(圖/shutterstock)

 

 

理錯財，比 你不理財 還糟糕！

金錢有限，但慾望無窮，

花多了，能存下的錢自然就少了。

財務是環環相扣的，

因此理財如同看醫生，要先診斷生了什麼病

若是只吃成藥，頭痛醫頭、腳痛醫腳

恐怕會比不理財還糟糕...

 

大學剛畢業的阿宏來找我們諮詢，

他說：「我們家賣了一塊地，大約有200萬，

該拿去投資，還是先還清120萬的負債？

或者是還一半、剩下拿去投資？」

聽到負債，當然先詢問利率，

他回說大概7%，一聽就覺得不大對勁，

細細詢問之下才發現，狀況是這樣的...

 

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原則1：當財務發生變化，要立即調整

阿宏父親原本經營 營造公司，

但因為被倒債而倒閉...

父母靠打零工維生，兩人年收入約36萬，

但一家三口年繳保費就要21萬，怎麼夠用？

所以阿宏不但要就學貸款，還要大量打工，

但三人的收入仍無法支應家庭開銷，

因此透過保單貸款應急，愈貸愈多...

 

民國90年以前的舊保單預定利率雖高，

但保單貸款的利率，肯定會高於賺到的利率，

所以當家庭收入大幅降低後，

就必須調整保單內容，

而非生活費都不夠了，還堅持續繳儲蓄險，愈存愈窮！

 

 

 

 

 

原則2：理財之前先理債

還記得剛剛提到阿宏說：

「我們家賣了一塊地，大約有200萬，

該拿去投資，還是先還清120萬的負債？

或者是還一半、剩下拿去投資？」

 

這變賣土地後的200萬該怎麼運用？

其實也是很重要的眉角，

 

全球各個金融市場，從2000年來到現在

累積年化報酬率大約都只有3~9%的報酬率，

所以當然要全部還清負債，

還清負債等於保證獲利 7%！

 

你生病會看醫生，但財務出狀況了該找誰？

財經博士 邱正弘老師

自己在 27 歲時誤信前輩遊說，最後被騙債 1500 萬

直到 32 歲，還清債務！

還利用專業知識 開設自己的公司，如今是上億身價的總經理。

現在，邱老師更願意投身培育更多【獨立財務顧問】

用全方位的角度協助客戶解決問題

而非頭痛醫頭、腳痛醫腳，治標不治本！

 

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