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（圖片截取自：CMoney、flaticon）
所謂的小資族，應該就是指剛出社會工作，
收入並不高，開始面對買房、養小孩等壓力的一群人；
特點就是收入在扣除開銷之後，已經沒有多少結餘了，
那麼這所剩不多的結餘，究竟是要作何用途呢？
是定存、買進負債（貸款買車、買房…）、
還是買進資產（股票、基金、債券…）呢？
如果選擇錯了方向，
20 年後家庭累積的資產也會完全的不同。
繼續看下去...
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養小孩薪水被吃光光
記得我在年輕時工作不穩定，當過5年的流浪教師，
又要養 3 個小孩，經濟的壓力實在是不小。
由於我們夫妻都在上班，
大女兒放學後只能去安親班報到，
兒子跟小女兒則是送給保母照料，
一個月下來光是小孩的費用，至少就要 5 萬元！
幾乎把我的薪水都花光光。
但是我曉得如果不趁年輕時努力累積資產，
長久下去一定是死路一條，
所以還是持續省吃儉用，
並且到夜間部兼課賺取鐘點費，努力存錢來投資股票。
再努力，也買不起「一張」股票
不過就算再怎樣努力，
往往一個月下來只能結餘數千元，根本買不起一張股票，
所以就只能夠慢慢的買零股了。
什麼是零股呢？一張股票就包含 1000 股，
拿中信金（2891）來舉例，
2016 / 07 / 20 的收盤價是 18.15 元（一股），
因此買進一張股票就需要 18.15 x 1000＝18,150 元。
如果一個月只能存 6,000 元，
那麼要存上 3 個多月才可以買進一張股票。
可是萬一在 3 個月之後股價上漲了，
例如漲到 20 元（一張要 2 萬），
就必須要多付出 1,850 元的成本。
(圖片來源:Shutterstock)
零股：平均成本、降低風險 的特性
存錢買股票，一旦時間拉長了，
股價就會是一個很大的變數，
如果不想等上 3、4 個月，那就可以用零股的方式來買進。
假設股價是 18 元，6,000 元可以買進
6,000 / 18＝333.33 股＝0.33 張，
由於不足一張所以就俗稱為『零股』。
買進零股除了適合資金比較少的小資族，
也具備有『平均成本』、『降低風險』的特點，
說明如下：
假設每個月存 6,000 元，
存了 3 個月之後股價卻從 18 元漲到 20 元，
要存 4 個月才可以買進一張，而且成本是 20 元。
但是如果在第一個月買進 334 股（假設股價 18 元），
第二個月買進 333 股（假設股價 19 元），
第三個月買進 333 股（假設股價 20 元），
那麼平均成本是（18+19+20）/ 3＝19 元。
相較於存錢買進一張的方式，每股省下了20 - 19＝1 元，
一張股票就省下了 1000 元，
也就可以多買進 1000 / 20＝50 股，等於多賺了 5 ％，
長久下來也是會有不少的助益。
關於存零股，我有下面的看法
1. 不容易買賣：
零股最麻煩的一點是只能夠在盤後交易，看不見及時的成交資訊，
當天不見得可以順利買到（或是賣出）。
有時候要連續掛單好幾天才可以買到（或是賣出）零股，
這是與盤中交易最大的不同之處。
盤中交易是以『張』為單位，好處是只要價錢合理，
幾乎可以順利買到（或是賣出）；
零股交易是以『股』為單位，
只能在收盤後交易，而且『不一定』可以買到（或是賣出）。
如果今天無法順利買到（或是賣出）零股，
就只能在明後天持續掛單，
但是就要承受股價上漲（或是下跌）的風險。
2. 手續費：
零股買賣也要精算一下手續費，
目前券商收取的手續費率是 0.1425 ％，
但是『有些券商』最低會收取 20 元的手續費。
例如買進 6,000 元的中金，
手續費是 6,000 x 0.1425 %= 8.55 元，
由於不足最低的 20 元門檻，
有些券商會直接收取 20 元，
投資人要多繳交 20 - 8.55＝11.45 元。
如果不甘心多繳交手續費，
那麼每次買賣零股最少要交易 20 / 0.1425＝14,035 元，
也就是存到 14,035 元再來買進零股
（註：每家券商收取手續費的方式不盡相同，
請先詢問你的營業員。）
3. 零存整賣：
有些股票會配發股票股利，
因此在除權之後就會得到不少的零股。
舉例來說明一下，
假設投資人手上有 10 張的中信金股票，
中信金在 2016 年要配發 0.8 元股票股利，
也就是一張股票會配發 1000 x 0.8 /10 =80 股，
因此 10 張股票就會配發 800 股。
由於這 800 股不足一張，只能夠用零股在盤後賣出，
但是又不一定可以在當天賣出，一旦拖了幾天才賣掉，
萬一股價下跌又會遭受損失。
