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在他面前,沒人敢說自己是「定存股」!真正不會倒的股票:台灣五十 0050 ETF!

5月 2014年30
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「定存股」這名詞很紅,但真的有這種股票嗎?

定存股是一個很紅的名詞

尤其是近幾年

只要書名或雜誌標題上有「定存股」字樣

就很容易熱賣 ...

 

陳金瑩,去 7 - 11 書櫃拍的照片 

 

但是挑所謂的「定存股」放著,來替代定存 

這樣真的可行嗎?

 

定存股的定義 :

跟定存一樣無風險,但報酬率更好的股票

不過,究竟什麼是定存股,大家有想過嗎?

書或雜誌想傳達給我們的是:

有些股票,跟定存一樣「零風險」

但是報酬率卻比定存好很多

 

尤其是最近幾年

定存利率低的可憐

扣完物價上漲率後,根本是負報酬

因此吸引了很大一群

「很害怕風險,但是又想得到更高報酬率」 的人

 

零風險,報酬率又那麼好

連我都想買了!

但真的有這麼吸引人的投資嗎?

繼續看下去 ...

 

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事實上,沒有不會倒的股票

真的有股票是零風險的嗎?

當然不是!

股票不只價格會跳動,而且公司還可能會倒閉!

公司倒了,股價就歸零,讓你的投資血本無歸!

 

最近幾年「下市櫃」的知名公司

圖片來源:陳金瑩

 

市值曾經達 3000 億的茂德,照樣搞到下櫃!

股價曾經達 554 的台鳳,照樣搞到下市!

上表是我整理的,最近幾年下市櫃的知名公司

這些股票,不是名不見經傳的小股票

例如代號 5387 的 茂德

市值最大時高達 3171 億 

這些股票,也不是雞蛋水餃股喔

例如代號 1206 的 台鳳

股價最高時曾達 554 元

表格裡的股票,只要你曾經買過一檔

它不僅不是定存股

還會讓你血本無歸 ...!

 

這裡還有一篇,曾經是股王,但卻搞到下市櫃的報導

 

股票配息,公司淨值就下降

跟定存「無損本金」就領利息不同

很多人會把「股票殖利率」跟「定存利率」拿來做對比

但這 2 個東西本質上並不同

股票殖利率的公式是:現金股利  /  股價

例如 中鋼 (2002),2014 年發放 1 元的現金股利

目前股價 21.2 元

殖利率就是  1  /  21.2  =  4.7%

看起來好像比定存利率高很多

但是公司發放股利的瞬間,淨值就會下降

發股利的行為,只是把錢從公司的帳上移轉到你的口袋

這本質上跟你自己去市場上賣掉一些股票是一樣的

 

而定存發利息給你

卻並不會侵蝕你的本金

例如你存 10 萬定存,到期後還是能領到 10 萬整  + 利息

這跟公司發股利給你,淨值卻會下降,是不同的

這個差別,是投資人最容易誤解的地方!

 

 

 

 

 

當公司永遠不會倒時

股票的殖利率才能跟定存比

只有一種情形

股票的殖利率才能跟定存類比

就是在這家公司「永遠不會倒」的前提下

 

由於公司永遠不會倒

投入的本金不再那麼重要

( 因為是長期投資,不會賣掉它 )

因此我們可以隨著公司的營運

每年領到一些股利

而且這樣的情況可以長期維持下去

跟存定存才會比較像

 

不過,從我上文整理的 「近年下市櫃知名公司」中

我們發現即使曾經風光一時的公司

還是有可能會倒閉的!

 

真正不會永遠不會倒的股票

其實只有 ETF 一種

ETF 的全名是 (Exchange Traded Funds) 交易所買賣基金

它是一種採取被動操作,複製某個指數

而且投資成本相對低廉的金融商品

 

台股最大的 ETF: 0050

 

台灣卓越 50 ETF,又稱 台股 50 或 0050

買進 0050,就跟買進股票一樣容易

一樣的帳戶就可以搞定

而且 0050 賣出的交易稅只要千分之一

比股票的千分之三低很多

買賣 100 萬元,交易成本差了2000元

 

0050 是元大寶來投信的王牌產品

它跟買一般型基金一樣

每年要付經理費與保管費,合計為 0.355%

與一般型基金的 1% 相比

投資 100 萬,一年的管理費差了 6450 元

是一筆不小的開銷!

 

買一張 0050,等同一次買進 50 檔最大的公司

買了一張 0050,代表什麼意思呢?

0050 完全複製「台灣五十指數」

這是一個經過流動性調整後

選取台股市值最大 50 檔股票

依市值權重編制的指數

 

台灣 50 持股權重 as 2014 年底

註:持股權重每天會有些微變化,可上 證交所或元大網站查詢最新資料

 

依據上表

持有一張 0050,代表持有了

23% 的台積電 + 8.34% 的鴻海 + 5.72% 的聯發科 …

真是太棒了!

一次就把所有重要的公司,一網打盡

因此 0050,適合新手來投資

 

 

《 本文作者簡介 》

陳金瑩 老師,畢業於台大經濟學研究所

歷任大型法人投資機構數年

現為自由投資人

 

老師經常在網路上分享他的投資方法

目的是幫助別人:

〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺!〞

所以受到廣大網友的喜愛!

 

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