兩岸「和平紅利」放送,外資用力買!但是...「官股券商」用力賣,而且賣超金額真的 太誇張! 做牛做馬也升遷無望 ... 因為老闆都不告訴你「這件」事,千萬別中招!

除非中樂透,否則想靠「存」薪水就「退休」,是不可能的任務!你應該要 ...

11月 2015年5
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(圖/shutterstock)

 

 

越早開始準備退休理財,你會越輕鬆

上次跟親戚們聚餐

叔叔伯伯都在講退休到底要多少錢才不用再煩惱

他們說:不能靠兒子女兒養

因為越年輕的一代會越難過活 ...

所以要趕快開始準備退休生活的理財規劃

大家講得口沫橫飛

可是沒有人知道下一秒鐘的股市走向

沒有人知道明年 GDP 是不是又會大後退

那到底該怎麼做 ...

 

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美國的諾貝爾經濟學獎得主 威廉 ‧ 夏普 ( William Forsyth Sharpe )

對退休理財規畫有一番研究

我們可以從一個經濟學獎得主的口中

得到一點 退休理財 的秘訣!

我想幫助會很大

趕快一起看下去吧 ~

 

 

 

 

壽命延長,要準備的退休金也越來越多了 ...

很多人都說退休還是很久以後的事

其實不管你幾歲

現在就要開始準備

就算你還沒開始工作

也都應該要了解退休理財

因為政府每項社會政策,都會影響你的後半輩子

所以越早了解越有利!

我們都必須把部分收入 拿來儲蓄

並進行投資

 

所以弄懂金融市場、投資風險非常重要!

加上現在醫療衛生越來越發達

大家越來越長壽

1900 年代,大家約50歲前就過世了

1950 年代,有一半在66歲以前就過世了

2000 年以後出生的,至少有一半會慶祝他們的 77 歲生日

沒有人知道自己要準備多少錢來享受退休生活

所以當然越多越好阿 !

 

弄懂我的收入和支出,就靠一張經濟週期表

下面這張圖表示了一個人經濟狀況的生命週期

一生的  「收入和支出可能模式」

 

 

人生階段 1.

一剛開始踏入職場

支出會大於收入

可能會陷入負儲蓄

 

人生階段 2. 

中壯年時期,大多數的人

收入可以大於支出

這是儲蓄的黃金時期

 

人生階段 3. 

退休後

所得接近零

會開始接近吃老本的階段

此時,階段 2 存了多少錢

對晚年的生活水準至關重大

 

拿 100 塊放在銀行,明年可能就剩 90 塊了 ...

不要再有

放在銀行裡的錢,

就算不變多至少不會變少這種迷思了!

我要告訴你一個殘酷的事實 ...

假設你現在存了 100 元在銀行

就算銀行告訴你明年會給你 110 元作為回報

去年存入的 100 塊,現在拿著 110 塊

可是還是會因為通貨膨脹或任何因素

只能買現在價值 90 元的東西而已 ...

是不是一個很殘酷的事實

 

很多人都會覺得自己拿到的錢變多了

但是金錢本身的購買力卻持續的下降

只是大家都會被自己手上拿多少錢的感覺騙了

覺得自己賺了

但其實你賠了時間又賠掉錢 ...

 

 

 

 

買「抗通膨債券」,可以降低風險!

政府發行的「抗通膨債券」

他們通常是長期債券

票面利率固定,但利息卻可以因為本金的調整而增加

如果從購買力的角度來看

由政府所發行的這類債券

是一般人可以獲得最沒有風險的儲蓄工具

但如果想要獲得高報酬

不幸的是,這類的抗通膨債券

報酬幾乎很少

對於那些想用這類債券儲蓄的人

會是沉重的負擔 ...

 

 

 

 

全世界都在用的 2 個退休理財計畫

原本是為了彌補或取代社會退休制度

因此由雇主提供員工一個附加的退休計畫 

有 2 個退休計畫方案:

 

1. 確定「給付」(defined benefit plan;DB)

( 退休時,可以領到確定的金額 )

雇主會提供事先承諾的名目或實質退休金

不管當時的貨幣能力如何

會依照當時的約定給付退休金

但當發生金融危機時

政府的給付計畫遭到嚴重損失

有可能是資金狀況不佳

導致惡意減少給付的金額

或故意把退休的年齡門檻拉高

都對員工非常不利!

 

2. 確定「提撥」(defined contribution plan;DC)

( 提撥金額固定,退休時可領的金額不固定,也許可以領更多 )

雇主會把提撥資金透入不同的基金

每一項都是拿來提供員工的退休金

員工可以自由選擇要如何分配投資工具

退休時,就可以把基金換成現金

來過自己想要的退休生活!

所以這個方案,

強調的是投入基金的金額,

而非給付額。

 

現在多數人都會選擇「確定提撥計畫」

因為每個人可以自由決定 ...

要儲蓄多少錢?

要選擇低風險的政府債?

或是風險高的證券?

要過怎樣的退休生活由每個人自己決定!

 

 

 

 

不要再被金融商品的廣告騙去了 ...

不要再把你辛苦賺來的錢拿去買金融商品

而且還要支付那些不必要的服務費

就算他每年只從你的基金中收取 1 %

它對你的退休後生活還是會有很大的影響呢!

 

最後,

威廉 ‧ 夏普建議你 ...

如果要為退休生活儲蓄

 

(1) 低風險的抗通膨債券

(2) 一支或幾支可以反映全球股票和債券投資組合的指數基金

 

兩種的比例可以依每個人的喜好自由決定

如果要追求長期的報酬率,

你就一定要承受額外的風險,

你投資有風險組合的比例就應該要越高。

這些策略可能看起來很簡單

但卻大有好處!

 

用對方法,馬上開始

就可以坐著等退休了!

 

還有更多諾貝爾經濟學獎得主的 ...

各種投資、理財、存錢、買房方法

都在這本《用經濟學改變世界》

推薦給你!

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此

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