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有 1 檔「年年配息」報酬率又高的「定存股」,最近政府帶頭買進!它是...

3月 2015年16
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像定存一樣安全,

但報酬率又更高的「定存股」真的存在嗎?

近幾年由於財經雜誌的帶動,

「存股」或「定存股」成為一種流行風潮,

但是,像「定存」一樣安全,

報酬率又比定存多的標的真的存在嗎?

又要怎麼投資呢?

 

 

 

 

 

最安全的定存股--台灣 50 ETF

銀行存款在本息 300 萬以內,

受到國家 100% 的保障,

是真正「不會倒」、「不蝕本」的投資,

但活存 0.17%、定存 1.38% 左右的年化報酬率,

可能連通膨都打敗不了!

 

因此投資人希望找到,

像定存一樣穩定、但報酬率要比存款高的標的,

而要滿足這個要求,

最簡單的就是投資「台灣50 ETF」。

 

圖說1: 2015 年 3 月 16 日 ,各大銀行1年期定存利率在 1.27 % ~ 1.44 % 左右。

(圖表資料來源: 網路 )

 

台灣50 ETF 的買賣方式、手續費以及股息

台股中有很多檔 ETF,

其中最知名就是 2003 年 6 月 30 日,

由寶來投信推出的「台灣50 ETF 」(代號: 0050 )。

 

「台灣50 ETF」是一種與指數連動的被動型基金,

雖然理論上它是「基金」,

但特質上卻更像「股票」,

它的買賣方式就像一般「股票」一樣

開戶後用下單軟體買賣、或打電話請營業員掛單就好了。

 

而在交易手續費的部分,

「台灣50 ETF」和一般股票相同 ( 0.1425 %,視券商不同有時會打折),

交易稅的部分則比一般股票還低。

 

另外,「台灣50 ETF」也和很多股票一樣年年配息

近 10 年平均每年配發 2.03 元現金股息

 

圖說2: 台灣50 ETF 2004 年 ~ 2013 年股息

資料來源:CMoney股市

 

投資台灣 50 ,長線勝率接近 100% !

平均年化報酬率 7.83%!

為什麼說 台灣 50 ETF 才是最安全的「定存股」呢?

(雖然嚴格上來定義,它是基金而不是股票)

因為它是台灣前 50 大公司的股票集合體,

倒閉風險上「遠低於」任何 1 檔個股,

而年化報酬率又比定存 高出 6 %!

最重要的是,依照過往的回測,

在任何時間買進不賣,只要長期持有,

投資勝率都接近 100 %!

 

 

 

以 台灣50 來準備退休金,長線複利效果可觀

統計期間自 2003 / 7 ~ 2015 / 2 ,

台灣50 ETF 的平均年化報酬率 約 7.83% ( 含息 ) ,

這樣乍聽下來好像不多,

但只要長期滾雪球,

威力也是很驚人的!

 

根據 「72 法則」來說, 

7.83%的年化報酬率,

就相當於 每9.2 年資產就翻一倍。

因此如果有 2 個人,

同時在 23 歲的時候擁有 100 萬,

1 個什麼都不做,

而另 1 個把這 100 萬 投入台灣50,

複利又複利...

當他們 60 歲退休的時候,

2 人的錢將會差距16倍! ( 100萬 : 1600萬 )

 

圖說3: 台灣 50 上市 12 年來的年化報酬率達 7.83 %,

比現在的 1 年期定存利率高 6% 以上。

(圖表資料來源:中時電子報)

 

台灣50 ETF 的買進策略 1-- 單筆投資

買賣台灣 50 ETF 有很多種策略,

其中最簡單的就是「單筆投資」,而且只買不賣。

 

這種最簡單的策略,

過去 12 年的年化報酬率卻有 7.83 %,

難怪金管會要邀請全體政府法人來一起投資了!

 

使用單筆策略的缺點:

高檔時持有到下次獲利的時間很長、

股災來時股價帳面腰斬

不過買進持有策略雖然看起來簡單、報酬率又不錯,

但要特別注意的是,

有這樣的成績,

是因為在過去的相對低點買,

又持有到目前在 9500 點以上高點的結果。

 

也就是說,

若投資人在目前大盤高檔區,

才想開始「單筆買進」ETF 來「存股」,

成本就會在9500點以上,

而且大盤過熱反轉前沒賣出,

要等到下次「回本」可能要等待 7 ~ 10 年左右,

而且還要經過近 50% 帳面損失的可怕時段。

 

我們看看下圖 4 就能明白,

若上一波金融海嘯前的最高點時 ( 2007 年 10 月),

我們單筆買進了台灣 50 ETF,

則至少要到 2014 年 6月 報酬率才會高於定存,

(圖中紅線從下方穿過綠線之處),

雖然最終還是「勝利」了,但等了將近7年!

 

另外,這中間還會經歷股價暴跌的時候,

從 2008 年中起股價一路下跌,

到 2008 /12 股票的「帳面價值」接近腰斬,

在這種時候,還能抱住股票的投資人恐怕不多了!

 

圖說: 2015 / 3 / 16 中時電子報 。內容指出,金管會邀全體政府財團法人一起投資。

(資料來源:中時電子報)

 

圖說 4 : 此為「 0050 打敗定存」理財寶

圖中可以看出 2007 / 10 開始 單筆投資台灣 50 ETF 100萬元,到現在只會變成 116.73 萬,

相當於年化報酬率 2.11% ,僅小勝定存一點點。

(資料來源: 0050 打敗定存 理財寶)

 

圖說5 : 對比上圖,若晚 1 年 ( 從 2008/12 ) 才開始單筆投資台灣 50 ETF 100萬元,

到現在( 2015 /3 )會變成 235.23 萬,相當於年化報酬率 14.67 %

由此可知,買的早不如買的巧

(資料來源: 0050 打敗定存 理財寶)

 

台灣50 ETF的買進策略 2 -- 定期定額

如果一定要在高點買股,

「定期定額」是比「單筆」投資更合適的策略。

 

如下圖,如果一樣在金融海嘯之前的最高點,

也就是 2007 年 10 月的時候投資 0050,

但改用「定期定額」策略 ( 每月投入 1 萬元買零股),

到目前為止,年化報酬率約 7.64 %,

大勝同時間使用「單筆」策略的年化報酬率 ( 2.11% )!

 

更重要的是:

「定期定額」策略在股災時,

最大「帳面損失」會比「單筆」策略一些 ( -41% : -50%) ,

而且「回本( 打敗定存報酬率 ) 的時間也會許多。

 

圖說 6 : 2007 / 10 開始定期定額策略 投資 0050 ,一樣會經歷股災時- 40 %左右的帳損,

但股災後不久,2009 / 7 時「定期定額策略」的總報酬率就首次「超越」定存報酬率。

(資料來源: 0050 打敗定存 理財寶)

 

結論

觀察以上用「0050打敗定存」軟體來回測「單筆」以及「定期定額」策略,

我們可以得出以下結論:

 

1. 如果不太會選股的投資人,不如「長期」投資 台灣50 ETF,

只要台灣經濟不倒,根據回測不管用什麼策略勝率都接近100%!

 

2. 在高檔開始單筆買進 台灣50 ETF,雖然長期來說也能「打敗定存」,

但持有時間更久、獲利更小!

 

3. 若一定要在高檔投資,定期定額策略比單筆投資好,

帳面損失更少一些、而且年化報酬率更高很多。

 

4. 就算晚 1 ~ 2 年才開始投資,避開股災買在低點,

反而才是報酬率最高的方式 ( 買得早不如買的巧 )。

 

 

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