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提早退休是...不可能的任務嗎? 近 8 成退休人士:後悔沒先做這 5 件事!

12月 2014年19
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(圖片擷取自:kabunogakkou)

 

「提早退休」也就是提早讓自己「財務自由」

退休後的生活,不一定要去環遊世界,

可以是有多的時間去做你真心想要做的事,

回饋社會、教養小孩、陪伴父母、

熱愛工作的可以繼續工作....

有了「選擇」的自由,

不用為了賺生活費做自已不愛的事,

 

繼續看下去...

 

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晚退休成為趨勢

根據中華民國財金智慧教育推廣協會

「2013 台灣退休趨勢大調查」

有幾項重要發現:

 

1、平均打算 61 歲退休

2、最晚 25 歲準備退休金最理想

3、實際準備退休金年齡為 33 歲

4、退休後生活費較退休前高一成五

5、逾四成尚未開始準備退休金

6、近五成沒信心準備好足夠的退休金

7、逾三成害怕未來的退休生活

 

(圖/shutterstock)

(資料來源:FINLEA 2013 台灣退休趨勢大調查)

 

提早退休真的是不可能的任務嗎?

小編整理美國 Grandparents 網站上的文章:

 5 Financial Secrets Of People Who Retire Young

文中認為雖然全球處於現在如此低利率環境,

但提早退休並非不可能!

 

一、提早規劃退休費用

我要存多少才夠支付我的退休生活?

談到提早退休,

心中出現的第一個疑問是

「我的錢夠支付我的退休生活嗎?」

現代人平均壽命達到接近八十歲,

保養得好可以活到九十歲以上,

退休後還要付這麼多年的生活費用,

光靠退休金當然不夠。

但要多少錢才足夠退休呢?

 

多數人在退休前都沒有一個完整的理財計劃,

這表示他們很有可能無法在退休後達到目標,

因為他們不知道計畫理應包含甚麼,

根據 FINLEA 調查結果,以 61 歲退休、

國人平均餘命 80 歲、每月基本生活費

新台幣 25,000 元估算,

要能支應 20 年退休後基本生活費的退休金

至少要 600 萬元,若 25 歲開始定期存款,

每年利率假設為 2 %,每個月只需

準備 9,135 元,若 45 歲才開始準備,

每個月必須準備 24,719 元。

 

每個人都有自己的人生規劃,你想要

幾歲退休呢? 你的另一半甚麼時後退休?

你在退休後是要從事兼職的工作嗎?

"● whether you’ll work part-time in retirement? 

 ● when your spouse will retire? 

 ● if you have healthcare costs that aren’t covered by Medicare?

 ● whether your funds are invested in a tax-efficient way?

 ● if assisted living costs are involved and the value of

your investments on the date of retirement? "

 

 

二、明確掌握資產與收支  

完整的退休藍圖必須追蹤你的支出

一名 50 歲退休的軟體工程師

 Darrow Kirkpatrick 認為,完整的退休藍圖

必須追蹤你的支出,包含水電費

到報章雜誌訂閱、最近的投資的資產價值,

像是房屋資產淨值和汽車,

並定期清算收支餘額,退休時,

所有投資的價值 ?

是否有健保不給付的醫療支出 ?

其中,最需要注意的費用是: 房屋貸款,

一千萬的房屋貸款,依現在利息約 1.9 %

也要花幾十年來償還。

 

三、以節省支出慢慢增加儲蓄

有近八成 (79 %) 的退休受訪者表示

他們後悔沒有提早多存一點退休金

常常會覺得明明沒有花甚麼錢,

但到月底的時候這個月賺得又快空了?根據,

滙豐集團最新的《未來的退休生活》調查,

有近八成 ( 79 %) 的退休受訪者表示

他們後悔沒有提早多存一點退休金,

開始試著記帳吧~認清自己的花費,

有那些是「必要」那些事「想要」

可以幫助自己知道是否能有節省的空間,

當非必要支出減少時, 存款就可以慢慢增加,

如果已經省得不能再省,

但伙食費加付房租就月光族了,

那就是該考慮提升自已的競爭力,

換個好一些的工作,

趁年輕開發專長提升自我價值. 

每天存下 100 元 人生就此不一樣

 

 

四、薪資收入外的收入多樣性

不需要靠你就能自行運作的收入

根據主計處 102 年調查結果,

65 歲以上超過四成

來自社會福利、退休金等移轉性收入,

你必須能不工作就賺到錢,因此,退休後

靠投資增加被動收入非常重要,投資股票、

債券、基金所得,以及擁有其它會增值

的資產,都算是被動收入 !

 

不過,現實生活中投資就是有賺有賠,

被動收入也可能成為被動損失

所以必須分散風險,做多樣化的投資組合,

或是建立任何系統化、不需要靠你

就能自行運作的生意,做到能賺進足夠的

被動收入來維持你想要的生活方式。

 

 

五、注意並管理看不見的支出

光是繳費已將存款砍半

常常光是繳費,存款就已經砍一半,

生活中有許多我們看不見的支出,

以投資基金為例,

需考慮所課的稅是否符合成本?

投資海外市場的境內基金,

是否涵括在海外所得課稅的範圍內?

(來源: 基金如何報稅? )

 

最後,不要迷失了~我們很容易就

都把精神花在檢視費用及投資策略上,

而忘了提早退休的最終目的是「過-生-活 !」

享受生活,用心的活每一天 !

"It’s easy to focus on fees and strategies and forget that a happy life, both now and later, is everyone’s goal."

 

延伸閱讀

退休靠勞保? 不如靠自己!做好資產配置,投資報酬率 6.6 %

教你退休規劃術!月存 1.2 萬,退休後月領 3 萬!

投資的力量-提升退休生活

 

 

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