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熱門特別股收益基金》小資族也可以享有現金流的春天

如果要說台灣投資人有什麼共同特性，「配息」肯定是其中之一。這個從台灣人熱銷前十檔基金就能一目瞭然。常年穩居基金銷售冠軍的聯博全球高收益債券基金，到8月底共持有新台幣3,886億元，國人投資比重高達65.25%。唯一純股票基金則是貝萊德世界礦業基金，勉強擠進第十名。

此外，即便股票指數不斷創新高，股票市場也延續配息熱潮，除了近年關注度持續提高的特別股，具有高殖利率，且經營與財務狀況穩定的「定存股」，就算股價沒有飆漲，也能獲得投資人的青睞。

但在選擇投資工具之前，投資人應該先問自己：我適合配息型的投資風格嗎？還有什麼其他的選項？

特別股基金 累積、配息兩相宜

不論是股票、基金或是ETF，回歸投資兩種最基本的獲利邏輯：賺到錢之後，你要把現金放回口袋，還是繼續投入市場？這不是是非題，而是根據投資人條件決定的動態選擇題。

許多投資人都聽過「複利」，複利效應就像是滾雪球，只要雪地上持續有雪，雪球（投資部位）就能愈滾愈大，而且到後期資產累積的速度會更驚人。反之，如果不再下雪，也就是不再持續投入資金，或是軌道不夠長（投資時間不夠久），那麼雪球就無法累積到理想的大小。

尤其是對於本金較少的年輕工作者，在理財起步階段，因為資產成長速度往往無法滿足對致富與財富自由的渴望，反而會轉而透過現金入袋，甚至是消費而感受到成就感。當投資變成短期獲利、短期消費的遊戲，就無法變成持續成長的雪球，甚至還會尋求風險更高的投資標的。

投資人一方面可以透過「定期定額」的投資機制，讓持續投資化為習慣；另一方面也可以選擇能夠持續累積的投資工具。以特別股為例，雖然特別股屬於現金配息，但是透過特別股基金，就能增加累積型的投資方式。像是富蘭克林華美特別股基金，就能選擇分配型與累積型。此外，也能選擇新台幣、美元、人民幣與南非幣不同幣別。

優先顧及現金流需求 宜落袋為安

值得注意的是，許多人將配息與退休族兩者之間劃上等號，但實際上，配息型產品真正適合的，是有現金流需求的投資人。例如如果有信貸、房貸需要繳納，或是退休後每個月固定的生活費用，如何確保現金流就是理財的重點。

因此，像是特別股基金這種能夠獲得穩定配息，投資標的也都是經過經理人精挑細選的企業，正是適合配息型投資人的標的。只要養成定期投入的習慣，就能充分運用資金，同時確保每個月的現金流入。

當然，對於年輕的投資族而言，在財務規劃充裕的前提下，因為風險承受度較高，確實適合更勇於選擇具有成長性的企業。但透過像是特別股基金這樣容易變現，也能穩定獲得股息的產品，觀察市場伺機而動，也不失是在高波動時代的投資手法。

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