23K 薪水凍漲 3 年!90%人會理財,卻不知道這「致命傷」...該不會你也有吧? 2017 年,你下定決心學投資了嗎?踏出舒適圈的第一步 ... 你得先把「讀」擺第一!

2017 仍 負利率時代 ... 錢要放哪。才會越滾越多?如果你還在「定存」可要小心了 ...

 

 

 

 

來到 2016 的尾聲

今年的存款有沒有賺飽飽啊?

還是你還在被生活追著跑?

別忘了,要趁年輕的時候趕快錢滾錢了

因為隨著時間的複利計算

你的財富才會像滾雪球一樣變得如此巨大!

該怎麼做?讓我們繼續看下去 .. 

 

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大家都知道『複利』

但上次有朋友問我一個不錯的問題 ...


哇!既然在不同的報酬率

經過30年的複利計算  結果會差那麼多

那什麼樣的投資商品會造成這些不同的報酬率?

而且報酬率是愈高愈好嗎? 

為什麼還會有人選擇報酬率低的投資商品呢?

其實不是的!

因為通常報酬率愈高,風險也愈高!


舉個例子

我拿報酬率最高和最低的兩個極端做比較

在圖中的年報酬率 1%    就像是定存

而報酬率最高的15%  就像是股票


對定存來說,雖然它的報酬率很低  

但是它的風險也極低 ,幾乎不可能會賠錢

 

買股票的風險呢?

然而  對股票而言

雖然它可能會賺很多  甚至超過15%

但也可能賠很多 (最大損失就是全部賠光)

風險是非常大的

以宏達電為例,若你在 2010 年 4 月 29 日買了宏達電股票

買在 415 元,過了一年後 

在 2011 年 4 月 29 日賣了它,賣在 1300 元

那你就是賺 1300 - 415 = 885 元

報酬率是 213%  ( 885 / 415 ),賺超過 2 倍


但如果你是在 2011 年 4 月 29 日買了宏達電股票,買在 1300 元

過了一年後 ,在 2012 年 4 月 29 日賣了它,賣在 443 元

那你就是賠 443 - 1300 = -857元

報酬率是 - 66 %  ( - 857 / 1300 )  一半的本錢都不見了
 

 

所以適合你的投資 ...其實是 ...

光是同一支股票

在不同的時間點買,報酬率就會有如此大的差異

更別說,當有上千支的股票給我們選擇時

報酬率的差異會有多大

所以說,並不是哪一個投資商品最好

而是要根據每個人的狀況不同

就會有不同的風險承受程度 

在投資不同的投資商品時    

也會有不同的比例分配

這就是所謂的資產配置

 


2 實例的「衝擊對比」:

 

對一個已經退休的 70 歲老伯伯而言

假設他有退休金 100 萬

這 100 萬對老伯伯而言,是絕對賠不得的

因為他已經沒有能力在工作了

假設這100萬有個什麼閃失

那可能連生活費都會有問題

同樣的,賺多少錢對他而言已經沒有那麼大的興趣了

因為 ,就算是高報酬

也需要時間的滾動,才會產生大的差異

但老伯伯可能覺得,再等個20年才致富  

意義也沒有那麼大了  (老伯伯: 我都 90 歲了~ )

 

這時候,老伯伯就會選擇將他大部分的錢

投入在低風險的投資商品。例如:定存

老伯伯:「賺少一點沒關係,重點是不能賠掉」

 

 

相反的,對一個剛出社會 25 歲的年輕人而言

他可能目前手頭上只有 5 萬元

這 5 萬元如果有什麼閃失,並不會要了他的命

因為他還有能力工作, 5 萬元是可以再賺回來的

如果年輕人把錢都放在定存

以現在每個月平均薪資 3 ~  4 萬來說

想要靠工作致富或買房,是相當困難的!

 

所以這時候

年輕人就會選擇將大部分的錢投入到風險相對高  

但有機會獲得高報酬的投資商品。例如:股票

年輕人:「賺多一點是我比較關心的,

即使承擔多一點風險也沒關係  」

 

年輕人最大的本錢:就是時間

從 25 歲開始投資

經過 30 年也才 55 歲

還有很多的時間可以享受財富

 

 

 

 

你可以如何 管理財富?

 

當然這只是舉 2 個極端的例子

事實上  每個人的狀況完全不一樣

假設你的收入很高  你可能不想承受高風險

假設你的家庭開銷很大 (家裡有3個小孩嗷嗷待哺)  

你可能也不能承受賠錢的壓力

或者 ,回到最原始的價值觀: 你覺得賺多少錢才夠?

這些問題都會影響到你的決定

 

所以關於資產配置

並沒有什麼標準答案

只有你自己最清楚自己的狀況

最後決定權還是在自己

 

快速結論:

本篇只是給各位對於財務的規劃有點感覺

關於資產配置更深一層的討論

等到我們都了解有什麼樣的投資商品可以選擇

就會更清楚該怎麼去分配自己的資產囉~

 

小編:嗯!我還是相信我今年會發財的!

 

 

本文由 阿升理財筆記 授權 於此

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