假設你已經有 2 千萬...

請問：你有什麼夢想要達成？

這個問題其實是存錢的「關鍵」！濱口和也 是「我用一張表7年做到財務自由」的作者，他從背負學貸負債 $400 萬，到出社會 7 年，與老婆一起存到了 $7000 萬日圓(大約一人存$950萬台幣，日本大學生起薪約$5.6萬)。而推動他想要存錢的動力，其實是「夫妻倆想要在壯年的時候，移居到沖繩一起生活！」

 

四分衛自己曾遇到一位財經老師，他私下聊天時問到，假設你已經有 2 千萬，請問：「你有什麼夢想要達成？」老實說，當下沒有人回答得出來，但是這位老師卻能很清楚的說，自己想要在哪裡、蓋怎樣的房屋、過怎樣的半退休生活。畢竟，對年輕的我來說，本來就把「賺大錢」當成目標，而忘了賺錢只是手段！

 

因此今天會從書中，簡單分享我實證一季後，覺得最有效的 3 個工具，給想一起迎接人生自由的你。

 

 

日本儲蓄達人的存千萬 3 大招

第一招：用「金字塔」讓夢想化為行動

儲蓄的關鍵第一步就是「具體化夢想」，就像我們找工作一樣，總是要先鎖定幾個特定領域，再靠面試慢慢的找到自己最適合的公司；沒有目標，你的履歷就會顯得發散無專業性，就算找到工作也很難是你喜愛的。因此你可以花幾天隨興列出自己的夢想，例如：一趟歐美長途旅行、工作二十年後可以半退休開自己的夢想小店、育兒基金...

 

選出幾個人生短中長期的夢想後，下一步就是具體成數字或事實，例如：工作二十年後希望能半退休離開職場，大概估算一下至少也需要 $1,000 萬 的流動資產，才有足夠的本金滾出利息/股息，足以靠孳息支應基本開銷，不蝕到本金！為了達成這個目標，最後一步就是具體化幾個可能的行動方案，例如每年儲蓄後可投資的金額達 30 萬、找尋自己的第二專長培養副業。

 

而這三個夢想行動化的步驟，可以用「金字塔」來表現，目的是「隨時調整，讓行動是準確符合夢想的！」例如，如果你因為沒效率的加班而搞壞身體，反而花更多時間在醫藥費，就可能與你的目標漸行漸遠...因此才需要隨時檢視自己的金字塔。

 

 

第二招：圖像化支出表，找出你的儲蓄殺手！

節省花費是儲蓄大家最常想到的方式，我曾在「上班族儲蓄不硬撐的圖形記帳法👈」這篇文章介紹過這個方法，如下圖，無論你之前有沒有記帳，多少都對自己花錢的地方有概念，你可以準備一張紙畫一張座標圖，橫軸是支出的大小，縱軸是進一步省錢的難度。畫出這張圖的最大好處，是讓你清楚了結哪些支出是最容易省下來的，要先下手！

 

而這張圖第二個好處，就是也直接幫你編列好了生活預算，在這一季中的記帳經驗，我發現許多記帳 APP 都只有「月總預算編列」與「收入支出紀錄」兩種功能，因此我往往到月底，只能看到這個月比預算多省了 $5,000 元，但卻無法得知是從哪幾筆項目省的，必須事後慢慢比對！缺乏「子項目預算」的問題，也可能會讓自己在無形中，不小心超支了特定項目的預算。

 

因此，最近我發現 CWmoney 這套免費記帳軟體，居然有「子項目預算」的編輯功能，但老實說這套軟體乍看之下比較複雜，是給真正想實踐完美記帳的人使用，如果你也想嘗試編列子預算，並找出你的儲蓄殺手，讓你存錢更有效率的話，個人蠻推薦的！

 

 

第三招：運用「邏輯樹」找出增加收入的方法

根據「Yahoo奇摩2016年金破產世代大調查」，有高達6成的已退休者，在退休時所備有的存款不到 $500 萬。老實說，我們的學校與社會過去並沒有人教導退休金的概念，但在這個薪水調升難、高通膨的年代，若不提早做規劃可能會讓你活越老越辛苦！

 

因此除了節省支出，也更要積極探討「增加收入」的方法，就像投資現股，你往下做空頂多賺一倍，但做多卻能找到許多漲十倍的大黑馬股！大家可以從「教你邏輯樹增加收入👈」這篇文章，學習到「邏輯樹」的概念，如下圖，他的目的就是打開想像力，去拆解「達成增加收入」所有可能的方式，例如希望未來找新工作薪資可以提升，就可以再繼續去列出，自己未來最擅長的幾樣可培養才能，並從網路、書籍、座談會...向各領域的人確認是否真的有趨勢或風險！　

(市面上有非常多免費邏輯樹 APP，以上使用 XMind 免費版本。)

 

結尾：分享我這一季的儲蓄實戰心得

1. 用「金字塔」讓夢想化為行動：夢想具象化除了金錢外，心理狀態、健康也可以搭配上去，例如，20年存千萬退休金的方法一定很多，但哪一種是讓你心理最沒有壓力的！除了天天加班，也許你可以找到自己專業的一片天達成。

 

2. 圖像化支出表，找出你的儲蓄殺手：編列預算一定要讓你自己舒適不硬撐，預算最好能列寬鬆一些，畢竟就曾一個月收到兩次紅色炸彈，若預算太緊就會讓你這個月過得很有壓力！而增加中途放棄儲蓄目標的機率。

 

3. 運用「邏輯樹」找出增加收入的方法：市面上很多增加收入的偏方或名牌，我認為無論是增加專業獲取加薪，或是靠投資錢滾錢，都應該自己花上大把時間研究，選擇最大風險你能承受的；基本上你所煩惱的事，這 2000 年人類的歷史也很多人幫你想過了，試著將大師的書籍看過，增加自己的知識。

 

＊本文靈感與部分內容出自於「我用一張表7年做到財務自由」－大樂文化出版

 

你的一個讚 是對我的鼓勵！持續生產好文章的能量 ♫.(◕∠◕).♫

 

*本文僅為教學用途，理財請自行決策。