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善用貸款投資,讓你獲利滾雪球

7月 2014年24
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了解貸款的本質 - 財務槓桿運用

在寫這篇文章前 我其實很掙扎,不是掙扎該怎麼寫,

而是 擔心投資人沒搞清楚狀況,就認為「貸款投資」是件很容易的事

 

要是您在閱讀此篇文章時,不了解貸款的「本質」的話,建議您看過就算了;

若是您已經懂了貸款的本質,

也請您妥善評估自己資金控管及操作紀律的成熟度,再做練習。

 

貸款其實就是借款,

運用個人的信用達到財務槓桿操作的作用。

 

好債 使你資金運用更順利

有些人喜歡用很多論述去分別「好債」及「壞債」,

只要是不影響生活品質,

且是自己計畫中可以掌握的債都是好債;

反之,都是壞的。

 

舉個例子,

有位書商使用無額度上限信用卡當週轉金使用,

主要是嫌銀行貸款作業太冗長還要解釋一堆,

該客戶一次交易期間約2個月,利潤約15~20%

(很難想像吧!在重慶南路書商們喊關的時代,他卻在重慶南路上活的好好的。)

 

信用卡雖是循環利息,年息高達19.99%,

但每次收到款,馬上就還清了,能繳的利息也有限。

這不是鼓勵大家用信用卡來當週轉工具,

只是單純說明好債壞債,

是要視資金使用者的觀念與計畫而決定。

 

 

 

用貸款達成財務槓桿,雪球越滾越大(以融資為例)

善用貸款工具可以提高你的財務槓桿,增加獲利空間

以融資買股為例,融資是指向券商借款買股,也算是貸款的一種

 

融資時,你只需要付4成資金,券商會借你六成資金

也就是說原本一張10萬元的股票,可以賺40%

但你用融資,你只需要用4萬就買得到,

所以你的獲利變成100%!

這樣財務槓桿會等於10萬/4萬=2.5倍

 

但是當股價低於融資成本的120%時,

若沒補足,券商為求保險就會強制將股票出售,

也就是所謂的「斷頭」。

 

市場上有很多的投資達人,

常會提醒投資人:「不要貸款投資」,

主要立意是避免投資人不了解貸款的本質,

加上理財的知識不足,而陷入了貸款還不出來的窘境,

同時造成操作壓力,變成投資不成反壓縮原本的生活資金,

最後賠了信用,甚至人生都從負值開始。

 

運用財務槓桿時,切記以下3個重點:

1、貸款買進的部位不留戀。

2、貸款工具不交叉使用:也就是向銀行貸款的資金 不要再融資買進股票。

3、貸款資金:閒置資金=1:1。

 

要使用貸款投資前,

請投資人先好好思考:「貸款是什麼?」

若各位的腦海中只有「貸款不就是借錢嘛!」這樣的概念的話,

那還是別碰這塊了,乖乖工作存錢再投資會比較安全。

 

本文由恩汎理財投資團隊授權轉載

 

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