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如何打造不被時間綁住的「防彈理財術」?

1月 2020年16
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如何打造不被時間綁住的「防彈理財術」?

你有聽過FIRE(Financial Independence, Retire Early,財務獨立,提早退休)嗎?

正當台灣年輕人還在擔心退休與年金問題時,FIRE已經是歐美年輕工作者行之有年的理財價值觀,顧名思義就是趁年輕時多累積工作收入,讓勞動者在到達退休年齡之前,透過財務規劃的方式達成經濟自主,進而提前數年甚至數十年退休。

然而,要達到財務獨立,真的只能看不斷累積收入嗎?其實不然。真正有助於財務獨立的,不是工作者花錢、花時間甚至耗費腦力而換來的勞務收入,而是妥善安排後就能自動成長,也就是「以錢滾錢」的被動收入。

原因很簡單,「拿時間換錢」的邏輯在年輕時適用,但隨著年紀漸長,勞動優勢將慢慢減損。第二,從行為心理學來看,人們在密集勞動後容易會透過金錢支出尋求慰藉,並且合理化自己已經踰矩的消費行為,這也是許多小資族「窮忙」的原因。

要解決窮忙問題,最直接的方案就是將資產交給專家,例如一位兼具理財能力與即時反映能力的理財專員,讓工作者專心在自己的本業與薪資收入上;累積到一定高度後,轉換為可以帶進現金流的「資產」(asset)。

這也是為何《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特.清崎所呼籲的,人們應該累積資產,而不是買進讓現金流出的負債。當資產帶來的現金流超過生活支出,意味著我們不需要靠工作也能應付日常所需,就算因為意外而失業,我們也不需要擔心帶來衝擊,這也是所謂的「防彈」理財術。

「現在好的理專哪那麼好找?」一般的投資人可能會如此質疑。過去這個問題可能會成立,但現代的金融世界,已經找到除了「真人理專」之外的解決之道。

解方一:了解ETF,打造被動投資組合

雖然被動收入與被動投資概念上並不相同,但都傳達一個概念:順勢而為。透過ETF(指數型股票基金),投資人不需直接參與選股過程,而是從本身專業或是側面了解的全球趨勢,例如人工智慧、5G與物聯網,進而找出相關的指數及類股。關鍵在於,ETF投資可以直接投資指數,不需要再額外看財報或是個別公司資訊,加快投資決策。

ETF直接追蹤大盤,費用成本較低,適合長期投資的投資人持續投入。依據投信投顧公會資料,截至 2019 年 10 月底,國內 ETF 總規模已超過新台幣 1.5 兆元。

解方二:ETF智能理財服務,全自動布局投資

儘管ETF已經是備受肯定的投資工具,但不可否認,當我們在選擇指數時,某種程度上已經反映了人為偏誤,且同樣的指數仍有不同的投資標的,如何挑選?此外,全球市場24小時都可能發生變化,如果發生如08年金融海嘯的變局,就算是ETF也可能大幅下跌。投資人要如何即時因應?

事實上理財機器人已經解決了這樣的困擾。例如永豐銀行在2019年8月推出的ibrAin智能理財服務,就像是一位優異(具備獨家演算法、制定專屬投資組合)、親切(使用者體驗佳)的理財專員,而且投資成本低,且24小時監控、挑選與調整投資組合。

更重要的是,它能為投資人打造「防彈理財術」的兩大基礎:省時間,並且帶來被動收入,幫助工作者專心在自己的本業、提高工作能力上。

生活與投資之間真的無法顧及嗎?這個問句,相信當像ibrAin這樣的智能理財更加普及後,每個人都能打造自己的「防彈理財術」,終將成為肯定句。

 

一窺永豐ibrAin功能

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