別人 22K 存十年連房都買不起，他卻 30 歲就有了一桶金，原然是「這樣」存錢的...

(圖/shutterstock)

文／羅友三 會計師

大學剛畢業..

「呆薪族」綑綁了你的生活嗎 ?

台灣就業環境對年輕人很不友善...

每月 22K 薪水，

租房子、伙食費

在台北生活根本存不到錢...

更別說想要在 30 歲之前存到 100 萬了

簡直是難上加難

讓我們繼續看下去...

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正確的規劃方式是架構 60 分

人性需求才能達到滿分

去年認識了一位客戶，

第一次談話的場景

至今仍讓我印象深刻。

初次見面的那一天，

甲先生拄著柺杖，

在家人的攙扶下，

慢慢走進我們公司會議室。

甲先生每年賺錢都要繳納上百萬的所得稅，

但是身體現在罹患癌症治療中。

他告訴我，想知道現在的他還能夠

為太太及小孩做些其他什麼規劃...

安全、穩定、快樂的過日子。

整體規劃當然對於筆者不是難題，

他只想到作一些節稅規劃

把省下的所得稅將來多留一些錢給家人，

但難題在於案主的時間太短，

規劃效益畢竟有限！

生命是最無法掌控的因素

別讓資產規劃在你的心中躊躇不決

如同我們一般人生病，

平時健康不注重保養，

等到病痛發生才做診斷，

被治癒的機會不是沒有，

但後遺症往往都很多！

因此不管是經手個案的客戶

或是平日講座中的聽眾，

筆者都相當建議能在健康時

及早健診、及早規劃才是；

而非等到年紀大或是

要找到完美的規劃方案才認為是可執行的，

而最完美的規劃方案往往最不符合人性。

無法作下立即執行的決定。

真正正確的規劃方式是架構 60 分，

慢慢調整規劃內容，

人性需求才能達到完美的滿分。

3 分鐘想不出來答案

想 3 年也很難有答案！

這就是財產規劃、財富管理

自民國 98 年 1 月 23 日起遺贈稅率

已從最高稅率 50% 降到單一稅率 10%，

稅賦已大幅下降的情況下，

是生前就把錢贈與給子女比較好？

還是留待死後繼承比較好？

父母親一次把 1,000 萬移轉給子女，

父母親必須開始面對一個問題，

稅根本不是重點，

重點是什麼時間點把財產移轉給子女是恰當的？

財產都移轉給子女，

自己的退休怎麼安排？

這 1,000 萬對子女來說到底是加分還是扣分？

父母親其實是很難下決定的。

平時就有健診習慣慢慢調整資產體質，

副作用或併發症才是最少的！

因為我們在作決定時，

已經被報章媒體或是某某理財大師、

投資大神教育得很自然－要作最好的決定！

但在筆者執業的 20 年中，

實際經手 5000 個個案，

上千個家庭以來，

反倒是越 100 分的財產規劃

越是在人性需求面上不及格，

總會在後來被分不公平、

被照顧時間長於自己所預期

或是家族紛爭等人性因素所扣分。

反倒是資產規劃 60 分，但顧慮人性，

而財產健診的

目的在於如何有效管理財產，

因為管理財產最大的問題不是財產本身，

而是『管理財產的智慧』，

有智慧的管理才能讓這個財產

變的很健康、很快樂，

讓自己在財產中幸福地去享受它，

且財產在自己、配偶和小孩間快樂的持有

-節錄自 原作者「幸福補給-資產規劃停看聽」一書

讓整個家庭都可以快樂的使用這個財富，

在安排的制度中，享受天倫之樂，

這才是真正的財富管理。

本文由 草根影響力新視野 授權轉載，原文 於此

未經授權，請勿轉載！

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