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65 歲的他 本想投 180 萬「勞保年金」買股,但 溫國信 勸他,_______ 才是最佳選擇!

9月 2018年11
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( 圖片來源:Shutterstock)
 

 

 

300 公里之外的一封信

從 台南安平 寄來一封信,

信中談到他過去三年如何成功理財,

請教我勞保養老給付應如何處理,

也談到他投資

台灣五十(0050)」和「高股息(0056)

所面臨的抉擇等問題,

誠摯感人,整理出來與大家分享。

 

這位先生 ...

正是社會大眾的縮影

在投資理財的過程,

他和許多人非常相像,大家可能也會覺得,

經過他摸索二十幾年得到的模式,是很有參考價值的。

 

我們繼續看下去吧

 

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不會用電腦,60 幾歲的他 親筆寫了這封信

我的每一本書都附有 Email 信箱,

讀者如果用 Email 寫信給我,很方便,

事實上,很多讀者都是經由 Email 寫信給我。

那麼,為什麼這一位讀者要用紙本寫信給我呢?

而且他沒有我的住址,他是把信寄到出版社,

再轉交給我!我也很好奇為什麼!

 

答案他一開頭就說了,

因為他「國小五年級(的時候),

就家庭原因,而出社會至今,因而不會上網,故而寫信」。

 

股市 20 年茫茫路途

直到看見 3 本書啟發了他

他說投資股市 20 年之久,休假日常去誠品書局和大賣場,

也買了許多理財書籍,卻一直無法找到一個讓他滿意的法則,

直到看了我的三本書,他才體會了操作法則,像是明燈。

他說:

「老師的書,我幾乎看過數十次來加深我的思考,

每本書皆抄筆記,寫下每一本書的重點及方法」。

 

 

他說:

「我走錯幾十年的錯誤方法,

如今心中已有一套明確的投資方法和判斷標準,

不管這次大盤如何變動,我皆可以安心的穩穩賺」。

 

 

 

轉念改變了什麼?

大盤下跌 他仍有正報酬 10%

今年(2015年)股市波動不小

8 月份最低 跌到 7203 點,

他說:

「我今年(2015年)的投資組合

在(大盤)下跌 2000 點以上(的時候)...

卻能有正報酬 10 %,謝謝你!」

 

他存股三年之久的股票,

包括新保台灣 50橋椿正新等,獲利相當不錯。

 

65 歲 要退休了

這筆「勞保年金」該拿來投資嗎?

因為年齡即將 65 歲,

退休勞保「養老給付」可以選一次領約 180 萬元,

或「按月領約 1.8 萬元」,到底如何選擇比較好?

 

一般人都會選擇「按月領」,按月領 8.3 年,

大約等於一次領,超過 8.3 年就等於多賺的!

但是,這位先生盤算的是,

如果把一次領的 180 萬全部投入股市,

只要每年獲利 10%,利上滾利,肯定比按月領好。

 

我勸他還是按月領比較好,因為一次領,

說不定很快就無影無蹤。按月領 18,000 元,

至少生活上有保障,內心踏實,這是很重要的!

 

為了降低風險,他選擇了基金

但台灣基金 2 大模範生,應該選?

他為了未來四年必須動用 50 萬的一個儲蓄險,

把 50 萬定期存款不敢動,但他觀察認為,

如果把這 50 萬存款用來買進穩定收益的資產,是不是更好?

 

例如他觀察台灣五十基金(0050)高股息基金(0056)

它們的現金股利報酬約 3.5%~4.5%,比銀行存款好很多。

 

 

關於「定期存款」轉為「 ETF(台灣五十基金和高股息基金)」的問題,

我覺得是可行的,

而且 0056 高股息基金似乎可以優先考慮。

我提醒他,

近期 ETF 利多是政府打算開放大陸人民購買這些 ETF,

利空是最近(2015/12/22)國際原物料的波動,

成份股當中許多的股價已經受到影響而下跌,

例如中鋼台泥亞泥中碳億光等在最近(2015/12/22)下跌不少。

 

 

避開國際原物料波動,就看這 2 檔

ETF 的淨值如果下跌的話,股價也會受到影響而下跌。

我另外提供電力股和瓦斯股給他做參考,

電力和瓦斯都是公用事業,

比較不會受到國際原物料的波動影響,

它們過去的股利也穩定,也可以參考。(2015/12/22)

 

 

這是一位小股民的心聲:

一輩子努力上班、存錢,想退休後有一些保障,

現在終於找到一個可以讓他安心的法則!

朋友們,大家一起來精進「價值投資法」吧!

 

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