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不同年齡的「投資妙招」大全集,讓你從 20 歲 賺到 62 歲!

10月 2015年14
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(圖/shutterstock)

 

投資商品百百種,適合自己最重要

剛出社會 3 年的表弟

好不容易存到第一桶金

卻一直煩惱著該把這筆資金放到哪一種投資商品

高收益債基金利率高

但風險也高 ... 讓他擔心會不會把所有積蓄賠光

但傻傻把錢定存

好像又沒甚麼賺頭 ...

 

市場上的投資商品五花八門

根據不同的人生階段和需求特性

我們必須去做出最適合自己的選擇

才能使理財更是半功倍

否則只是在浪費自己時間跟機會

而每個年紀適合的理財方法都有所不同 

如果你不想做白工 ... 一定要記得這樣檢視

 

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30 世代:全力進攻

31 歲的國文教師林立中

最一開始的配息型投資是大家認為最笨的儲蓄險

他說當兵時朋友介紹他這個投資商品

只要繳滿 10 年就可以領回 200 萬

當時的他沒甚麼理財經驗

就傻傻的每個月繳 15000 元

 

 

 

 

也許大家會覺得把錢放在儲蓄險很傻

但出了社會的他開始投資股票

因為一開始接觸股市眼光不夠精準

但卻因為每個月需要固定繳保險費

所以能拿來投資股票的錢一直不多

也因此讓這筆資金免於敗在股票上

直到儲蓄險快到期了

他的投資技巧也越來越熟練

這筆大額的資金也避開了他最有可能會賠錢的階段

 

現在林立中的存股部位

光是第一金控與玉山金控就占了一半以上

他說金融股獲利逐漸轉好

配息與配股加起來年報酬率可以達到 9%

目前他的資產配置是 30%的儲蓄險

另外 70% 投資高股息股票

 

 

40 世代:攻守兼顧

47歲的財經節目主持人羅際夫

將 65 %的資金放在歐美以及中國的股票型基金

並用單筆及定期定額兩種同步進行的投資法

他說同一檔基金

定期定額的扣款是一種防守

停利不停損

年報酬率超過 20% 的時後才將獲利贖回

 

 

 

 

畢竟已經要步入中年了

還是要為了退休做一點打算

因此羅際夫將 30% 的資金放在保險

以及投資等級的債卷型基金上面

強化資產的整體穩固性

年輕時所累積的投資功力與經驗

到了中年時期應該要好好運用技巧

替自己努力賺到退休金

 

60 世代:守備為主

已經退休的 60 歲財經作家蕭世斌

他的投資組合是較為保守的

他將約 7 成放在債券型基金

另外 3 成則放在投資型股票

 

 

 

 

他說他已經先將未來 3 年的生活費放在定存

而剩下的資金再以 7:3 的比例

分別配置在不同的投資商品

 

即使是退休族群

也不應該放棄投資股票得組合

債券再搭配些許的股票

除了能夠降低投資風險

竟然還能提高報酬率

 

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懂得利用配息型投資的人

利用錢滾錢

自然而然滾出更好的生活品質

 

想知道更多理財妙招嗎?

推薦這本《今周刊 2015/8/6 第972期》給你

 

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此

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