(圖/shutterstock)

 

 

錢不夠用，想投資賺錢 資金卻有限...怎麼辦?

幾天前，看到媒體報導 薪資不夠用 的新聞時，

大家是否也有心（薪）有戚戚焉的感受呢？

一面感嘆著 自己也是隸屬不夠用一族；

一面抱怨政府沒政策、企業不加薪！

然而無論是感嘆、還是抱怨，

都無法解決 錢不夠用的問題。

積極解決此問題的人，會開始開拓兼職之路。

這沒甚麼不好，因為 這已經比

只會抱怨、只求別人協助解決 的心態優秀太多了。

很多小資 都想藉投資 增加第 2 收入，

而投資 需要本金，在資金有限下 的投資...

 

讓我們看看 年領股息40萬 的星大怎麼說

 

 

 

 

善用負債，增加投資資金！

很多小資 都想藉投資 增加第 2 收入，

而投資 需要本金，在資金有限下 的投資，

往往因為 對金錢敏感度低、意志力不足，

甚至因初期金額少、投資效益感受度低 而半途而廢。

同樣的，想透過銀行 零存整付、保險的儲蓄險，

強迫儲蓄的方式，也會遇到一樣的問題，

甚者，儲蓄險的 資金調度死結，更是讓人痛苦。

 

但若是有相當的 資金控管能力者，

可以透過讓自己負債，以一筆較大的資金投資，

且不能延滯的還款條件，

將會 比定存及保險 更有強迫儲蓄的效果；

加上還清貸款後 每年收益的持續挹注，反真可以存到錢；

甚至 妥善應用價差，還能事半功倍。

以購買 0056 高股息為例，

貸款50萬 在其股價波動 均價20.85元購入，

與 5 年定存目標 50 萬元的差別來看：

 

股票 v.s. 定存 4 點差異 分析給你聽：

1. 利息使用的活用程度

在利息的使用上，定存雖然有1.5%利息，

但須等到第 6 年起，才可納入生活支出使用。

而借錢投資0056，本來就是本息攤還，

所以每一年度的股息 領到就可以使用。

 

2. 投資槓桿的差異

 

借錢的部分，在投資年度第 5 年 還清本息，

同樣 來看，定存的第 6 年起 擁有 50 萬，

若以配發現金股息 最差年度（102年）來看，

也足足多了 定存近 3 倍

（99年無法配發現金股息的因素已消除）。

 

3. 借錢投資 與 定存 的風險相同

 

下市風險評估，基本上 2 者 是一樣的，

銀行倒閉，存款也會歸零，如同基金清算。

若說存款有存款保障，

那 ETF 的一籃子股票 亦可視為同樣的屏障。

 

4. 投資獲利 v.s. 定存後 通膨與利率 的不確定性

雖說 股票 有價格及孳息變動 的不確定性，

但 定存 亦有 購買力及利率 2 項 無形及有形 的變動；

且股票在 市價低於購入價 時，雖會產生 未實現資產減損；

但反之 則會產生未實現資產增溢，

應用得當，其效益 將遠大於定期存款及保險。

 

以目前 0056 高股息的 市價約為26元，我們舉例來說：

目前持有 整體高股息的市值 為623,506元（26*23,981），

未實現資產增溢 為123,506元（623,506-500,000），

若此時 賣出還清貸款，一下子就增加了 一筆不小的存款。

註：擁有自己投資模式及企業分析的投資專家、達人來說，

個股的資金收益，遠大於 ETF；

但新手就先從ETF成份股 著手吧。

 

 

 

 

 

「借錢」理財，你一定要注意：

在執行這理財方法前，該瞭解些甚麼事情呢？

首先，要知道何謂借錢。

借錢是「預支自己的未來」，

也就是當向銀行 辦理融資業務時，

銀行會針對 借款人的工作、收入穩定狀況及風險 做評估，

給予適當的融資金額、利率及年限。

簡單說，當銀行核准 50 萬額度、期限7年、利率3%，

也就代表銀行認為 借款人在7年間，

可以存到 50 萬的本金及利息。

再來，要瞭解 借錢 在自己的收支表中 的位置。

 

借錢投資，會增加你的每月支出

因為借款 需每月攤還本息，

且 屬固定支出項目，此舉 將減少閒置資金，

因此衡量時，閒置資金「必須」要大於 每月攤還額度。

 

以下圖為例：

要使用5年期 (60個月) 貸款，

閒置資金 至少 要大於8,990元，

這樣才能確保每月 可以支應本息的攤還。

 

最後，借款既然是預支未來收入，自然需要 負擔利息，

同樣是借款 50 萬，且假設 借款利息不變（3%），

借款期間 越長，每月 分攤金額低，

但 總利息金額則會提高，

使用貸款投資的朋友，

可以 視自己財務狀況 選擇貸款期限，做好財務的調度；

若是月付額太高，則拉長借款期間；

若嫌利息總支付額太高，

在每月閒置資金允許下 可選擇較短期限。

與 0056 高股息投資表 的現金股息相比，

其實第 1 年的現金股息收益 已幾乎將 5 年的貸款利息 打平，

剩餘年度 的利息收益就是息差了（若加入價差操作將會更快）。

 

「負債」幫助自己 更快邁向財富自由！

 

雖然關於負債，網上很多相關資訊，

95% 的文章會表示「千萬不要借錢投資」，

並訴說其下場有多悲慘。

是的！這些資訊都是正確的；但又不盡完善。

因為會讓自己生活陷入困境的投資，

主因 並非負債，而是對自己財務狀況不了解。

而理財先理債，並非談零負債，

而是讓自己確實掌握財務狀況。

至於 投資股市 是否為高風險呢！

「風險存在於 知不知道自己在做甚麼」，

換句話說，只要確實掌握財務狀況，妥善的運用舉債，

負債 將會是個邁向財富自由 的助力，而非阻力。

 

掌握財務狀況，清楚自己的資金配置！

 

老話叮嚀，新手投資朋友 若想要執行這投資計畫，

就得詳細記帳，確實掌握自己的所得、支出狀況，

知道自己可承擔的還款金額，

擬定 自己要的額度、期間及利率。

而在「可負擔範圍、收益佳」兩條件符合下，

又何必這麼急著 償還借款呢。

以自己為例，靠著詳盡、確實的記帳，

掌握財務狀況 及 做好理財投資規劃。

 

在 98 年金融海嘯時，藉著舉債 增加投資資金，

投資穩定收息好股，然後認真工做。

在每年收息及價差操作下，

目前持有市值 早已遠遠超過貸款的本金。

婚後 2 位小寶貝陸續出生，即使其間薪資漲福僅約10%，

家庭年儲蓄率 仍可維持在 6 成左右，且目前依然維持 50 萬的信用貸款。

最後，銀行貸款 會針對不同的族群，多少會影響核貸的結果，

所以在選擇工作時，還是要 好好的挑選 企業及工作內容，

這樣才能談到較好的貸款條件，拉大 投資收益與成本支出 的差距。

當然，若對負債極度恐懼者，這方法就別考慮了，

理財投資是豐富生活，不是讓生活更緊張的。

 

投資理財 不行動，一切都還在原點！

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