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(圖/shutterstock)
辦信用卡、買保單、貸款...『花錢』總在不知不覺中？其實，「做決定的並不是你」而是...
美國有一個相當有價值的網站 TED.com
他們每次邀請各行各業的精英
談論各種不同的主題：
心理、科學、醫學、商業……等等，
每個簡短的演講都很發人深省，
其中這個演講已經超過 1,000 萬的瀏覽次數：
「賽門西奈克：偉大的領袖如何鼓動行為」
賽門的演講講的雖然是領導管理方面的，
但是我覺得他的理念
對公司如何探討本身的定位與方向，
或是業務行銷如何設計商品，
以及提供服務的方式，
都是一個很值得參考的演講。
繼續看下去...
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賽門的演講講的雖然是領導管理方面的，
但是我覺得他的理念
對公司如何探討本身的定位與方向，
或是業務行銷如何設計商品，
以及提供服務的方式，
都是一個很值得參考的演講。
他說明一個黃金圈 (Golden Circle) 的觀念，
黃金圈最裡面是 Why-為什麼，
外面是 How-怎麼做，再來是 What-做什麼。
例如說一家汽車的銷售業務可能這樣對你說，
我們開發了一輛低油耗的新車，它非常省油，
它的內裝全部是皮椅坐起來非常舒適，
你要不要買一輛；
或是一家手機廠商的行銷廣告說：
我們的手機有全世界最高規格的四核心處理器，
運算最快，拍照功能也最強達到1200萬畫素，
而且定價合理，你不馬上擁有一支就落伍了。
黃金圈理論
Why—How—What
賽門的演講內容針對領導管理方面，
他的黃金圈理論：Why—How—What 說的是：
如果你要管理領導，
你要宣導你的理念（Why），例如你公司的願景是什麼，
成立公司的目的是為什麼？
因此為了達成這些願景，你會如何做（How）？
所以公司可能會有怎麼樣的管理措施（What），
當員工可以認同公司跟經營者的理念的時候，
他們可以死心塌地為公司賣命，
因為他知道他做的事情是有意義的。
你都是怎麼購買
怎麼消費的？
但是我覺得他的理論可以套用在很多事情上面，
譬如說在金融商品的消費上，
你都是怎麼購買，怎麼做消費的？
金融商品多數其實都是金融業者
已經根據他們認為的市場需求、
成本結構等設計好的商品，才推出到市場銷售，
金融業者做的其實也是在做「What」的事情而已，
他們很少去根據消費者的需求來設計商品。
而銷售端的行銷人員為了完成他們的業績目標，
會自動去篩選出什麼是最好銷售，
佣金、獎金比例最高的商品做銷售，
而最末端的消費者
有時也是很無奈的去購買這些商品。
你的金融商品消費
銷售人員替你決定
事實上你的金融商品消費行為，
可能多數是由金融業者
跟銷售人員來替你做決定的，
這裡面就會牽涉到幾個問題，
一是：這些商品符合你的需求嗎？
第二是：這些商品的資訊
有被充分揭露、讓你知道嗎？
你充分了解了商品的限制、風險等等問題嗎？
恐怕不見得，
因為如果知道太多
可能就拖延你下決定購買的時間了，
迫於業績壓力部份銷售人員可能會選擇不揭露，
或是變造成對他有利的資訊來告訴你；
當然金融從業人員認真負責的人還是不在少數，
但是為了自己的利益、忽視客戶利益的也是有的。
有這種情況
消費者也要負點責任...
不過說真的會有這種情況發生消費者也要負點責任，
由於對個人與家庭的財務目標
並不是有系統的在做管理、
把金錢資源有效運用投資、
儲蓄等方法用來完成自己的財務目標，
因此投資理財就會漫無目標，
容易受到外界資訊的影響，
這就像你打定主意要購買某一樣東西，
你可能已經上網查過資料，
或觀察過相關店家的資訊，
評估好了後你才去購買，
但是如果沒有特意要買什麼東西，
像逛夜市一樣閒逛，
可能就會看到什麼東西一時被吸引，你就購買了。
財務顧問最重要的任務
把客戶的利益擺在第一位
一個完整的財務規劃服務
可以協助你有系統的做投資理財，
合格的財務顧問最重要的任務
就是把客戶的利益擺在第一位，
財務規劃的步驟首先就是財務問診面談，
財務顧問利用這個流程深入了解客戶的需求、
人生觀、價值觀、財務現況以及未來的財務目標。
對財務顧問來說，替客戶做財務規劃服務
並不是為了要銷售背後的商品，
而是希望透過他的客觀建議與協助，
讓客戶順利完成財務目標、
追尋他們的人生夢想。
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