【編聊邊看，我想讓你知道的事】

要聽媽媽的話，要努力存錢，如果你很聽話，要努力存錢，是因為...小時候父母總是跟我們說：有錢就該努力存下來...我們有的時候聽得進去，有的時候，糊里糊塗又把身上的錢都花光光，然後遇到困難，甚至周轉不靈，才在後悔，沒有聽父母的！把自己搞成自己不想要的樣子，真的是我們的錯嗎？有一半是，另一半又不完全是，其實阿！人性很簡單：「追逐快樂，逃避痛苦」，有錢就想追逐快樂，把錢都花光光，以為自己會更快樂，沒想到，後面換來的卻是更痛苦 ...

 

文 / 陳金瑩

 

只要活著，就會消耗資源

其實你別無選擇！ (所以要努力存錢)而且人是所謂的「有機體」，遇到困難時，遇到自己周轉不靈的時候，你想要「擺爛」逃避問題，也沒辦法，因為只要太陽還在轉，你的身體就會不斷的消耗資源 (例如要吃飯喝水)，更別說...還要照顧已經年邁的父母，甚至老婆小孩了！

所以，今天我們來談談如何「省錢」，來讓自己的財務狀況越來越好吧！首先，與其我一開始就高談闊論什麼...「每個月只能花 3 分之 2、不使用信用卡」這些道聽塗說的「執行方法」我們應該先談談：「存錢心法」唯有心法正確了，實行起來才會穩紮穩打，不會讓你的「存錢計畫」最後又淪為「一天捕魚，兩天曬網」！

 

先認清錢對你的意義，存錢計畫才會上軌道！

要聊聊存錢這個課題，首先我們要釐清，「錢」對你的意義是什麼？這個問題，100 個人會有 98 種答案，不過俗語說的好：錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能！所以注意囉！「錢」在最低的限度裡，只是讓我們避開 萬萬不能 (例如無法生活下去)，這種窘境的「東西」而已！有了這樣的認知，我們便了解到「錢」這東西最重要的功能是：讓我們免於現在的匱乏，以及將來的匱乏。

開源還要看運勢，節流 ... 想要，就立刻做的到！

要達成這個目標，就只有「開源」+「節流」這個方法而已，其中，開源這件事，很多時候真的無法操之在自己，就算你拼命工作，有時候還是要加上一點運勢，錢財 才會源源不斷的流進來！但是「節流」這件事，則是你想做就可以做得到。有一個好例子是 台塑集團已故創辦人，台灣前首富 王永慶 先生，就算他已經很有錢了，還是過著非常節儉的生活，因此造就了 台塑 這個企業帝國，自己也能夠子孫滿堂，流芳百世！

延伸閱讀：台塑集團王永慶節儉到一條毛巾使用 30 年 

因此，讓我們繼續談論「節流」這個議題吧！執行這件事，其實很簡單：「先滿足最低的生活所需，其他的開銷，則能免則免」但為什麼，98% 的人都做不到呢？這就回到 人性「追逐快樂，逃避痛苦」這議題上：「本來你打算這個月只花 1 萬元，但是看到了喜歡的東西，忍不住又敗家了！」或是「投資意外賺到一點錢，以為自己以後會賺更多，所以花掉 2 萬元！」要避免這種生活型態不斷地發生，就要加強自己的紀律，我貼了一個圖表上來，跟大家分享，我自己是怎麼做的 ~ 

 

我的存錢密技，開始分享囉！

包你省 ~ 購物決策流程圖！

資料來源：陳金瑩

這個表，是我的大絕招！每次當我的購物慾望蠢蠢欲動時，就會拿出來「按表操課一下」，有形跟無形中，幫我避掉了很多錯誤的消費決策，也讓我可以把錢真正花在刀口，荷包不僅越來越充實，生活水準也一樣高喔！最後讓我們來聊聊看各種消費支出，應如何看待 ...

