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退休之後想穩定月領 15000 以上 ? 這「4 項核心問題」,愈早開始思考愈好..

1月 2019年17
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(圖片來源:筆者拍攝)

 

在踏入股市投資前,你曾想過「目的」嗎 ?

「進入股市,想當個專職操盤手,穩定獲利後就離職不上班」

「進入股市,想成為下一個巴菲特,危機入市後大賺一波」

「進入股市,每天賺個 $2000 就好,這樣一個月就有 4 萬多了耶..」

在踏入股市投資前,每個人內心的想法雖然不盡相同,

但看到仿間許多成功的投資達人,靠著股市、能過上優渥生活,

許多人背後最終的目的,

大多圍繞著「想要穩定獲利」

 

若談到進入股市投資的目的,

筆者的回答其實很簡單 : 達成長期財務目標

今天這篇文章,沒有艱深的操作學問,

也沒有複雜的投資學理論

將用最白話的觀點,

來和讀者聊聊「開始投資前必須思考的事」

經過濃縮後,共有 4 項簡單步驟 :

① 思考長期財務目標

② 思考能花費多少時間研究投資

③ 思考風險承受度 

④ 擬定適合自己且高效率的投資方法

繼續看下去..

 

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① 思考長期財務目標

思考長期財務目標,雖然看似很文言文、又很嚴肅

但簡單而言,就是在思考「我在未來可能花費多少錢,要如何措籌到這些錢 ?」

以下用兩個面向切入,並搭配實際案例說明,

讀者便很容易理解 :

 

⑴ 創造持續不斷現金流

「平均每個月想領到 $15000 的股息,支應退休後生活支出」

即是一項單純、但務實的長期財務目標

為了要達成這個目的,

於退休前,在市場配置達 360 萬的本金、

並建立一個現金殖利率穩定 5% 的投資組合,

可能就是想達成目標,所必須要努力的方向

(資料來源:筆者整理)

 

⑵ 總資產累積增長

「想要在小孩 18 歲時,準備好一筆上大學與就讀研究所的學費共 50 萬」

如果要達成這項財務目標,以年複合報酬率 5% 為估計基礎,

在小孩剛出生時(0歲時),須準備 207,761 元,

投入年複合報酬率 5% 的投資組合、持續讓資產長大

18 年後, 207,761 元將變成 500,001 元,

便足夠支應小孩的學費

而期初需投資的 $207,761 ,其實就是「淨現值」的概念,

我們用 EXCEL ,即可輕鬆計算出來

(資料來源:筆者整理)

 

② 思考能花費多少時間研究投資

許多人想效仿巴菲特進行價值投資,

但巴菲特的成功,除了他擁有獨到眼光、敢在市場悲觀時危機入市

這位投資大師,更花費大量時間研讀財報

恐怕許多人都忽略股神為做好投資,所付出的時間成本

市場許多投資人,想要做個股極短線進出、甚至是當沖

除了需要時間盯盤外,

應該也得花上不少時間研究操作策略

「能花費多少時間研究投資 ?」 

「若想頻繁換股進出,能夠花時間盯盤嗎 ?」 

這些問題,其實都可以在入市前先稍微思考一下

 

③ 思考風險承受度

把「風險承受度」想成「能承受虧損的最大底限」,

讀者應該就會很有感了

但風險承受度,除了虧損的 「% 數」之外,

投入本金的多寡,也是要考量到的

舉例而言 : 買進樂透彩 10 注,花費 500 元

若沒有中獎,其實等於虧損掉 100% ,

但因為實際投入金額僅 500 元,不致於對生活造成影響

 

那如果是 500 萬在股市操作,那情況就完全不同了

若「虧損 5 %」,乍看之下似乎還好

但其實計算下來,虧損 5 % = 損失 25 萬元

損失 25 萬元若無法承受,

那可能要思考 : 目前操作的投資商品、策略適合自己嗎 ?

或是在股市操作本金的多寡,也許要進行調整

(資料來源:筆者整理)

 

④ 擬定適合自己且高效率的投資方法

前面三項問題思考完後,最後但也是最核心的,

仍是「要用什麼投資工具與策略,幫助自己達到財務目標」

舉例而言,如果是一位非商學院背景的上班族,

對產業趨勢、財報解讀、技術線型判斷、籌碼分析沒有知識基礎

且生活繁忙、亦無暇研究投資

利用 ETF 執行指數化策略,

應是一條省時、勝率高的方法

(筆者並非反對自行選股擇時進出,但須付出更多心力及時間)

 

✎ 從台灣五十(0050) 起手

台灣五十(0050),可說是台股市場當中最廣為人知的一檔 ETF,

筆者先前於 2018/11/20 曾撰文

「買 0050 單年虧損逾 43%?「長期投資+定期定額」後,報酬率大勝定存 5 倍!」

據文中的回測數據顯示,

定期定額買台灣五十(0050)可將持股成本平均化、減緩股災時傷害

長線年化報酬率約 5% 

 

✎ 股票風險分散的極致 : 全世界股票 ETF,VT

雖然定期定額買台灣五十(0050)

可以幫我們帶來 5% 的年化報酬率

台積電(2330) 佔 台灣五十(0050) 比重偏高,達 30% 以上

投資人可能會擔心  : 若台積電(2330) 成長性趨緩

恐怕會影響台灣五十(0050) 績效表現

若想完全分散掉個股經營風險,

買進 Vanguard 全世界股票 ETF (VT),就可以幫我們做到

以 1/14 VT 收盤價 68.55、匯率 1 : 30 簡單估算,

花費台幣約 2,057 元 (不含手續費) 買進一股 VT,

即可將投資風險分散到全球 7000 多檔股票上,

並分享全世界企業經營的成果

( 延伸閱讀 : VT 的詳細介紹 )

 

 

♞ 結語 : 評估自己是投資前的首要工作

筆者認為 : 獲利千萬的操盤高手,在世上絕對存在 

但投資的目的,最主要不是「贏別人」,

而是在評估自身條件後,

擬定出適合且高效率的投資方法,

一步步達成長期財務目標

 

本文與一般股市操作策略教學,較為不同

是從「理財規劃」的角度,來看待投資這件事

下圖為筆者整理出,

可協助達成長期財務目標的投資工具,提供讀者參考 :

(資料來源:筆者整理)

 

延伸閱讀 : 美股複委託開戶完全解析

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