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簡單 1 動作,「複利」幫你把資金翻倍!投資達人:操作不買股價,是買... 賺錢的第一步 … 接受「總會有虧損」這回事,2 大賺不到錢的理由!你都犯了嗎?

95 %人認為「我該買哪支」或「會不會漲」是重點 … 但其實這是大部分賺不到錢的盲點

1月 2017年11
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(圖/shutterstock)

 

 

「提出好問題,比找到好答案更重要」

這個智慧,是我從 Elon Musk 的 訪談 中學到的。

原文是:「it highlighted an important point

which is that a lot of times the question is harder than the answer.

And if you can properly phrase the question,

then the answer is the easy part.」

如果我們把這個智慧,套用在投資上會如何呢?
 

讓我們繼續看下去 ... 

 

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從坊間的財金雜誌、和大家聊到投資的話題即可知道,

大部份人想的問題是:「我該買進什麼?」或者是

「未來會如何?」很顯然,

多數人認為解答這兩個問題才是投資獲利的關鍵。

 

更好的問題是

「如何透過投資把錢變多?」

這個問題比前面兩個問題更後退一步,

更精準的命中要害。
而如果細思這個問題則會發現:

「預測未來」只是其中一個選項。

另外還有一個選項:複利。

人人都想要複利。因為複利代表錢滾錢,

表示賺來的錢還可以成為新的小幫手繼續賺錢,

所以會越來越有錢。複利的好處和誘人大家早已熟知,

所以這篇文章不談這個。

 

我們要談的是:

如何發揮複利的威力

如果最終目標不變(以下均假設最終目標不變),

我們可以把複利細分為三個元素:本金、複利率、週期。

(好奇的朋友可以玩玩這個複利計算機)

我來定義一下目標、本金、利率、週期在這系列文章的意思:

目標:

這裡是指針對金錢的目標,

預計用投資來達成的金錢目標,

它會是一個數字。比方說:一億。

本金:

指的是我們最開始擁有的資金。

複利率:

這裡的利率指的是年化複利率。

週期:

這裡的週期是指「達成目標需要的時間」。比方說:十年。

 

本金、複利率和週期的關係像蹺蹺板,

本金和複利率坐一起,週期坐另外一邊。

就是這樣。



當本金跟複利率變大(變胖),週期就變小(變輕)了;

當本金跟複利率變小(變輕),週期就變大(變胖)了。

大家都想要週期越短越好,本金和利率越大越好。

沒有人想要週期變大。

(如果週期大到超過100年對我們就沒用了是吧)

本金如何更大,我們之後再談。

這篇想更細談的是:如何讓複利率更高。
 

 

關於複利率的 2 個例子:

複利率有個特殊體質,要養胖它的人請注意:

它一旦吃了虧損,就得吃下更多的獲利才能補回來。

(就想像他拉肚子把之前存的都拉光好了)

為什麼?

如果今天我拿100塊投資,虧損20%,剩下80塊。

這80塊,得再賺25%才能變回100塊。(100/80 = 1.25)

如果虧損30%呢?就得再賺42.8%才能回本了。(100/70 = 1.428)

如果虧損50%呢?呃,得再賺上整整100%才回得來。

這是數學的神奇之處。


再換個例子。

如果這100塊,去年賺40%,今年虧20%,

那金額總共會變成112塊(100x1.4x0.8=112);

但如果這100塊,去年只賺10%,今年也只賺10%,

那金額則會變成121塊(100x1.1x1.1=121),

反而比前者還多。

因為在第一個狀況中:

去年多出的40%獲利今年幫忙一起虧了20%;

而第二個狀況中:

去年多出的10%獲利今年是一起賺了10%。

一來一往就差很多了。

 

 

所以,如何讓複利率更高?

1. 切切實實地停損

虧損對複利率的傷害非常大,

所以,絕對要停損。而且當勝率不高時,別碰!

寧可空手沒賺錢,也不要貿然進場而賠錢。

很多人都是靠著預測股市的下一步來做投資決策,

但是,預測的準確度夠高嗎?

這個預測是憑感覺下的結論,

還是憑分析得到的結果?

如果都還不確定,那就等確定再出手吧。


2. 穩穩的報酬率比

起伏大的報酬率更容易賺錢

有些朋友因為想賺錢賺快一點,

所以使用波動較大的策略或標的。

如此一來,雖然短期內的獲利提高了,

但長期下來可能變成"去年賺40%、

今年虧 20%"的狀況,反而輸給"去年賺10%、

今年也賺10%"的穩健做法,減弱複利的效果。


3. 盡可能提高獲利,

正報酬越高,對複利率越好。

這點有些像廢話,誰不想要獲利越多越好啊!

欸~可是很多人卻是「賺到XX%就跑」,

而不是追求盡可能的高獲利喔!

但如果你看過馬太效應這篇文章,

就知道有些股票是會上漲一倍以上的。

而萬一我們買到一支未來會上漲一倍的股票(獲利100%),

卻用傳統的停利準則-賺到XX%就跑的話....,

那就是把拉高複利率的機會拱手送人了。

至於怎麼提高獲利?可以參考馬太效應裡的方法。

 

 

快速結論:

從「如何提高複利」切入來思考投資這整件事,

會帶來完全不同的視野,

但其實大綱也就是文中提到的這幾點而已。

從這幾點開枝散葉下去,

才會再延伸出各種不同投資方式的選擇

( 像是「盡可能提高獲利」

就可以延伸出價值投資法、

順勢交易法等千百種技巧 )。

 

我覺得 只要能抓到自己的方式

任何投資方式都能穩定獲利

 

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本文由 百舜的美股&投資專欄 授權 於此

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