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(圖/shutterstock)
夢想 v.s. 現實，你都怎麼選擇？
迪士尼 在2009年 曾經出過一部動畫片：《天外奇蹟》，
這部片 入圍奧斯卡 最佳影片、最佳動畫片等獎項，
成為繼《美女與野獸》之後 第二部入圍 最佳影片的動畫片。
片中一段 是敘述 當卡爾還是一個孩子，
遇見 有著同樣夢想的女孩 艾莉，
艾莉總是夢想著 到南美洲的天堂瀑布 去探險，
當他們結婚後，為了完成艾莉的夢想，
他們平常 把錢存入一個玻璃瓶內，
希望累積到足夠的錢，有一天完成艾莉的夢想。
但是中間 因為要修車、卡爾出車禍，還為了修房子，
幾次他們 打破玻璃瓶 把錢拿出來應急。
終於等到他們老了，卡爾看著當初的照片，
想到當初艾莉 對他神飛色舞的展示冒險書，
跟他分享 她的冒險夢想的樣子，
他馬上去訂了機票，想要讓艾莉 出發去追尋她的夢想，
但是機會尚未來到，艾莉卻已經病逝了。
卡爾後來 雖然也大費周章 到了天堂瀑布，
但是已經沒有機會 跟老伴分享喜悅。
電影情節 相當感人，
但是看到其中的場景：
每次他們為了應急，把玻璃瓶打破，
拿出裡面硬幣的畫面，讓人特別有感觸。
有些人 不敢做夢，是覺得太遙遠 沒辦法達成，
即使敢做夢，又常常因為 生活中情勢的改變，
讓自己的夢想 無法獲得實現。
要怎麼讓自己的人生夢想、自己的財務目標 都能實現？
首先是....
達成夢想，靠「聰明」原則
首先 必須把這些目標寫下來，
而且 訂定財務目標 要遵循「SMART」的原則：
Specific 特定的
Measureable 可衡量的
Attainable 可達成的
Relevant 有相關的
Time Table 有完成時間表
就像下圖的例子，它應該要有時間表：
比方說：
10年後，你想完成這些事情，
根據這些目標，
你可以 再訂定1年、3年的目標，
把目標 更為明確化。
就像 學習第 2 專長，
先找那種專長 是你感興趣、想要去學的？
有人可能想說 退休後 可以開一間民宿，
那你可以花時間 先蒐集相關的資訊：
地點 在那裡，花東、宜蘭，還是 其他地方？
民宿 提供什麼服務，住宿加供餐，
還是 只有供餐點、不提供住宿，
蓋民宿買地、建屋成本多少？……等等，
有了一個清楚的目標，
甚至於你 已經把它 視覺化了，
譬如說 已經去看過幾家民宿，
找到 你想要類型的民宿，
你的夢想 就以它為藍圖 來構建你的目標。
這些目標 跟你是有相關的，
因為是你想要的 目標不是別人的，
只有你真心 想要達成的目標，
你才會為它 付出心力 去追求、去努力。
為這些 人生夢想 訂定目標，
絕對不是 在做白日夢，
而是你在心中 畫出一幅清楚的藍圖，
知道你要的人生 是什麼樣子的，
這是一種選擇，因為人生苦短 不過數十載的光陰，
而每個人的資源、環境都不同，
你想要的人生 只有你自己 可以替自己決定，
因為彼此價值觀 可能都不一樣，
你想要 完成的財務目標，
跟別人的 也許就有很大的差異。
唯有清楚知道 自己要的是什麼，
集中把自己可以運用的資源 投入在這些財務目標上，
你的人生夢想 也才有儘早達成的一天。
當然這些目標 都必須建構在 你現有或未來 可用的資源上的，
因此它是 實際可行的，不是天馬行空的空想，
配合一些 實際的執行步驟，
便能確保它 在未來可以逐步實現。
當 財務目標 訂定好之後，
接下來 你要完成 這些步驟，
讓自己的財務目標可以獲得實現：
5 步驟，實現夢想！
1. 了解自己 現有多少資源
現有的存款、投資的資產、動產、不動產等等，
可以運用 在完成財務目標 的是什麼，
如果 有多項目標 要達成時，
這些資源 要如何分配，分配比例如何？
這些都是 要列入考慮的因素。
2. 現在的收入、支出整理
現在的收支狀況 是平衡的狀態、負債，
還是 有多餘的財務資源，
可以 投入完成財務目標？
這必須 花一點時間 整理自己的收入與支出，
過程可能 蠻瑣碎的，但是一旦 做過一次，
以後就可以有 比較清楚的概念，
知道自己的收入 都用到那裡去了，
這會有助於 做財務目標的規劃。
3. 找出可用的財務資源
在整個收入、支出整理完後，
找出有多少的財務資源 是可以加以運用的，
如果必要 可能必須 對某些支出做調整 以節省開支，
例如上網、電話費用 等固定開銷 是否可以整合，
保單保險內容 是否重覆投保太多，
以致於保費支出 超過預算，
或是投資金額 過度分散在各家銀行，
投資資產 沒有善加管理，
如果做一番調整，
可以在每年 增加一些 投資報酬收入等等。
4. 投入資源 運用儲蓄或投資，以達成財務目標
非常短期的財務目標
無法用有風險的投資工具做投資，
但是一般 中長期的財務目標，
運用投資工具 可以善用時間的複利效果，
以較少的成本 來完成你的財務目標。
5. 檢視目標缺口，必要時調整目標
如果 運用儲蓄 或 投資工具後，
發現到時候 目標所需要的金額，
跟自己 做了儲蓄或投資 所預期可以達成的金額，
中間還是有不少的差距。
這時候可能是 目標所需金額 估計有誤，
或是 投入儲蓄或投資的金額 太少等原因，
有需要 可找財務顧問做諮詢，
在財務顧問做完檢視後，
也許針對財務目標 要做適當的調整。
正確理財計畫，才算完整人生！
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關於作者：廖義榮
經歷：
- 今周刊部落格達人觀點CFP宅急便專欄作者
- 東吳大學、台北科技大學投資理財規劃相關課程講師
專長：
- 個人/家庭財務規劃諮詢
- 企業員工理財教育、財務規劃諮詢
- 財務顧問(Financial Planner)執業技能實務專業培訓
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