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你是哪種投資人? 有一類人運用 4 基礎,竟然賺的比巴菲特公司多 31.9%....太扯了

5月 2017年8
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(圖/shutterstock)

 

 

上班忙碌賺了錢,希望能夠好好賺錢,未來過好日子,

但外面物價越來越高,加薪卻沒加多少,

總有種錢越存越少的感覺,

心裡覺得慌張,覺得存款應該要拿去某個地方投資,

但又沒時間研究?

若你符合上述要點,

那最適合你的投資方式就是被動型投資了!

(此篇文章中提及的標的僅為舉例說明之用,沒有推薦之意)

 

繼續看下去...

 

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我適合被動型投資嗎?

大部份有正職工作的人都適合成為被動型投資人

不用花太多時間在投資上,可以持續創造投資收入

減少被通膨吃掉的資產,又能累積退休養老金,一舉數得!

而且把研究投資的時間和心力放在工作上

可以持續提升本業收入,

更可以花時間陪陪家人,創造溫馨美滿的家庭

 

被動型投資賺的多嗎?

有趣的是,被動型投資人不太動他們的資產配置,

但投資效率卻不會比主動管理差!

舉個例子:若在 2003 年開始分別投資巴菲特的波克夏公司

和美國 S&P 500 指數,

到 2015 年時,波克夏的報酬為:171.4%

S&P 500 的報酬為 203.3%

只投資 S&P 500 指數績效居然還領先波克夏 31.9%!

當然這只單論這一段期間的報酬率,不代表未來的表現

但可以看到,被動型的指數投資不會輸給主動型投資

 

那我該如何進行被動型投資呢?

基本上,被動型是選定一個資產配置,

之後每一段時間做再平衡的動作

資產配置的內容因人而異

主要是用不同區域的股票與債券指數

作最適合自己的配置

根據自己的風險屬性,購買不同的市場和股債比例

 

 

為何被動型投資

多數都是投資ETF?

ETF 的意思是 ”Exchange Traded Fund”

也就是在交易所內可以買賣的基金

因為交易所的買賣需有「市場價值」

所以泰半是追蹤特定指數的基金

而非由基金經理人主動操作的基金

ETF 的好處在於流動性高、容易買賣

而且因為不用聘請基金經理人,所以費用低廉

被動型的投資人都是以長期投資為主

為了避免投資報酬率被費用率消耗

讓基金公司搶先在投資人收穫利潤前賺一筆

一般會選擇低費用且複製指數表現的基金

所以 ETF 就成為了首選!

 

被動型投資的核心精神

簡單來說就是「分散」,「分散」,再「分散」!

(很重要所以說三遍)

1. 「分散」股票標的:

利用 ETF,持有一大籃的股票,

購買 VTI,你就持有美國整個股票市場(=3,602 隻)的一部分

就算是裡面最大的 APPLE 倒了,也只佔 2.48% 而已

不需要去擔心個別股票作假帳(ex: 香港輝山乳業)

或虧損嚴重、甚至於倒閉的風險

(ex: 申請破產的美國鞋類零售集團 Payless)

只要整體經濟呈現往上趨勢就好!

 

2. 「分散」投資區域:

被動型投資人,一般不會只購買美國股票

也會同時購買不同區域和債券的 ETF

就算美國市場走弱,也許亞洲和歐洲市場走強

減少錢全部押在單一市場的風險。

 

3. 「分散」投資時間點:

被動型投資人一般會採取定期定額

約每季投資一次,而不是一次性的投入

長期定期定額會把成本平均

整體而言,投資人不會買在最高點,

但也不會買到最便宜的價格,最終可以得到平均的報酬

 

 

4. 「分散」平均報酬:

因為分散,不用花太多時間在研究個股上,

也可以得到平均的報酬

也許在市場上漲時,你身邊的朋友報酬會超過你

被動型投資者所感受到的是「紀律」所帶來的寂寞

有時看到朋友賺錢,心裡要想著我就是要賺平均報酬

這個心魔並不容易克服

但你所享受到的,是分散所帶來的「平均報酬」

你真正賺到的是「時間」,

把這個時間去做有意義的事,將會對的人生更有助益!

 

不管主動被動,只要勤理財、懂投資

其實都是 讓財富越滾越多的開始

 

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本文由 PocketMoney 授權轉載,原文 此 

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