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勇敢面對退休難題,從年輕學會理財

3月 2016年25
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(圖/shutterstock)

 

 

一場冬雨翩然降臨

沒帶傘的人開始在雨中奔跑

有帶傘的人則是悠哉地在雨中慢慢走

享受冬雨的浪漫

若把傘比喻成退休金

沒準備傘的人

老後勢必落得繼續疲累奔波的下場

而做好準備的人則可在傘下優雅享受快樂的第二人生

 

從年輕開始理財,

快樂退休真得好簡單!

 

讓我們繼續看下去吧 ...

 

 

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有可能存到千萬退休金嗎?

有可能

從年輕開始理財

千萬退休金不是夢

要不要帶傘,可以靠天氣預報

「退休」這件事卻根本不用任何人預告

是每個人都逃避不了的現實

然而,一把傘從骨架到傘布

都是師父一點一滴製作而成

退休金這把傘如果可以從年輕就開始建構

肯定堅固無比,即使突降豪大雨也不怕淋濕



然而,對年輕人來說,退休遙不可及

存到千萬退休金更不敢夢想

 

 



在一次朋友聚會中,曉莉率先發難:

「怎麼辦,我好焦慮喔!

    轉眼間我已經40歲了,

    退休金卻還沒有著落!」

林玲說:

「妳又沒結婚,一人飽全家飽,

    哪像我還要養兩個小孩,根本沒錢存退休金。」

在大公司上班的蒨怡也跟著附和:

「所以我都不敢換工作,就做到老,

    靠公司養,還有政府養,不然怎麼存,

    都不可能存到千萬退休金呀!」

 

這群姊妹淘的對話

不僅說出年輕上班族對退休的心聲

也反映出「知易行難」的人性弱點

 

 

 

籌措退休金 面臨5大挑戰

根據摩根資產管理公司於 2014 年

所作的兩岸退休大調查顯示

有9成的上班族認為,應該積極準備退休金

但是落實到行動面

卻只有6成的人開始存退休金

而還沒有開始存退休金的上班族

最大的原因是每月薪水都花完

沒有多餘的錢可以儲蓄


富蘭克林投顧也提出警告

當前台灣人存退休金面臨 5 大挑戰

包括:


1. 薪資所得可能變動。
2. 除了薪資外,家庭收入來源有限。
3. 少子化家庭支援減少。
4. 平均壽命拉長,導致退休金可能不足。
5. 部分社會福利覆蓋不足。

 

既然知道有這5大挑戰,懂得提早因應

就可以有效解決退休金準備不足的問題

世新大學財務金融學系教授郭敏華建議

只要從年輕起就開始做好

財務、家庭、健康、興趣(或志業)等4方面的經營

自然就能越老活得越好

而且可以越活越快樂

 

 

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年輕就是本錢

而且是運用複利讓財富倍增的美好歲月

因為年輕時存下來的1千元

65歲退休時有機會變成1萬元

但50幾歲同樣存下來的1千元

卻需要好幾倍的報酬率才能變成1萬元

而且還得承受更大的投資風險


年輕人理財的第一步就是從節儉做起

「現在年輕人對自己太好,

    就會犧牲自己未來退休的生活品質。」

郭敏華強調

每個人都應該享受生命,而不是忍受生命

但享受生命不用建立在物質上面

而是應該把物質享受轉移到銀行戶頭

或者是投資自己的職場競爭力

即使不花錢,也可以過得很富足

 

 

 

想要改善物質享受

可以從記帳開始

「越記帳會越有錢!」

因為記帳可以讓自己知道

距離退休理財目標還有多遠

知道現在的位置在哪裡

就會產生一股強大的力量強迫自己省錢

犧牲眼前的物質享受


必須注意的是,記帳不能只是記錄

還必須「檢討、改進」

才能提升省錢存錢的效率

 

勇敢投資自己 
讓小錢變大錢

省下來的錢可以利用3種方法讓小錢變大錢:


