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不同階段的理財建議:剛出社會別管薪水、剛成家別為錢而吵、快退休請珍惜時間!

11月 2018年15
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(圖片來源:shutterstock)

 

許多朋友和站長反應:

知道要存錢、要理財才能財富自由

但:「站長,我沒那麼多錢!」

因為人生不同階段,

有不同階段的沒錢

 

剛畢業的朋友只有 23K

成家立業的光支應家庭開銷就掛了

好不容易孩子大了,換父母老了......

就算一個月 45K,

也要雙薪才勉強能過著餘裕的生活

也難怪越來越多年輕人寧可不結婚,

自己的錢自己花

看著年輕人只投資自己,

打算當黃金貴族

看著夫妻為了金錢支用而紛擾

看著父母為了孩子

或孩子為了父母開銷爭執

看著軍公教朋友面臨

年金改革還要上街抗議

站長常在想:

是否每個時代都像這樣在困擾?

抑或人類每個年代都有不同的難題?

 

繼續看下去...

 

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結束感慨,進入正題:

在投資之前,

站長往往都建議先準備好第一桶金

原因是同樣賺 10 萬元

本金 10 萬需要找 100% 的工具

(然後超級 MMM 就倒了)

而本金 100 萬只需要找 10% 的工具

正確的資產配置加上時間的力量,

前五年沒有明顯差距

你還會覺得自己在縮衣節食,

身旁朋友過得很爽

但五年、十年、二十年後

當朋友開始擔心公司裁員、

恐懼軍公教年金改革

你卻在擔心今年要帶家人去哪裡旅行

恐懼家裡附近的餐廳都吃過了,

沒新口味

 

人會變老,收入會少,

甚至停止(退休、殘廢)

但唯一不會減少的就是開銷

離開人世時,

你還有一筆喪葬費要付

 

站長給剛出社會朋友

兩個建議:

1. 找尋你熱愛的,然後不要管薪水

夠活著就可以了,

剩下就是持之以恆地做下去

未來你會擁有一片獨一無二的天

 

2. 找尋薪水高的(也可以是多份工作)

然後先不用管能否有所成長或尊嚴

只要早點存到第一桶金就對了

接著進入投資與創造現金流階段

 

 

而給快要或是已經

成家立業的朋友:

1. 雙薪夫妻建立好家庭共有帳戶

日常支出按比例存入並使用

孩子或相關開銷,先決定好誰負責

剩下的就是自己可以使用的,

另一半少管閒事!

年代早就不同,

再用傳統思維就準備撕破臉!

 

相反的,

如果夫妻的收入來源只有一人

另一人很容易陷入

財務危機感與生活自主失衡

因為我一直要跟你拿錢,

面子不好受(連買內衣都要申請?)

或我一直賺錢,你卻一直跟我拿錢,

我當然會斤斤計較或是爭執

錢不會讓夫妻離婚,

但會讓夫妻吵架

 

2. 孩子尚小或父母

年事已高階段屬高危險期

如果主要收入來源者發生意外

容易造成生活破裂

所以除了保險要做足

更要減少高風險投資配置,

可能從原本的 40% 降成 10%

同時慢慢累積孩子與父母的預備金

一旦足夠便可以開始準備自己的退休金

 

最後是接近退休族:

1. 您們不是已經功成名就,

就是還在掙扎

或許您們有的是資產,

但缺少的是時間

所以已經沒有時間讓你失敗再爬起來

這時候必須減少高風險配置,

然後分配餘命退休生活

提高醫療與生命保障,

生病將是您們最大的困擾

 

2. 處理好家庭關係

孩子長大就是獨立個體,

不要去限制他們

或是依賴他們

當然,更不可以讓他們依賴您們!

父母能給孩子最大的禮物,

就是沒有留下負債

孩子能給父母最大的禮物,

則是不要給父母添麻煩

 

感覺如此簡單,

實際上確實無比挑戰

希望大家都能慢慢朝向這個理想前進

 

本文授權自:快樂der乃皇包 撰文者:乃皇包

原文標題:寫給不同階段的你(妳)

未經授權,請勿侵權

責任編輯:PennyC

(文章首圖來源:shutterstock)

 

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