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(圖/shutterstock)
投資商品百百種，適合自己最重要
剛出社會 3 年的表弟
好不容易存到第一桶金
卻一直煩惱著該把這筆資金放到哪一種投資商品
高收益債基金利率高
但風險也高 ... 讓他擔心會不會把所有積蓄賠光
但傻傻把錢定存
好像又沒甚麼賺頭 ...
市場上的投資商品五花八門
根據不同的人生階段和需求特性
我們必須去做出最適合自己的選擇
才能使理財更是半功倍
否則只是在浪費自己時間跟機會
而每個年紀適合的理財方法都有所不同
如果你不想做白工 ... 一定要記得這樣檢視
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30 世代：全力進攻
31 歲的國文教師林立中
最一開始的配息型投資是大家認為最笨的儲蓄險
他說當兵時朋友介紹他這個投資商品
只要繳滿 10 年就可以領回 200 萬
當時的他沒甚麼理財經驗
就傻傻的每個月繳 15000 元
也許大家會覺得把錢放在儲蓄險很傻
但出了社會的他開始投資股票
因為一開始接觸股市眼光不夠精準
但卻因為每個月需要固定繳保險費
所以能拿來投資股票的錢一直不多
也因此讓這筆資金免於敗在股票上
直到儲蓄險快到期了
他的投資技巧也越來越熟練
這筆大額的資金也避開了他最有可能會賠錢的階段
現在林立中的存股部位
光是第一金控與玉山金控就占了一半以上
他說金融股獲利逐漸轉好
配息與配股加起來年報酬率可以達到 9%
目前他的資產配置是 30%的儲蓄險
另外 70% 投資高股息股票
40 世代：攻守兼顧
47歲的財經節目主持人羅際夫
將 65 %的資金放在歐美以及中國的股票型基金
並用單筆及定期定額兩種同步進行的投資法
他說同一檔基金
定期定額的扣款是一種防守
停利不停損
年報酬率超過 20% 的時後才將獲利贖回
畢竟已經要步入中年了
還是要為了退休做一點打算
因此羅際夫將 30% 的資金放在保險
以及投資等級的債卷型基金上面
強化資產的整體穩固性
年輕時所累積的投資功力與經驗
到了中年時期應該要好好運用技巧
替自己努力賺到退休金
60 世代：守備為主
已經退休的 60 歲財經作家蕭世斌
他的投資組合是較為保守的
他將約 7 成放在債券型基金
另外 3 成則放在投資型股票
他說他已經先將未來 3 年的生活費放在定存
而剩下的資金再以 7:3 的比例
分別配置在不同的投資商品
即使是退休族群
也不應該放棄投資股票得組合
債券再搭配些許的股票
除了能夠降低投資風險
竟然還能提高報酬率
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懂得利用配息型投資的人
利用錢滾錢
自然而然滾出更好的生活品質
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推薦這本《今周刊 2015/8/6 第972期》給你
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部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。
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