(圖/shutterstock)

 

 

為什麼要理財？

常聽到的回答是：「因為人不理財，財不理你。」

進一步追問，為什麼需要理財？

很多人的說法是：

「因為有錢可使鬼推磨，有錢可以做很多事

買很多東西，故財愈多愈好，所以要理財。」

這種一般人說服自己或他人應該要理財的理由

其實過於空泛薄弱

很難形成對理財的正確認知

想要開始理財之強大動機

以下三大一定要理財的理由

會讓你對理財有堅強信念與動力

並開始著手理財

 

繼續看下去...

 

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理由 １

平衡一生收支的差距

可以從委內瑞拉這個南美洲國家

這兩年遇到的問題談起

根據地質研究

委內瑞拉是擁有世界最大石油儲量

得天獨厚的國家

也是拉丁美洲最大產油國

過去在油價節節高漲年代

靠賣石油大賺美元外匯

95％ 收入、25％ ＧＤＰ 和 50％ 的政府財政收入

都依賴石油出口，成為拉丁美洲富有國家

 

 

 

賺多時揮霍

賺少時就只能吃土

可惜在油價走大多頭的十多年中

當政者並未將賺來的油元財富妥善運用

反而揮霍無度

如進行不負責任的社會主義分配

(讓民生必需品如糖、咖啡、牛奶及麵粉由政府補貼，

以低於市價很多的水準提供給人民)，

甚至貪腐橫行，將公家的錢五鬼搬運入私人口袋，

以致當油價自 2014 年下半開始走大空頭至今

委國陷入無比悲慘深淵

民生物資嚴重短缺、通膨飆漲、政經局勢危急、

社會瀕臨暴動邊緣

委國活生生例子告訴我們：

賺多時要為賺少時打算、風光時要為蕭條時設想

 

 

 委內瑞拉首都一家超市外，聚集了大批等候搶購糧食及日用品的民眾

 

一個人一生收入有限

但可能碰到的問題卻是無限

將上述邏輯應用到個人或家庭可知：

一個人一輩子可以賺取收入的年歲有限

即便能力超凡之人，也可能面臨時運不濟

收入驟減狀況如景氣下滑時被迫放無薪假

裁員或營運不佳導致收入減少或中斷

或因天之不測風雲、人之旦夕禍福

衝擊造成收入減少或中斷

故一定要理財的第一個重大理由就是

透過理財妥善規劃安排個人家庭財務狀況

以能「平衡一生收支的差距」

而這當中最要努力的一件事除"保富"與"存富"外

就是早日使「理財收入線」

超過藍色的「生活支出線」，

以便盡早邁入理財的終極目標──

「財務自由境界」

 

 

 

理由 ２

對抗通貨膨脹

自 1981 至 2015 年，若基期是 2011 年

ＣＰＩ在三十四年間從 59.97 上升到 103.65

以算術平均來看，平均每年物價上漲 2.14％

若以幾何平均來看則每年上漲 1.62％

這意味著「什麼都不做，你的錢可以買到的東西愈來愈少」

也就是說不理財，只把錢藏在枕頭下或米缸

每年可以買到的東西遞減

意即我們常聽到的：「錢變薄了」

故一定要理財的第二個重大理由就是：

透過理財來對抗通貨膨脹

 

 

  遇上了惡性通貨膨脹，小孩們正在玩著一堆又一堆的錢

 

理由 ３ 

因應低利率

再從近三十年利率的走勢來看

郵局一年期定期儲蓄存款利率

自 1985 年至 2015 年

從 6.25％ 大幅下降至 1.2％

2000 年以前利率平均還有 6.63％

2011 年後的平均只剩 1.5％

比平均每年的物價上漲率還低

代表不理財只把錢存在郵局或銀行定存的人

財富實質上是愈存愈縮水的

從另一個角度來看

 

若每月存一萬元做為退休準備

 

民國 89 年以前

利率是 6.63％ 

三十年後約可存到 1135 萬退休金

假設退休後餘命二十年

同樣將這筆退休金放在 6.63％ 的存款帳戶內

每個月約可用 8.5 萬元

至壽終那天剛好把錢用完

稱得上是極為不錯的退休生活

 

 

 

現在平均利率是 1.5％

三十年後退休金只存了約 454 萬

同樣假設餘命二十年

將這筆退休金仍存在 1.5％ 定存帳戶內

每月只能用約 2 萬元左右

僅主計處公布民國一○三年經濟戶長

六十五歲以上家庭平均消費支出約 4 萬元的一半

可知身處低利年代

不理財只用存款寄託財富

將使自己淪為財富重分配下

貧者愈貧生活較困窘那一群

 

 

 

故一定要理財的理由除了上述三大理由

理財還有協助達成人生各項目標、過更好的生活

有能力回饋社會等好處

所以一定要理財喔！

 

 

理財是人生規劃

很重要的一環

越早做這件事效果越好

大家還是提早準備充實自己吧 !

 

本文由 理財周刊 授權轉載，原文 於此

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