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為省小錢,她沒買任何保險,罹癌 卻付不出醫療費... 顧問:別省小錢花大錢,醫療險「這 3 張」必備

10月 2015年2
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醫療險這3張必備

 

                                                                                            

阿姨嘆著氣跟我說

「生病時才發現,有沒有保險真的差很多」

今年初因為罹癌選擇辭職養病的阿姨

看起來十分焦慮 ....

她說從前覺得這樣的事情不可能發生在自己身上

為了省小錢從來沒有去保醫療相關的保險

也總認為有健保就夠啦

反正看個醫生幾百元就解決了

 

直到自己真的生病了

面對龐大的醫療及住院的費用實在很頭痛

尤其許多項目健保又不給付

同時也沒有一筆龐大的存款做後盾

讓沒有工作的她 ... 十分苦惱

 

其實保險就是花最少的錢

買到最高的保障 ...

如果你不想在生病時拖垮家中經濟

記得 這 3 張醫療保單真的很重要 ...

 

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第一必買:

實支實付醫療險

健康險的種類玲瑯滿目

民眾很容易就陷入保險員的話術中

而不知道怎樣的保險規劃對自己是最有利的

其實保險的核心價值就在於

「花最少的錢,買最高的保障」

以及「填補損害」,

抓準這兩個原則,

其實就很容易理出一個先後順序。

 

從上面的大原則來看

專家們都不約而同地建議民眾

第一優先一定要買的健康險就是

「實支實付型住院醫療險」

企管顧問張國鼎表示

住院醫療險是一定必須購買的

而「實支實付型」又優於「日額給付型」

主要是因為實支實付型補足了

健保不給付的那 10% ~ 30%

這部分的金額有可能是相當龐大的

 

保險經理阮明松說

如果是小病,

則日額給付型的理賠金會高於實支實付型

如果生的是大病,

則實支實付型保單會比較有好用。

而現在許多住院醫療險都有「二擇一」的選項保單

給予民眾更多的保障

 

 

第二必買:

重疾險或癌症險

保險專家認為第二重要的保單就是

「重大疾病險」及「癌症險」

不過在這兩種保單的優先順序上

專家認為因人而異。

主要的兩個決定因素就是

「有無家族病史」及「預算多寡」

 

其實消費者不難發現

重大疾病險中也有罹癌時的給付

但資料統計發現

購買重疾險的民眾

有高達 8 成以上申請理賠都是因為罹癌

因此公勝保經主任林勝華建議

可以利用「癌症險 + 殘廢險」的組合來取代

 

張國鼎則建議保戶

在購買保單前先審視自身的家族病史

7 大重大疾病中,有 3 項是心血管疾病相關

所以如果有家族性心血管疾病的家族病史

勢必得優先購買重大疾病險

 

不管是罹癌或是其他重大疾病的花費都很驚人

這些疾病的自費項目動輒都是萬元起跳

因此也符合保險的初衷「保大不保小」

 

 

而從「預算多寡」方面來看,

由於重大疾病的發生機率較高

相對而言保費也會比較貴

而單純給付一種疾病的癌症險比較起來

就較為便宜,

所以阮明松建議如果是有預算壓力的家庭

同時又沒有心血管家族病史

可以優先考慮癌症險

等到預算較充足的時候再來考慮重大疾病險

 

第三必買:

意外傷害醫療險

除了以上幾個醫療險之外

專家也提醒民眾還有一個也很重要的保單

就是「意外傷害醫療險」

雖然住院醫療險買夠,

但因「意外」而住院也會理賠!

例如骨折的相關醫療費用一般並不受理

只有意外醫療險才有理賠

所以阮明松建議

可以購買實支實付型的意外傷害險

讓自己的醫療保單更完善

且保費也會更便宜

 

而如果還有能力的保戶

也可以規劃「長期看護險」

若想要節省預算,尋求其他替代方案的用戶

可以透過「全殘扶助金」所給付的定期壽險

及高額的意外傷害險來代替

而最後張國鼎也要提醒大家

購買健康保險的保護一定要加上「豁免保費」的功能

或是附加保險金信託

以免家人不知道如何妥善處理大筆理賠金

 

隨時做好規劃

防範未知的未來

不要到病時才後悔沒做好準備

 

本文 由CMoney官方撰寫,

未經授權請勿轉載

(首圖來源 / shutterstock,示意圖非本人) 

 

 

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