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(圖/shutterstock)
在理財的時候，
不少人會擔憂各種事情，
有些人煩惱支出太多、存不了錢，
有人正在負債的狀態，
擔心會變成信用破產，
有些則是退休了，
煩惱退休生活費不夠用。
當然，
我們都會在 財務規劃中
訂定一些 我們想要達成的目標，
諸如 3 年後 想出國進修、想要換個 大一些的房子、
退休後 希望買塊地，過著田園生活等等。
我們辛苦努力打拼，就是希望目標 能夠實現，
但是，這些目標的達成 也許是 10、20 年以上，
在還沒達成 這些目標之前，
我們是否忽略了 一些事情
「為理財目標做準備的過程中，
你快樂嗎？或者，
目標就像心上壓著一塊大石頭，
給你很大的壓力？」
美國心理學會理事長 謝利格曼（Seligman,M.E.P.）
於 2002 年所提出「正向心理學」的概念，
過去心理學的研究 著重於
治療心理疾病 與 改善負向情緒，
讓人類知道 該怎樣去治療這些疾病，
但是心理學 忽略生命 最主要的目的：
找出生命的意義。
正向心理學 是最近發展出來的心理學的一個分支，
正向心理學 宗旨在提昇人類的幸福，
藉由 過著有意義、愉悅的生活，
與建立 正面的人際關係 來營造美滿人生。
謝利格曼 在《真實的快樂》一書，
為「快樂」定下的「快樂的公式」是：
無疑的，
我們都希望 擁有一個 美滿快樂的人生，
所以會思考 想要過什麼樣的生活。
我們希望 透過事先的規劃，
把財務資源 做更有效率的運用，
以便讓這些資源 透過儲蓄 及 投資等方式，
可以在人生不同的階段，
逐漸為 所有財務目標，
像是 購屋、子女教育、退休…等等，
提供可靠的 財務來源，
讓我們可以 完成這些目標。
但是，
所謂快樂的人生是什麼？
按照上面的快樂公式的 3 項因素：
快樂與否 的範圍廣度，
每個人的感受 都不一樣，
對快樂的定義 也不同；
生活環境方面：
金錢、婚姻、社交生活、
負面情緒、年齡、健康、
教育、氣候種族和性別、宗教等等，
都是可能影響快樂與否的因素，
這 2 個因素 都是變數比較大的，
而你自己 可以控制的因素 是自己可以決定的，
換句話說，
我們的人生 快樂與否，
其實有很大的一部份因素 是自己可以決定的。
在辛苦累積 財務資源、
完成財務目標 的過程中，
我們可以轉換心情，
把自己可以控制的因素，
加入 正向的心理因素，
以 快樂、自信、樂觀、
滿足感、平和等等正面情緒，
取代悲觀、壓力等負面情緒，
這些正面情緒 對我們的目標 達成將會有極大幫助。
同時，謝利格曼說，
我們的人生 可以追求這 3 種目標：
1. 快樂的人生（Pleasant life）：
能夠從生活上得到正面情緒，
及感謝生活上擁有的各種快樂
「享受美食、美酒，
與朋友聚會，享受假期，
在生活中盡情追求各種享受。」
2. 美好的人生（Good life）：
在工作、玩樂 與 感情上 取得平衡的生活，
當我們對某樣事情 特別專注時，
在這樣的活動中，
我們找到了 樂趣 與 持續性的滿足，
這些活動 能夠帶我們進入
一種「心流Flow」狀態
（一種專注、心無旁騖、一氣呵成 的狀態），
這也讓我們運用 個人獨特的長處，
持續努力 讓我們的人生更為美好。
3. 有意義的人生（Meaningful life）：
運用我們 個人獨特的長處和美德，
達到比我們 個人更大的目標，
我們的生活 將會變得更有意義。
前面談到，我們的財務目標
可能都是 10、20 年後 才實現，
在這個過程當中，你會快樂嗎？
還是 只有達成目標時，你才會覺得快樂？
有些人可能一輩子 都省吃儉用、什麼錢都不敢花，
因為要 讓子女出國留學、存夠退休金等等，
讓他們不敢亂花一分錢。
其實，財務規劃 大可不必 這麼嚴肅，
畢竟，財務規劃的用意是
鼓勵大家 做計劃性的消費，
而非從此 需要過著刻苦、斤斤計較的生活，
讓自己完全沒有 生活品質可言。
如果我們要追求的 是快樂跟美好的人生，
財務規劃 就不能顧此失彼，
有幾點是需要注意的：
1. 快樂的人生，自己定義！
當我們為未來 訂定財務目標，
希望它可以 逐步達成的時候，
同時也要放開心胸，
把握當下、享受現在的生活。
在追求財務目標 達成的同時，
我們也能享受這個準備的過程，
在利用的財務資源 努力做儲蓄投資的同時，
也不要犧牲掉生活品質。
財務規劃的目的
是讓我們減少 不必要的意外支出，
但不是完全一毛不拔，
省下幾次逛街 無意識的購物，
可能就可以安排 跟家人 或 朋友
來一次豐富的聚餐，
在為未來的目標 做準備時，
生活品質 也是應該兼顧到。
2. 運用 正向心理學 的力量幫助自己
正向心理學 是往好的方面想、
對自己傳送好的訊息
它是一種信念 可以用來克服挫敗，
並完成生命中 具有價值 及 具創意的價值觀。
你很清楚自己 做財務規劃的目的
「因為你有人生的夢想要去完成，
因此中間碰到的種種困難
你將可以坦然面對。」
3. 適時的鼓勵自己
在財務規劃過程中，
應該讓自己「細細品味」這中間的快樂，
這是一種你能夠 意識到 快樂的經驗，
當你看著這些目標 慢慢一步步、
按照你的計劃 在完成的時候，
它將讓你感到 平靜與滿足，
你不必等到最後 完成目標的最後那一刻，
才去享受那種喜悅，
在中間 有點小小的進步，
你都應該 給自己來個鼓勵，
慶祝你 又向目標邁進一步了。
正確理財，給自己圓滿的人生！
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關於作者：廖義榮
經歷：
- 今周刊部落格達人觀點CFP宅急便專欄作者
- 東吳大學、台北科技大學投資理財規劃相關課程講師
專長：
- 個人/家庭財務規劃諮詢
- 企業員工理財教育、財務規劃諮詢
- 財務顧問(Financial Planner)執業技能實務專業培訓
