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Smart智富191期特別報導-安德魯‧哈藍:平衡股債配置 讓我每年穩賺11%!

8月 2014年5
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(圖/shutterstock)

 

(圖片來源)

 

首先,你不能不知道這位「百萬老師」安德魯 哈藍

在上一篇 讓錢替你工作!小資族微薪大進擊 中,

哈藍有教我們存錢 的小撇步

我們明白 要即早開始存錢,

而且不能把錢 浪費在會貶值的資產上

那麼,這些存起來的錢要怎麼運用呢?

在這裡,哈藍要進一步教我們 投資的小撇步!

 

(圖片來源)

 

他44歲 剛從教職退休, 

靠著投資 他累計資產達150萬美元(約4500萬台幣)

 

哈藍 在自己的部落格中透露,

從2002年5月~2012年5月的10年間

投資 平均年化報酬率 高達11.6%

在這10年間還經歷了SARS、金融海嘯、歐債危機等

哈藍卻仍然能夠照樣賺!

 

其實,哈藍的投資方法沒有很難

只要你照著他的方法,也可以穩定獲利

 

4步驟,適時平衡股票、債券配置,每年穩賺11%

STEP1:資金盡量投入股票、債券,隨年齡調整配置比率

不像一般人 喜歡非常安全的 定存理財

哈藍把自己的資金 拿去買股票 和債券

他說:「我盡量把儲蓄存款的資金降到最低

如果緊急需要錢,我可以賣債券!」

 

 

股債的配置則是 根據年齡而定

30歲時,債券比重30%、股票佔70%

40歲時,債券比重提高為40%、股票降為60%

 

STEP2:用價值選股法,一旦買進就長抱

經歷了2000年 網路泡沫破裂 

哈藍當時 玩短線賠了大錢

經過這次,哈藍 奉股神巴菲特 為師

根據巴菲特的價值投資法則 他整理出以下3個原則

 

1. 不賺錢的企業不買,飲料商獲利穩定 為最愛

經歷過1999年 投資北方電訊(Nortel)的失敗

哈藍得到一個心得:

「投資那些已經獲利的公司,要賺錢已經夠難了;

何況是那些還沒獲利的公司,要想賺錢簡直是不可能!」

於是他開始買進那些 製造"人們會一再使用的簡單物品"的公司

例如:製造飲料的 可口可樂

 

(圖片來源)

 

2. 一年交易不超過2次,買進就不輕易賣出

以巴菲特為典範,

買進喜歡的公司後,長期持有、從不賣出!

價值選股法可以參考

小資女艾蜜莉的價值投資分享地圖

 

3. 堅持反向操作

他說:「最好的時刻,就是市場發生重大事故時」

2003年,美國出兵伊拉克 導致美股大跌

他問自己 沃爾瑪(Wal-Mart)會因為戰爭

導致比較少人 逛大賣場嗎?

答案是 不可能! 因此他在沃爾瑪大跌30%時買進

同樣的時間 他也買了股神的公司 波克夏(Berkshire)

到2010年 不含股利 已經獲利51%!

 

STEP3:用ETF建立 低成本投資組合

2011年, 哈藍將手中的持股大筆轉到 美股ETF

他認為 建立一個低成本的指數投資組合、

且不斷平衡配置,就能打敗市場!

因此ETF 會是最好的選擇

 

台灣也有一個很有名的ETF 叫做 台灣50(0050)

細節 可以參考這篇 

只有 ETF才是真正的定存股,第一次買股票推薦 0050

(圖片來源)

 

STEP4:嚴守紀律,不斷執行 「股債再平衡」

買債券不是為了債息,而是把債券當成「火藥」!

因為通常 債券走升 ,股票會下跌

這時候就賣出債券, 獲得源源不絕的「火藥」持續投入股市!

 

關鍵就在 漲時賣出,轉買下跌商品

例如 2010年時,美股受到歐債危機影響重挫

因為股票大跌、債券走升,債券投資組合比重超過40%

因此他賣掉部分債券 轉投入可口可樂、微軟等個股

使股債配置維持60%股票、 40%債券的比例

結果,光可口可樂就讓他 半年獲利 超過2成

 


CMoney小編的話

我們很明顯的可以看出 哈藍是價值投資法的信徒

因此他的方法 比較適合做長線的投資人參考

 

此外,哈藍的資產配置 是股票和債券

我們也可以依自己的喜好 

選擇不同的投資工具 例如 不動產、基金等

嘗試不同的資產配置唷!

 

延伸閱讀

善用資產配置,讓你脫離貶值危機!

小金額投資,資金怎麼分配?

 

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