存股Q&A音頻 第22集 文字內容:看營運現金流避開作假帳公司! 12/04 小資族晨報~~

配息、累積二選一?特別股基金讓你兩全其美

配息、累積二選一?特別股基金讓你兩全其美

(圖片來源:Freepik)

配息、累積二選一?特別股基金讓你兩全其美

如果要說台灣投資人有什麼共同特性,「配息」肯定是其中之一。這個從台灣人熱銷前十檔基金就能一目瞭然。常年穩居基金銷售冠軍的聯博全球高收益債券基金,到8月底共持有新台幣3,886億元,國人投資比重高達65.25%。唯一純股票基金則是貝萊德世界礦業基金,勉強擠進第十名。

此外,即便股票指數不斷創新高,股票市場也延續配息熱潮,除了近年關注度持續提高的特別股,具有高殖利率,且經營與財務狀況穩定的「定存股」,就算股價沒有飆漲,也能獲得投資人的青睞。

但在選擇投資工具之前,投資人應該先問自己:我適合配息型的投資風格嗎?還有什麼其他的選項?

特別股基金 累積、配息兩相宜

不論是股票基金或是ETF,回歸投資兩種最基本的獲利邏輯:賺到錢之後,你要把現金放回口袋,還是繼續投入市場?這不是是非題,而是根據投資人條件決定的動態選擇題。

許多投資人都聽過「複利」,複利效應就像是滾雪球,只要雪地上持續有雪,雪球(投資部位)就能愈滾愈大,而且到後期資產累積的速度會更驚人。反之,如果不再下雪,也就是不再持續投入資金,或是軌道不夠長(投資時間不夠久),那麼雪球就無法累積到理想的大小。

尤其是對於本金較少的年輕工作者,在理財起步階段,因為資產成長速度往往無法滿足對致富與財富自由的渴望,反而會轉而透過現金入袋,甚至是消費而感受到成就感。當投資變成短期獲利、短期消費的遊戲,就無法變成持續成長的雪球,甚至還會尋求風險更高的投資標的。

富蘭克林華美特別股基金

投資人一方面可以透過「定期定額」的投資機制,讓持續投資化為習慣;另一方面也可以選擇能夠持續累積的投資工具。以特別股為例,雖然特別股屬於現金配息,但是透過特別股基金,就能增加累積型的投資方式。像是富蘭克林華美特別股基金,就能選擇分配型與累積型。此外,也能選擇新台幣、美元、人民幣與南非幣不同幣別

優先顧及現金流需求 宜落袋為安

值得注意的是,許多人將配息與退休族兩者之間劃上等號,但實際上,配息型產品真正適合的,是有現金流需求的投資人。例如如果有信貸房貸需要繳納,或是退休後每個月固定的生活費用,如何確保現金流就是理財的重點。

因此,像是特別股基金這種能夠獲得穩定配息,投資標的也都是經過經理人精挑細選的企業,正是適合配息型投資人的標的。只要養成定期投入的習慣,就能充分運用資金,同時確保每個月的現金流入。

當然,對於年輕的投資族而言,在財務規劃充裕的前提下,因為風險承受度較高,確實適合更勇於選擇具有成長性的企業。但透過像是特別股基金這樣容易變現,也能穩定獲得股息的產品,觀察市場伺機而動,也不失是在高波動時代的投資手法。

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富蘭克林華美特別股基金

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