此時就可以事先買進 200 股的零股，
等到配發的 800 股零股發放下來，
會立刻合併成為一張，
就可以在盤中順利賣出，不用等到收盤之後。
(圖片來源:Shutterstock)
4. 累積零成本股票：
上述的中信金股票，如果除權後順利填權，
此時配發的 800 股就等於淨賺了（零成本）。
投資人也可以賣出原先的 10 張股票，
把配發的 800 股零股就放著持續領股利。
5. 適合買進高價股票：
拿台積電（2330）來做例子，
2016/07/20 的收盤價是 170 元，
買進一張股票就需要 17 萬元，
相信不是一般的小資族可以負擔的，
但是如果每個月買進 100 股（只需要 1.7 萬元），
只要持續 10 個月就可以得到一張的台積電股票。
6. 犧牲小確幸，滴水成河：
平心而論，會採用買進零股方式來做投資的，
大多都是沒有很多資金的小資族，缺錢又想要做投資，
重點只有『節流』這 2 個字。
每天只要少喝一杯 50 元的咖啡，
就可以買進 50 / 18＝2.78 股的中信金，
一個月下來就存到了 83 股，一年就可以存進一張股票了。
犧牲買飲料、吃零食、抽煙...等小確幸，
你每年都會在『不知不覺』中存進好幾張的股票，
這個就是存零股的魅力了！
(圖片來源:Shutterstock)
7. 產業龍頭：
靠買進零股來存股票，首先要有長期抗戰的心理準備。
但是如果買進會暴漲暴跌的投機股，好不容易存到一張股票了，
可是股價卻是腰斬再腰斬，最後的下場反而是一場空。
所以建議初學者，優先挑選經營穩定的產業龍頭公司股票，
最好是最近 10 年內都有賺錢的公司，
而且也要有穩定的發放現金股利，
如此一來買到地雷股的機率也就會降低很多。
8. 做好分散：
辛辛苦苦存零股，要是都集中在一支股票，
然後那支股票又出了狀況，不就前功盡棄了嗎？
做好分散就可以避免『覆巢之下無完卵』的窘境。
做分散的同時，也要注意到『產業』的分散；
舉例來說，如果都集中存食品類股，
一旦遇上食安風暴，下場就會很慘。
做分散的方法很簡單，我習慣用『年』做單位，
例如今年就先存食品類的零股，
明年存電信類股，後年存金融股…，
就可以避免單一個股以及產業的風險。
但是也不要分散到太多的股票上面，
不然管理起來也會很困難，
建議分散到 5～10 支股票即可。
(圖片來源:Shutterstock)
存零股：「強迫儲蓄」的過程
那麼跟存錢放銀行的『定存』，有何差異呢？
大家都聽過『錢越來越薄』這句話吧！
以前士林夜市 的雞排只要 35 元，
現在已經漲到 70 元了，這個就是通膨，
金錢的購買力會逐年下降，也就是變薄了。
辛苦存錢放銀行定存，唯一的優點就是比較安穩，
300 萬以下的存款會受到政府的保障，
但是利息只有一點點，完全跟不上『錢變薄』的速度，
也就是會『越存越窮』。
目前有不少銀行，
將大額存款定義從 500 萬元降至 300 萬元，
1 年期存款利率只有 0.45 ％，
300 萬定存一年只有 1.35 萬的利息，
真的是慘不忍睹，完全跟不上物價上漲的速度。
對抗通膨：買進「資產」
會把錢放進你口袋的就叫做資產。
例如把 300 萬的定存，拿去投資 5 ％殖利率的股票，
每年可以得到 15 萬的股息，是定存利息的 11.11 倍。
以目前的台灣股市而言，
還是可以找到股息殖利率 5 ％左右的
績優龍頭股（例如中華電），
如果把錢拿來投資這些公司的股票，
你的資產就會以每年（平均）5 ％的速度成長，
自然也就可以逃過通膨的荼毒。
存零股：適合所有上班族
首先就是努力做好節流，
不抽煙、少喝飲料、不吃大餐、不買奢侈品，
靠著節流節省下來的錢，
每天都可以存上好幾股的零股。
再來就是一定要『堅持』，
存零股就是靠著
『強迫儲蓄』來達到『聚沙成塔』的效果，
只有一直堅持才會產生『複利』的效果，
所以要有存上十幾二十年的心理準備。
要知道：『千里之行，始於足下』，
很多有錢人都是從零開始累積資產，
持續地存進零股，
你的股票資產也會在不知不覺中『一瞑大一吋』。
越早存 越早「財務自由」
『窮人靠薪水，富人靠資產』，誰願意辛苦工作一輩子？
把工作收入拿來支付生活開銷之後，你又剩下了什麼呢？
唯有努力存進資產，人生才可以改變。
只要你肯堅持，總有一天你的股票資產，
每年產生的股息會超過你的生活花費，
此時就是達到『財務自由』的最高境界，
人生再也不需要『為五斗米折腰』。
越早存零股，『財務自由』才會越早到來。
懂得省小錢
才能賺大錢
未經授權，請勿轉載！
好公司股票能夠「自我繁殖」？
高職教師陳重銘
成功在「6 年存到 300 張股票」之後，
更定下「每年多存 300 張股票」的目標！
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