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幫女兒存股,目標1年48萬元孳息!套牢5年都不怕 就是好貨色

6月 2015年11
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(圖/shutterstock)

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知名投資理財部落格——恩汎理財投資團隊的版主:

星風雪語(網友暱稱「星大」),

利用逢低進場、波段存股,不僅從股市反敗為勝,

從大賠 8成變成翻倍賺,

這幾年隨著 2個女兒陸續出生,

也開始幫她們存股,希望讓女兒能夠「贏在起跑點」。

 

究竟他怎麼做到的呢 ?

繼續看下去...

 

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星大從2006年留學歸國後開始踏入股市,

至今 9年。

曾經,他也像散戶一樣,

四處打聽明牌,還跟營業員的單。

 

2007年下半年,美國次貸風暴震撼全球股市,

台股跟著跌跌不休,

抱持「等反彈再出場」心態的星大,

等到的卻是越來越低的股價,

後來還用融資攤平,結果越攤越平。

就這樣,將近200萬元的本金不到半年就縮水8成,

只剩40萬元左右。

 

這次教訓讓他痛定思痛,

決定運用本身學財務、又在銀行工作的經驗,

開始研究財報、產業基本面,

找出營運與配息穩健的好公司投資。

 

儲蓄率逾5成

省吃儉用反敗為勝

不只改掉聽明牌的習慣,星大也改變投資的方法,

堅持「買在低本益比、高殖利率時」、

「賣在高本益比、低殖利率時」,

這樣的方法不難,

難的是要耐住性子等到理想價位來臨時才出手。

他克服了追高殺低的人性,

藉著在相對低檔的價位買進獲利穩健、

配息穩定的公司,配息加上資本利得兩頭賺,

因此從大賠8成到翻倍大賺,

至今已有逾500萬元的持股部位。

 

星大能從股市翻身,除了改變投資方法外,

更重要的是他很努力存錢,

才能重新累積本金投入股市。

例如,原本租1個月9000元的套房,

改成和朋友合租整層公寓,

房租一下子降到3000元。

他說,年輕人賺不多,但開銷也不會太大,

可以存下大部分薪水,

像他那段期間儲蓄率是5成以上,

等於薪水有一半以上可以存下來。

 

「只要這筆錢是閒錢,可以長時間不動用,

就能全部投入股市投資。」

星大分享投資心得,當然指數的漲跌要參考,

不過,因為投資的是個別公司,

所以最重要的還是必須回歸個股的價值,

以及進場的價位,

只要能在相對低檔區買進1家好公司,

賠錢的機率就會大大降低。

 

 

 

買低不怕套

股息「收租」降低成本

 投資人或許會問,什麼價位才是適合買進的價格?

 星大一針見血的說,

 研究個股的基本面、籌碼面與技術面等都是其次,

 重點在於「敢套牢5年都不怕」,

 這就是可以買進的價格。

 

一方面是因為產業的循環約3到5年,

只要買進的價位是相對低檔,最長5年,

必然會有相對高檔可以賣出;

另方面,即便買進後套牢,

由於買的是績優且穩定配息公司,

期間可以領取股利,這就類似「收租」的概念。

雖然價格有波動,但期間領到股利,

假設多數能填權填息,

那麼股利入袋就等於降低了原始的投資成本。

 

星大提醒,每家公司都是不同個體,

所以本益比、殖利率要抓個別公司的歷史軌跡。

舉例來說,

電子通路族群的本益比大多數落在8倍到12倍,

但也經常有例外狀況,

萬一碰上了本益比6倍到10倍區間的通路股,

又不幸買在10倍本益比的價位,

「那就辛苦了!」

 

同樣道理也適用

在 現金股息殖利率的概念,

不同個股也會有不同的殖利率區間,

千萬別買在殖利率低檔區,因為這代表股價已高。

 

一般企業只要經歷一定的營運時間,

久了營業費用會相對穩定,只要業外比重不高,

公司獲利起伏的關鍵從毛利率就看得出來,

毛利率越高,將有越好的保護,

比較不怕競爭的壓力。

 

 

 

 

打造「收租」組合

積極創造被動收入

星大認為,毛利率也會在一個區間波動,

一旦看到毛利率上升,通常獲利也會開始上升,

因此當看到單季獲利比去年同季成長,

營運趨勢應該就是往上走,此時可以留意買點。

其次,所謂獲利穩健,

必須符合「市況再差都可以獲利」的原則,

這才叫穩定。

 

從單身時期就開始存股,

結婚後,星大也幫家人打造「收租」組合,

創造被動收入。

 

 

 

不過,結婚前,一人飽、全家都飽,

投資理財的目的,

只是想讓自己過較優質的生活;

結婚後,雖然夫妻2人都工作,收入倍增,

但如果夫妻不同心,

沒有控制生活開銷、妥善規畫家庭財務,

生活支出有可能變成單身時的3倍。

幸運的是,星大有個與他有志一同的太太,

所以夫妻倆有雙倍的工作收入、雙倍的投資資金,

而支出只比單身時增加不到30%,

家庭儲蓄率一直都維持在6成左右。

 

這幾年隨著大女兒、二女兒陸續出生,

家庭成員增加至4人,

現階段的尿布、奶粉、保險、

玩具、教育基本花費還不高,

但小孩總會長大,未來支出勢必也會增加。

 

星大未雨綢繆,

為了達成每人都有基本多元收入的目標,

他認為持續的投資理財是必要的,

希望讓家庭擁有相當於6人份收入:

自己與太太2份工作所得,加上4人各自的孳息,

這樣未來2個小孩上學註冊、補習及其他生活開銷,

都可以由各自的股息收益支應。

 

 

 

為女兒存股

目標年收48萬元孳息

 星大幫女兒建立的「收租」組合包含了股票和基金,

 股票以獲利、配息穩定的公股企業為主,

 幫大女兒買的是華南金(2880)兆豐金(2886)

 中信金(2891)第一金(2892)

 二女兒的持股則是第一金(2892)

 

至於基金,則選擇投資評等在BB 級以上

的債券型基金,幣別以美金為主、新台幣為輔。

此外,星大也為2個女兒規畫了保險,

險種以醫療險為主,定期搭配終身,

目前各自的年繳保費分別約2萬4000元。

當然他希望未來這筆費用,都可以從股票孳息而來。

 

目前 大女兒每年股息收入約2萬元、

債券型基金年領配息約500美元;

二女兒年領股息約7000元,

距離他理想中每人年收48萬元孳息的目標,

還有很長一段路要走。

 

對星大而言,

為2個女兒執行投資理財計畫並不難,

難的是教導小孩資金應用與投資理財的觀念,

讓她們感覺一定要會,進而去學、去執行,

最後成為生活的習慣與技能。」

這是除了實質的金錢保障外,

一個父親希望送給女兒的最重要禮物。

 

 

 

※本益比與成長性的關係

本益比(PE)簡單講就是「幾年可以回本」的概念,

例如本益比10倍,代表股價10元的公司,

1年每股賺1元,10年賺10元,

也就是這家公司已替投資人賺回當初投入的10元。

每個產業的本益比不同,主要是因為「成長性」不同。 

 

撰文:劉宗志 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

(文章來源)

 

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