2015/3/9 阿斯匹靈 早盤 美股重挫!誰最危險? 漲跌幅 7% → 10% 你不可不知的幾件事

98% 的模範夫妻,都確認這 4 件事,愛情與麵包 2 者兼具!

3月 2015年9
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(圖/shutterstock)

 

 

確認彼此的財務觀念,建立更穩定的婚姻關係

兩個人經過一段時間交往,彼此覺得合適,

並決定 共組小家庭,是很值得恭喜的事,

不過從兩個 獨立的個體 變成 一個家庭、要共同生活,

難免有很多事情 需要適應 與 調整,

家庭的財務 就是其中 非常重要的一個項目。

很多人原本甜蜜相愛,最後走向分手一途,

都是因為錢的原因,

因此既然決定 共同生活在一起,

就有必要 把家庭的財務狀況,

透過溝通 跟 共同的努力 讓它步上正軌,

也為家庭幸福 建立穩定的基礎。

夫妻都 需要知道的理財建議:

 

 

 

 

 

1. 坐下來溝通彼此的財務觀念

 

當兩個人在結婚 許下彼此廝守終身 的承諾時,

並不一定代表 錢財的處理觀念 是一致的。

在實務上,我們偶爾會碰到 很多夫妻雖然結婚了,

但在 財務上卻形同獨立,兩人的錢財 各自獨立、各自管理,

先生 可能連太太有多少財產 都不知道。

最糟糕的狀況是,彼此的用錢觀念都不一樣:

一方想省錢 來存子女教育基金 或 其他財務目標,

另一半卻 不願意配合,還是 我行我素,賺多少就花多少。

還有人是太太 收入較不固定、生活費 全部要靠自己賺,

常常 戶頭花到月底剩下3位數,

先生雖然收入很高,但是 也不會資助她半毛錢,

說真的,我還真不清楚這樣的婚姻有什麼意義?

婚後也許各自保有隱私與財務部份獨立是沒有問題的,

但是如果彼此對錢財處理的態度差異太大、不能有所共識的話,

長期可能會造成兩人相處上的問題,

建議在婚後找個時間坐下來討論彼此的財務狀況。

財務雖是各自獨立,

但是有些共同的花費(房租、水電費等)如何共同負擔?

還是兩個人的錢就交給一個人管理?

你們可以討論諸如家庭的收入開銷多少,如果有負債要如何償還等等,

做個開誠佈公的討論,然後在財務管理上達成共識。

例如:所有的錢都在一個戶頭做管理,

還是有一個聯合帳戶?誰管理財務?

多久時間彼此要坐下來檢視一下最近家庭的財務現況?

即使是交由一個人做管理,另外一半也應該知道狀況。

而一些用錢習慣也需要溝通,

例如,多少金額的東西算是重大花費,要先跟另外一半討論過才買,

如果朋友親人向你借錢,處理的原則是什麼等等,

這些事先的溝通往往避免以後衝突的發生。

 

2. 建立共同的財務目標

 

即使是財務各自獨立,

二個人還是需要建立彼此的共同的財務目標。

你們可以建立緊急預備金(3~6個月的家庭開銷)、

設定一些1至5年的目標(旅行、購車預算等等),

及長期的目標(子女就學基金、退休金等等)。

你們可以開始利用記帳來記錄家裡的開銷都到那裡去了,

把家裡的收入支出都弄清楚了,才能開始做計劃:

如何用每月可以省下的錢來做投資儲蓄,以完成你們所訂定的財務目標。

要做這樣的規劃,會牽涉到一些較複雜的財務數據,

例如,財務目標所需的金額多少?什麼時間要完成?

以及有多個目標同時要做準備時,這些目標的先後順序該如何拿捏?

用什麼工具可以來完成財務目標,要投入多少的錢來做準備?

以你們現在的財務狀況,這些目標都可能達成嗎?

如果有需要,可以尋求財務顧問的協助,

他們可以協助來完成這樣的家庭財務規劃。

 

3. 養成記帳的習慣

 

為了完成你們的財務目標,

建立家庭財務報表的資料是必須的,

由這些資料可以找出哪些是合理的開銷,

哪些是可以再做調整的支出。

從建立每月的收支報表開始,

最終在年度末可以產生如下的年度收支報表,

藉由這些報表的協助,你們將能夠好好控制家庭的收支,

把有效的財務資源用來完全財務目標。

要建立這樣的每月與年度的資料,

記帳是需要的,記帳至少持續幾個月,

一直到把家裡的開銷都可以有確切的記錄,

以便開始做家庭支出的控制。

家庭支出的控制就是希望盡量把家庭意外的支出降低,

把省下的錢做計劃性的消費,

例如:逛街常常會增加不少意外的購物,

也許省下幾次購物的意外支出,明年的國外旅遊的錢就有著落了。

如果你們一開始不知道要如何開始,

不知道記帳要包括那些項目,

你可以點選連結直接下載此財務規劃資料問卷來使用。

 

 

4. 檢視彼此的保單

 

你們應該找一個可以信任的壽險業務員或是財務顧問,

把二人的保單做一番調整,有幾個方向是需要注意的:

a. 更改受益人

結婚後應該把保險受益人第一順位改成對方,

以免理賠時才發現另一半無法拿到保險理賠金。

b. 調整保障額度

結婚後總會希望萬一自己有風險時,

另一半與未來的子女會有保障,

不致於因為事故對生活造成重大影響,

因此可以跟壽險業務員或是財務顧問討論如何做調整,

在你們的家庭預算內增加保障,讓家人都能夠得到一份安心。

 

 

婚前 建立彼此的財務觀念,婚姻更幸福!

 

擁有正確的理財觀念,未必等到 婚後才開始討論

或 缺錢 或 賺錢 才開始關心

歡迎需要更客觀理財建議,以及需要協助與人生規劃的朋友

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關於作者:廖義榮

經歷:

  • 今周刊部落格達人觀點CFP宅急便專欄作者
  • 東吳大學、台北科技大學投資理財規劃相關課程講師

專長:

  • 個人/家庭財務規劃諮詢
  • 企業員工理財教育、財務規劃諮詢
  • 財務顧問(Financial Planner)執業技能實務專業培訓

 

關於作者以及更多理財諮詢服務

 

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