(圖/shutterstock)

 

 

 

 

「如果現在正好遇見了不好的人，

遇見了讓人難過的關係，不要害怕，

即時有人把你傷得很重，

總是會有人願意將它修補好的，不用著及，

還沒出現的並不代表他就不存在，

只是會有個合適的時間，

出現一個合適的人，

因為一個你想都不想到的原因。」

引用至暢銷書作家  Peter Su

 

「七夕情人節」到了，

準備好跟你最愛的他或她一起過，

或是那個「未知」的他...

可是你知道嗎 ?

想要愛情順利、婚姻幸福都是一種投資！

 

 

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買好「基金」就像對挑「情人」

不知道你是如何選擇朋友或男女朋友 ?

你可知道男怕選錯行，女怕嫁錯人 !

但是到底要如何挑選情人呢...

以下就舉我我漂亮「學姊」選擇眾多追求者的例子。

 

「學姊的愛情守則」

大範圍選擇 + 篩選最好的 + 看錯就砍 

她採取廣泛的方式去結交朋友，

不限定自己只認識某方面或某行業的朋友

然後設好幾個評估指標，

再用設定的評估指標篩選出條件符合的，

在相處期間，如果發現不適合就要設好界線，以免讓對方誤會，

最後一發不可收拾，既無法成為朋友也無法成為情人。

沒有好不好、對不對，只有適不適合自己的問題。

 

 

 

大範圍選擇：

買基金也是如此，

首先要廣泛的認識基金種類，

打探市場上的基金種類，

最為穩健的方法可以從每一季初，

基金公司或投顧公司發布的市場展望報告，

同時也會提出當季精選基金，作為投資人參考。

如何蒐集資訊 ?

基金新手在投資前必備的三樣法寶分別為，

「公開說明書」、「基金淨值表」、「基金績效評比表」

 

• 「公開說明書」
  公開說明書是共同基金的介紹書，定義所有基金的所有權、責任及義務等...
  也是共同基金正式的法律文件，投資人在購買基金前應該詳閱。

 

• 「基金淨值表」
  基金淨值就是基金的價格，投資人想要買基金，
  就是以基金的淨值報價買入，賣出基金也是。
  如發行價格是 10 元，如淨值高於 10 元表示淨值成長。

 

• 「基金績效評比表」
  判別基金績效的表現會以「累積報酬率」、「平均報酬率」來衡量
  「累積報酬率」是指一段時間內，基金單位淨值的累積成長的幅度，
  「平均報酬率」是指一段時間內，基金單位淨值的累積報酬率，
  以複利計算後，所得的年平均率。
  而比較各基金於不同期間的績效表現就是「基金績效評比表」了。

 

篩選最好的​：

選擇基金績效與基金公司具專業性、服務性

1. 從過去績效找出好基金

• 比較參考指標：基金報酬表現擊敗其他參考指標( benchmark )
• 比較同類型基金：基金可能是短期( 數月 )、中期( 1 ~ 2 年)、長期( 3 ~ 5 年)
  找出期報酬率都在同類型基金的前三分之一或四分之一。

 

2. 從得獎紀錄找出好基金

目前有不少公正客觀的國內外基金評估機構，會定期發出評估報告。

除了給各類基金分級與信評外，也會選出年度最佳基金。

可以參考國外基金評鑑機構，

理柏( Lipper )、標準普爾( S&P )、指標( benchmark )等...

國外基金評鑑機構，

證券暨期貨市場發展基金會的「中華民國證券暨期貨金彝獎」等...

 

3. 挑選好的基金公司

應挑選出一間值得信賴的基金公司，是投資最重要之因素。

如果選錯基金公司，可能會因誠信不足、管理不善而遭受損失。

 

看錯就砍 ：

基金的賺賠是投資人最關心的焦點，

如果「基金淨值」的成長衰退，即可看出投資人資產的增減，

當基金績效變差時，何時應該贖回或轉換基金 ?

投資人選擇基金是分為，短期( 數月 )、中期( 1 ~ 2 年)、長期( 3 ~ 5 年)

找出期報酬率都在同類型基金的前三分之一或四分之一。

但如果發現之後在同類型基金的表現大不如前( 基金排名不段下滑 )，

無論是短、中、長期績效都下滑。

此時表現出基金經理人的表現可能大不如前，

此時應贖回基金換現金或是轉換表現更好的基金，

而不應緊抱不放，以免持續虧損。

 

教你如何選 4 種男人

男人百百種，沒有絕對的好男人、好情人或好丈夫

有時只是適不適合自己的問題，

有的男生長得帥卻很花心，

有的男生很有錢卻很無趣，

有的男生心思縝密卻氣度狹小...

買基金跟選男人一樣必須細細篩選，

如何找到適合自己的情人 ?

以下歸納出 3 大類型的男人，

以供你參考，找出最適合自己的男人

 

第 1 型. 放浪豪邁型 - 股票型基金

此種類型的男生，通常個性豪放不羈

很有氣度不拘小節，對女生大氣度大手筆

但是常常會大好大落，穩定性不足

好得時候出手闊綽，但壞的時候連吃飯錢都付不出來。

如果你喜歡這種男人必定需承擔較高的風險。

 

此型男生好比股票型基金

市面上絕大多數都是股票型的基金，

股票型基金的特點是：獲利機會大、投資風險高

較適合穩健積極的投資人。

 

 

 

 

第 2 型. 忠厚老實型 - 債券型基金

此種類型男生，成熟穩健、愛家又顧家

總是將家庭設為第一位，日子過的簡單清幽

但是缺少冒險犯難的勇氣，時間久了難免覺得無趣

 

此型男生好比債券型基金

債券型基金的特點是：價格波動較小、投資風險較低，

加上多數海外債券基金會有配息機制

較適合保守穩健的投資人。

 

 

 

 

第 3 型. 浪漫花心型 - 貨幣型基金

此種類型男生，跟他再一起如每天充滿著驚喜

在你需要他時，他隨時能出現陪伴

當你不需要他時，他也能立刻離開

其實你只是想要找一個暫時的避風港，所以你可以不用付出太多

但你也別期待從他身上得到什麼。

 

此型男生好比貨幣型基金

貨幣型型基金的特點是：通常為短天數投資，基金淨值動表現最穩定、投資風險最低，

當然平均收益也是三者中最低的，通常做為投資人短期資金的停泊港。

較適合短暫資金寄放的投資人。

 

 

 

 

 

快速總結:

雖然有人說「不要跟基金談戀愛」，

但是有時候，選基金、選朋友、選老公的道理是相同的，

了解自己的個性與投資屬性，就能找到自己最適合的基金和投資模式！

 

 

 

 

 

 

延伸閱讀

第一次投資，該買基金還是股票?

第一次開戶買股票就上手

別再羨慕別人買股賺錢，誰說買股票一定要是本科系 ...《今天學股票，明天就進場》

 

 

 

本文為 CMoney 官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見 《圖解第一次買基金就上手（修訂三版）》

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本文 轉載自 CMoney 網站，原文 於此

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