方法 1  投資職場競爭力

讓自己擁有跨領域的專業能力

並加強第二外語

賺錢能力自然就跟著提升


方法 2  分散投資
最適合沒時間理財的上班族

例如定期定額買全球型或平衡型基金

或是直接投資ETF指數基金

透過標的分散,降低投資風險


方法 3 微型創業

為自己創造第二份收入


郭敏華強調

退休財務目標可以透過試算抓出理財目標

但很多人做退休規畫時最容易犯的錯

就是低估退休後的支出

並高估自己過苦日子的能力

其實,老後醫療保健的花費是年輕時的好幾倍

如果低估這方面的費用

將會讓自己陷入退休金準備不足的財務風險

 

 

 

從「做夢」開始  擬訂退休財務規畫

只是,退休財務規畫可以怎麼擬訂?

郭敏華建議,可以從「做夢」開始

夢想不用很大,也可以只是一個小確幸

有了目標就有動力


你可以把這個夢想訂出進度

再把每個階段分散到每個月、每天

完成後就打一個勾,打勾這個動作就是一種生活動力

可以帶來滿足感,讓自己肯定自己

當一個勾、一個勾完成後

代表一個小確幸被實現

當小夢想完成後,接著就會有勇氣做一個更大的夢

最後退休規畫肯定就能達成


用保險做好保障
降低投資理財風險

執行退休理財目標時

郭敏華建議要培養機率思考的習慣

所謂機率思考,簡單舉個例子

就是每個投資都會有風險

那麼你就要去評估投資虧損的機率有多少

萬一最壞的狀況發生

對生活會有哪些影響?


有了風險意識之後

就會知道應該如何規避風險

而降低投資理財風險的最好方法

就是先買保險,做好保障規畫

 

想要快樂退休,除了做好財務規畫

更重要的是,要從年輕開始做好健康管理

營造良好的家庭關係

並培養興趣或志業

 

 

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日本作家《大塚壽》曾訪問過1萬多名退休人士

令他感到驚訝的是

大部分的人都對40幾歲的自己感到後悔

包括沒有培養興趣、沒有好好陪孩子

沒有及時換跑道、沒有更看重自己等

讓自己的人生下半場不快樂

因此,他把前輩的懊悔寫成了

《40歲,好日子才開始:享受人生下半場,50件該做的事》

 

退休不是生命的終點

而是燦爛第二人生的新起點

年輕時如果沒有好好經營自己的健康、家庭、興趣

退休老後的人生,恐怕只剩下憂鬱

然而,更重要的觀念是,退休並不是生命的終點

而是燦爛第二人生的新起點

許多老人都選擇退而不休

讓退休生活更精彩有活力





做好生活安排 
燦爛人生才將開始

王品集團董事長戴勝益就提出快樂退休的3要件:

經濟不拮据、心靈不委屈、生活不空虛

這些都必須從年輕起就做好準備

才不會等到退休人生轉換時突然不知所措


在經濟方面,理所當然指的是

要提早做好退休金準備

趁著還有工作能力時

每個月固定提撥部分收入

透過適合自己的理財工具

逐步累積退休後生活所需的資金


在心靈方面,則要做好老後生活轉變的心理準備

有些人退休後短時間內無法適應突然空閒下來的生活

變得缺乏安全感或逐漸與社會脫節

甚至因為焦慮而到精神科求診

事實上,退休前身心靈調適的重要性

一點也不亞於多數人關注的退休金理財規畫

 

 

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培養興趣可讓退休生活變得更有趣

此外,培養興趣可讓退休生活變得更有趣

若年輕時因工作忙碌沒時間

或是本來就沒有特殊喜好

最好在退休前5年就開始培養個人的興趣

退休後要活得精彩,不是年齡問題,而是姿態問題


活得好比活得久更重要

把財務、健康、家庭、興趣都經營好

退休對你而言

就不再是難題

 

 

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此

非經授權請勿轉載!


 

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