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股市生存的秘密:買股票,你應該要知道,融資這個東西「千萬不要碰」!

7月 2019年11
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(圖片來源:Shutterstock)

 

為甚麼很多老一輩都說股票不要碰

相信許多朋友身旁都有這樣的故事,

當年某某長輩買股票,賺的時候有多風光,

但更多時候聽到的是,

後來這些長輩人生悽慘,

倒債的倒債、跑路的跑路,

原本好幾棟房子通通賠光的故事,

有些看過慘況或親身經歷過的長輩,

從此跟晚輩告誡,

股票,輕則負債累累、重則家破人亡,

家族後代誰敢買股票,就打斷他的腿,

股票市場真的是如此妖魔鬼怪嗎?

有些長輩通常都是怎麼把自己搞到這步田地的?

繼續看下去....

 

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當年許多長輩喜歡借錢買股票

筆者觀察周圍許多親友眼中的賭徒長輩,

買股票都有一個共同點,喜歡借錢買股票,

民國 77 ~ 78 年間 ,台灣股市歷經大多頭

也是台股散戶借錢買股最狂熱的時代,

借錢買股票最常見的就是融資,

也就是自己準備一部分資金,另一部分跟券商借,

比如自己準備 40 萬,剩下 60 萬跟券商借,

這樣就可以買 100 萬的股票,

早期還有一些長輩喜歡去搬標會的錢來買股票

甚至一次就標好幾個會,

投入金額幾千萬、幾億,一旦開始虧損,

就是淪落到一個跑路的下場,

究竟人為何喜歡借錢買股票?

 

控制貪念

筆者是相信人性本貪的人,

人的貪婪似乎是與生俱來的,

今天我們為甚麼要投資理財?

因為我們貪圖更好的生活品質,

希望賺到錢之後能帶給自己以及周圍的人更好的人生,

背後的動力也是一種貪圖,但進股市第一件事,

卻是控制自己的貪念。

 

這裡強調是「控制」而不是「消除」

我們不是苦行僧,

身為凡夫俗子,

當然可以有靠投資理財致富的想法,

我們買股票就是為了賺錢,當然沒錯,

但絕對不能超過自己的能力範圍,

當有 10 萬元,卻去從事 25 萬元的操作時,

就是在做出挑戰超出自己能力範圍的事,

當一個人信心大於能力時,

最後往往是被自己的信心以及貪念吞噬掉。

 

那麼借錢買股票你會遇到甚麼事?

綜觀近代台股股市,有這幾件事是人為無法預測的,

很多長輩就這樣從此消失在台北股市,

 

1. 2001 年 911事件

2001 年 9 月 11 日美國 911 事件,

台股由 4176 點跌到 9 月 26 日 3411 點,

跌幅達到 18.31%,

相信就算沒買過股票,

也多少聽過基本分析、籌碼分析、技術分析這些詞,

但很不幸的,以上種種分析,

都無法預測到,聖戰組織開飛機去衝撞世貿大廈的恐怖攻擊,

只要一次,借錢買股票的人,往後幾年的人生就將無比悲慘。

 

2. 2004 年 319 槍擊案

2004 年總統選舉發生兩顆子彈 319 事件,

3 月 22 日起 2 天內股市從 6815 點急跌到 6020 點,

相信市場上任何的分析方式,都很難去預測到這種事情的發生,

只要一次,借錢買股票的人,往後幾年就是跑路躲債

 

3. 2011 年 311 大地震

2011 年 3 月 11 日,日本爆發大地震,

地震重創了亞洲電子產業,從 3/11 日起,

短短 3 天內,台股由 8642 點重挫至 8234 點

不幸的是,目前市場上已知的所有預測方式、模型,

並不存在能夠「預測地震」,

只要一次,借錢買股票的人,就被一個地震震出市場、震離正常人生

 

融資餘額與台股指數的關係

在台股市場,投資人喜歡開融資,

但從歷史數據可以看到,每當台股開始下跌時,

止跌的關鍵就在融資維持率,

當整體融資維持率逼近 130%,

台股就會止跌,

也就是說當融資賠到血本無歸,

幾乎一無所有時,指數才會反彈。

(資料來源 : 籌碼 K 線) (整理:Peter jan)(註 : 以上僅為數據揭露,無推介買賣之意,投資人須自負交易風險)

 

✎ 甚麼是融資維持率?

融資維持率就是總資金除上融資成數的比率,

假如買進 100 元的股票,借款 60 元,

那麼這個金額就是 100/60*100% = 167%,

當這個數字跌到 130%,券商就有權力將股票賣出,

假如是 100 元,那麼跌破 78 元,這個數字就是 130%,

但投資人自有資金是 40 元,130% 賣出,

就等於是 40 元虧損了 22 元,

下圖為筆者整理較為易懂的圖示表達。

(圖片來源 : peter jan整理) (註 : 以上僅為數據揭露,無推介買賣之意,投資人須自負交易風險)

 

進股市第一堂課:遠離融資

以上國中生都會的數學,

試問 : 這樣操作個幾次,還有賺錢的可能嗎?

有些人甚至為了賺回來,

透過其他管道取得更多自有資金

(親朋好友、信貸、房貸甚至是地下錢莊…..)

最後負債累累,親朋好友閃的遠遠,下半輩子晚景淒涼,

問問自己,是在賭博? 還是在投資?

如果還不能控制自己的貪念,

拜託,先不要進股市,股市的第一堂課,

量力而為,不要融資。

 

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