7 類消費支出評析

【 1. 強迫存錢機制】

每個月強迫自己存 5000 之類的機制，也不是不好，但是做人何必把自己搞得那麼痛苦呢？只要你體認到：「物質慾望過高的生活，對人不一定有好處；而且能省則省的生活態度，真的很重要，因為這樣才有能力應付未來的變化。」再加上 善用我剛剛分享的那個 購物流程圖來把關您每一次的消費決策別說月存 5000 了，月存數萬都有可能！而且生活品質一樣好唷！

【 2. 債】

負債當然不好！一般人會用到負債的場合不外是：買房或買車。如果你真的想清楚了，那就負債買也無妨吧！只是我要特別提醒：

1. 現在不是買房良機  ( 延伸閱讀：現在買房，真的合適嗎？用數字算給你看！)
2. 買車一年要給政府 1 萬元左右的牌照稅與燃料稅如果你不常開車的話會很不划算！

至於舉債來投資，那更是千萬別想了！！

【 3. 信用卡】

信用卡，當然可以申請，而且不嫌麻煩的話，越多張越好，因為每家銀行都有不同的優惠，拿去繳稅、繳保費，發卡銀行 還會送您 王品 禮券呢！只是要記得每個月都要把卡費繳掉！像我用信用卡，已經 18 年了，從來沒有一個月，動用到循環利率過！如果你沒有把上個月的卡費結清，銀行就會開始收利息，這個利息，叫做循環利率，最高達 15% 也就是欠銀行 10 萬，一年要給它超過 1 萬 5 的利息！而且就算你只有欠 1 元它還要收你 動用循環利率「手續費 300 元」真的很不划算！所以，一定要把卡費還清唷！

【 4. 電信費支出】

很多人常常會為了 換新手機，跟電信公司 辦了很高的月租方案，其實那個超不划算！而且，如果你的手機很少在看影片，傳輸量根本不會很大，完全不需要吃到飽，所以各種 固定支出，一定要精算過後 才申辦，否則辦了以後 才發現沒有那麼常在用，退租還要賠違約金，這筆支出，會這樣每個月一直吃掉你的錢喔！

以我自己最近的例子來說，因為 林書豪 上場時間越來越少，而且我也比較忙，變得比較少看 愛爾達體育台 MOD，因此索性把它停掉了！否則平均下來看一場比賽要 100 多元，並不是很划算！

【 5. 電子商品 】

現在電子商品的行銷都做很大，好像你沒有 iPhone，就變成原始人一樣！不過電子商品 推陳出新的速度 實在太快！以我自己的例子，當年買了好幾個，英特爾 (intel) 最快的 CPU「 i7 」來組電腦，結果才隔一年多，主機板壞掉了，想去光華商場買一片來換，這顆 CPU，卻已經找不到有支援的主機板了！變成要整台換掉，真的是很浪費錢！所以囉！我建議，電子產品買中階的就可以了，反正它很快又會推出「性能 2 倍，價格 1 半」的新商品出來，到時再換也不遲！

【 6. 保險 】

保險一定要有，但是夠用就好，而且記得 要去保「真正的風險」，不要亂買一通，舉例來說，如果你是家中的經濟支柱，然後有 2 老 1 小要養，那麼真正的風險是：「你垮掉了！無法再賺錢養家，或是父母突然得重病 (阿彌陀佛)，醫藥費讓你負擔不起！」看懂了嗎？因為風險是在  1. 你自己的健康  2. 父母得重病，所以保險就要針對這個來投保。

【 7. 娛樂 】

娛樂對我來說，分成 「要花錢 vs 不用錢」  2 種，其實「娛樂自己」的方法真的很多，假日跟家人去郊外走走、騎騎腳踏車，既健康，又不用花多少錢！而如果有很喜歡的電影，偶爾看一下無妨，不要造成自己太大負擔即可，至於吃大餐，我是不太贊成，相信您一定有這樣的經驗：「吃完一頓近千元的大餐以後，雖然肚子有滿足的假象，但是心裡反而覺得更空虛」！

所以除非大節慶或是重要聚會，還是少吃大餐吧！至於開銷最大的「出國旅遊」，我覺得可以個案處理，先規定自己：減少某項消費，存下來為了出國旅遊，等到真的存到這筆錢，那就放開胸懷，好好地玩一下吧！人一輩子，如果可以留下幾個特別美好的回憶，也就不枉此生了！

 

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本文由 陳金瑩 整理撰寫，未經授權請勿轉載！

( 圖：shutterstock，僅為示意 / 撰文者：陳金瑩 )