「好煩惱喔，薪水領到了，

到底該先吃一頓大餐？

還是省下來當養老本？」

對許多上班族來說，

理財真是個挺麻煩的選擇題。

 

就好像眼前有一桶冰淇淋，

和一隻小豬撲滿，

你應該把錢放到哪裡好呢？

選冰淇淋，

則肥了自己、瘦了小豬；

選擇把錢放入撲滿裡，

面對高房價、高物價，

未來房子也買不起、

晚年也不一定更享受，

又何必委屈現在呢？

 

好吧，現金為王，

還是先享樂吧，

搞不好明天薪水還沒漲，

冰淇淋又漲價了！

 

這樣的想法有沒有錯呢？

 

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基本上我認為沒有錯，

因為「現金為王」的意思，

正是指錢在當下的邊際效用最高。

假設你在路上撿到 1000 元現鈔，

馬上去高檔餐廳吃頓好料，

如果還能邀請一位美女共進晚餐，

你還會捨得把錢放在枕頭底下嗎？

 

但深謀遠慮的理財高手可有話說了：

「拜託，路上撿錢怎麼可能？

通常現鈔都是加班熬夜賺來的辛苦錢，

如果你今天不存下來，

難道一輩子都要繼續過這種

做牛做馬的苦日子嗎？」

 

這話有沒有錯呢？

我覺得也沒錯啊！

首先，

在正常情況（也就是不靠爸、

靠媽或偷拐搶騙）下，

上班族的薪水是靠自己

付出勞力與時間換來的，

如果輕易就把一天

工作 N 小時賺來的辛苦錢，

一頓飯時間就給灰飛煙滅掉，

未免也太傻了點。

 

其次，錢如果存下來，

會生利息，透過利息生利息，

小錢放久了會變大錢。

如果嫌利息太低，

可以透過穩健地投資基金、

股票或外幣定存

來增加投資報酬率或孳息率。

 

總之，錢會生錢，

等於多養了個小鬼幫自己運財！

也就是說，不管看過去，

或者放眼未來，錢都是有價值的，

既然是過去辛苦換來的成果，

就更應該通過有效率的理財手段

去提高其未來價值！

 

 

其實，理財正是選擇的問題。

生活是一種選擇

理財更是選擇中的選擇

關鍵不是誰的選擇好

而是你做出了選擇

就別後悔沒選另一種。

 

簡單以Ａ、Ｂ選項來解說，

Ａ選項是重視眼前的小確幸，

讓當下的人生充滿美美幸福感；

Ｂ選項則是犧牲當下，

耐心儲蓄未來的大確幸。

 

Ａ可以攻擊Ｂ說：

「未來的大確幸不一定存在，

而小確幸的當下邊際幸福感最高。」

 

Ｂ也可以質疑Ａ說：

「小確幸撐不久，人無遠慮，

必有近憂，只要我努力存錢、做投資功課，

將來我搬進豪宅時，就別羨慕我！」

 

我要說的是，

人生的選擇之正確，

不是以攻擊、詆毀別人為代價，

而是要通盤思考自身選擇的利弊得失，

並允執厥中。

 

以Ａ選項來說

既然人家說

我耽溺於小確幸太傻

那可以選擇認真地工作

讓本薪與勞保都不中斷

再搭配商業年金險、

醫療險與意外險的規劃，

讓自己中、晚年的醫療

和退休生活都有保障後，

再把剩下的錢好好享樂一番，豈不甚美？

 

以Ｂ選項來說

既然人家說

未來的大確幸不一定存在

我就更要投資自己的腦袋

讓每一筆錢放到投資市場時

都能朝著風險低、

報酬高的位置挪動，

這樣長遠下來，

我不但能獲取金錢投資報酬，

更能加值腦袋，

讓自己更具商業頭腦而受老闆倚重！

 

 

換言之

Ａ與Ｂ只是兩種

人生觀與生活觀，

沒有誰對誰錯的問題。

只要兩種人都能認清自己的選擇，

並做好相對應的理財配套措施，

則兩種人生都不錯。

 

第一種人是享樂現在

理財配套措施是必須對未來進行避險，

也就是說，

還是得先花錢去做好保險規劃，

才能今宵有酒今朝醉。

 

第二種人是辛苦當下

而佈局不確定的未來，

因此必須對未來

進行腦內與腦外的雙重加值，

這樣即使投資成果未如預期，

腦袋內無形資產

也足以讓自己在職場平步青雲。

 

在我看來，

理財就是一種宏觀地對人生之過去、

現在與未來作出理性選擇

並規劃萬一失敗的配套措施。

人生怎麼選都好，

只要相對應配套措施做得好，

都能穩健走好人生。

 

最怕的是渾渾噩噩地享樂，

或與毫無目標地死存錢，

兩種人都算理財界的魯蛇。

 

本文由 《地球人抱抱---外星來的財富祕密》 授權轉載，原文於此

未經授權，請勿轉載！

(首圖/shutterstock)