價上漲與 通貨膨脹,是如何造成的?

在一個靜態的時間點

社會資源總量是固定的

例如:台灣島有 1 萬間房子,10 萬台汽車,甚至 100 萬張股票

而如果,鈔票數量也是固定的,例如 1000 萬張鈔票

物價就會保持穩定,

此時,1 張股票,也許是 1 萬元

而如果,政府  "連夜"  偷偷多印了一倍的鈔票,變成 2000 萬張

由於社會的資源總量沒有改變

一覺睡醒,你就會發現

1 張股票變成 2 萬元囉!

 

這大概就是 物價上漲的原理

而全球央行這幾年瘋狂印鈔

也是推動資產泡沫的主因!

 

 

結論:利率這麼低,我們該怎麼辦呢?

台灣目前的物價漲幅

一年大約 1% 左右

 

台灣物價指數走勢圖

資料來源:http://digalpha.com/index.php

 

而一年的定存利率,大約是 1.35%

換言之,實質利率大約是 0.35%,接近 0 的水準

在這 0 利率,甚至有可能變成負利率的時代

我們到底該怎麼辦呢?

 

我的建議是:少持有鈔票,以及學好做投資吧

 

持有鈔票,其實沒有你想的安全!

它不僅要面對,物價上漲導致的 購買力低落

而且就算存銀行,實際上也賺不到什麼利息!

 

如果您真的不知道要投資什麼的話

有錢,可以買買房子來租人

或是買買,經過大幅修正後的 黃金

雖然報酬率不見得會多高

但至少比鈔票好一些,因為它們有對抗物價上漲的功能。

 

七大類資產的特性

資料來源:陳金瑩

 

而如果您想改變這些不利的「低報酬率」現狀

那就學好投資理財吧!

這裡有我寫過的 250 篇理財文章

讓你讀到過癮 ►► http://virtuemind.pixnet.net/blog

 

 

《 本文作者簡介 》

陳金瑩 老師,畢業於台大經濟學研究所

歷任永豐金證券、安聯投信等大型投資機構

累積了 15 年豐富投資經驗

現為自由投資人

 

老師經常在網路上分享他的投資方法

並著有 凱旋投資術 這本經典著作

目的是幫助別人:

〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺!〞

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