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辦信用卡、買保單、貸款...花錢總在不知不覺中?原來你是中了這 『2 W 1 H』!

6月 2017年12
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(圖/shutterstock)

 

 

辦信用卡、買保單、貸款...『花錢』總在不知不覺中?其實,「做決定的並不是你」而是...

 

美國有一個相當有價值的網站 TED.com

他們每次邀請各行各業的精英

談論各種不同的主題:

心理、科學、醫學、商業……等等,

每個簡短的演講都很發人深省,

其中這個演講已經超過 1,000 萬的瀏覽次數:

「賽門西奈克:偉大的領袖如何鼓動行為」

賽門的演講講的雖然是領導管理方面的,

但是我覺得他的理念

對公司如何探討本身的定位與方向,

或是業務行銷如何設計商品,

以及提供服務的方式,

都是一個很值得參考的演講。

 

繼續看下去...

 

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賽門的演講講的雖然是領導管理方面的,

但是我覺得他的理念

對公司如何探討本身的定位與方向,

或是業務行銷如何設計商品,

以及提供服務的方式,

都是一個很值得參考的演講。

他說明一個黃金圈 (Golden Circle) 的觀念,

黃金圈最裡面是 Why-為什麼,

外面是 How-怎麼做,再來是 What-做什麼。

 

例如說一家汽車的銷售業務可能這樣對你說,

我們開發了一輛低油耗的新車,它非常省油,

它的內裝全部是皮椅坐起來非常舒適,

你要不要買一輛;

或是一家手機廠商的行銷廣告說:

我們的手機有全世界最高規格的四核心處理器,

運算最快,拍照功能也最強達到1200萬畫素,

而且定價合理,你不馬上擁有一支就落伍了。

 

黃金圈理論

Why—How—What

賽門的演講內容針對領導管理方面,

他的黃金圈理論:Why—How—What 說的是:

如果你要管理領導,

你要宣導你的理念(Why),例如你公司的願景是什麼,

成立公司的目的是為什麼?

因此為了達成這些願景,你會如何做(How)?

所以公司可能會有怎麼樣的管理措施(What),

當員工可以認同公司跟經營者的理念的時候,

他們可以死心塌地為公司賣命,

因為他知道他做的事情是有意義的。

 

 

你都是怎麼購買

怎麼消費的?

但是我覺得他的理論可以套用在很多事情上面,

譬如說在金融商品的消費上,

你都是怎麼購買,怎麼做消費的?

金融商品多數其實都是金融業者

已經根據他們認為的市場需求、

成本結構等設計好的商品,才推出到市場銷售,

金融業者做的其實也是在做「What」的事情而已,

他們很少去根據消費者的需求來設計商品。

而銷售端的行銷人員為了完成他們的業績目標,

會自動去篩選出什麼是最好銷售,

佣金、獎金比例最高的商品做銷售,

而最末端的消費者

有時也是很無奈的去購買這些商品。

 

你的金融商品消費

銷售人員替你決定

事實上你的金融商品消費行為,

可能多數是由金融業者

跟銷售人員來替你做決定的,

這裡面就會牽涉到幾個問題,

一是:這些商品符合你的需求嗎?

第二是:這些商品的資訊

有被充分揭露、讓你知道嗎?

你充分了解了商品的限制、風險等等問題嗎?

恐怕不見得,

因為如果知道太多

可能就拖延你下決定購買的時間了,

迫於業績壓力部份銷售人員可能會選擇不揭露,

或是變造成對他有利的資訊來告訴你;

當然金融從業人員認真負責的人還是不在少數,

但是為了自己的利益、忽視客戶利益的也是有的。

 

有這種情況

消費者也要負點責任...

不過說真的會有這種情況發生消費者也要負點責任,

由於對個人與家庭的財務目標

並不是有系統的在做管理、

把金錢資源有效運用投資、

儲蓄等方法用來完成自己的財務目標,

因此投資理財就會漫無目標,

容易受到外界資訊的影響,

這就像你打定主意要購買某一樣東西,

你可能已經上網查過資料,

或觀察過相關店家的資訊,

評估好了後你才去購買,

但是如果沒有特意要買什麼東西,

像逛夜市一樣閒逛,

可能就會看到什麼東西一時被吸引,你就購買了。

 

 

財務顧問最重要的任務

把客戶的利益擺在第一位

一個完整的財務規劃服務

可以協助你有系統的做投資理財,

合格的財務顧問最重要的任務

就是把客戶的利益擺在第一位,

財務規劃的步驟首先就是財務問診面談,

財務顧問利用這個流程深入了解客戶的需求、

人生觀、價值觀、財務現況以及未來的財務目標。

對財務顧問來說,替客戶做財務規劃服務

並不是為了要銷售背後的商品,

而是希望透過他的客觀建議與協助,

 

讓客戶順利完成財務目標、

追尋他們的人生夢想。

 

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本文由 財子學堂 授權轉載,原文於此

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