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熱門高收益債基金》小資族如何在基金池中選出適合配息的基金?

「配息來源可能為本金?」  如何選出適合配息的基金?

(圖片來源:Freepik)

熱門高收益債基金》小資族如何在基金池中選出適合配息的基金?

從股票到債券,從基金到ETF,雖然投資趨勢日新月異,但台灣投資人追求配息的渴求,似乎從來不曾改變。雖然經營優異的公司,將營運所得分配給股東是天經地義,但是由於台灣人對配息的熱情,難免也被認為眼光短淺,太急著獲利了結,無法累積財富。

基金配息不應減損投資本金

不可否認,要讓複利效應持續擴大,累積型的投資產品在效益上要大於配息型的產品。不過配息型對於需要固定現金流的投資人而言,確實不失為理財計畫的一環。因此真正的問題在於,你的高配息基金是否反而減損了你的投資本金?

也許你這時候想起來了,每當看到債券型基金的廣告,後面總會加註警語:「本基金配息來源可能來自本金」,這正是內行投資人才能看懂的。正是因為台灣投資人熱愛配息,部分基金為了滿足投資人落袋為安的需求,因此提高配息率,這時若基金經理人無法繳出合宜的報酬,就可能改以本金來分配利息。如此一來,你以為經理人為你賺進大筆鈔票,但其實只是那投資人的錢挖東牆補西牆。

富蘭克林華美全球高收益債基金

如何檢驗配息型基金的投資效益?

如何檢驗?其實並不難。首先找出這檔配息型基金的歷史配息紀錄,不論是月配息還是季配息,都是呈現年化的績效。另外再找出基金的一年報酬率,去比較總報酬率是否大於配息率。如果確實有超過,就算有部分配息來自本金,也不需要太擔心基金本身價值減損。反之,如果配息率超過報酬率,也許你就得擔心,是不是基金經理人打腫臉充胖子。

富蘭克林華美全球高收益債基金為例,截至10月底為止,基金的配息率維持在4.5%到5.5%之間,同時我們看到近一年的報酬率,則是超越65%同組別基金的5.65%,代表這檔基金確實在市場上展現一定程度的競爭力,同時也能帶給投資人穩健的配息。

高收益債基金能提供較佳的現金優勢

因此,高收益債基金確實是適合作為配息型的基金配置標的。原因很簡單,高收益債的債息來源來自於利率較高的企業債券,能夠提供較高的現金優勢,在經濟景氣足以壓低違約率的前提之下,利率優勢就高於其他的債券類型。當然,投資市場上風險與獲利總是相輔相成,投資穩定資產同時,卻又要求提高配息比例,這樣的期待恐怕並不實際。

總歸一句,投資工具本身是中性的,沒有好壞之分,也沒有一種投資產品可以保證獲利,而且兼顧風險。投資人除了將資產交付給合格的基金經理人,自已若能有多一分地了解,自然就能多守住一分的風險。

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