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我想開始投資 ...
但不知道該買些什麼？
之前一位網友提到，
她覺得錢存銀行成長很慢，
因此他考慮做投資，
但看來看去除了買股票
以及有朋友跟他推儲蓄險以外，
似乎沒有其他的投資管道 ...
一問之下我才發現，
他的錢存在銀行竟然還是活存…
報酬率非常的低。
因為他並不知道其他投資商品
還有哪些、以及該選擇哪一種？
繼續看下去...
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到底各種投資商品
年化報酬率大約是多少？
投資最重要的當然就是報酬率
因為透過時間的複利效果，
只要多個1~2%報酬，
長期複利下來
報酬高低的成果會差非常多。
以下市場先生整理
最常見的幾種投資商品，
對於穩定配息的商品
我就取今天的殖利率( 2018/09 )，
獲利不穩定的商品，
就統計它們相對長時間下的
年化報酬率( 10年的報酬率 )。
其中黃金和房地產增值
都不算有穩定報酬的投資標的，
但因為很常見所以還是把它列進來。
根據基準利率不同，
也許未來過幾年
各種投資理財產品報酬率也不大一樣，
但你可以知道自己在投資上
有哪些選擇方向、以及可能的成果：
觀察長期報酬率
要注意「2 件事」
重點 ⓵
報酬率越高的商品
通常風險 / 波動越大
例如：
平均年化報酬率 6%的投資，
很可能今年是 10%、明年是2%。
而且不確定性高的產品，
過去報酬率不等於未來報酬率！
重點 ⓶
過去的報酬不等於未來報酬
有些投資商品性質
是每年大致有穩定報酬，
有些則是起伏很大，
這裡只是根據過去資料列出統計結果，
未來狀況仍需要研究
以及有很多不確定性，
千萬不要看到過去高報酬就投資。
市場先生針對各類投資商品
簡單整理一些的重點：
▍ 銀行定存
存款應該盡可能只保留緊急預備金，
其他的用在定存或投資，
單純原因就是報酬率太低，
有太多其他工具可以創造較高的報酬率。
重點 ⓵
除了少數生活費用以外，
多的錢不要活存( 才0.2%)，
銀行就是靠你的活存在賺錢的(笑)
重點 ⓶
外幣定存報酬率比較高，
不過也要注意匯款手續費以及匯差變動
可閱讀：
▍ 債券投資
大多數人喜歡債券的原因
就是有固定的報酬率
並且非常不易傷到本金，
在台灣一般人比較沒機會買債券，
而且台灣的公債報酬率很低，
因此債券投資大多是透過
債券基金或債券ETF。
重點 ⓵
債券基金及ETF的淨值走勢與利率相反，
若要穩定配息可以直接
買債券或買目標到期債券基金
重點 ⓶
同類型債券，經理人決策
對成果影響不會差太多，
因此選擇的重點是費用率越低越好
重點 ⓷
債券每年的報酬相對平穩，
但如果長期(10年以上)投資，
債券報酬一定輸給股票
重點 ⓸
債券領到利息要再投資，
才能有複利效果！
重點 ⓹
債券最大的風險是違約，
沒違約時高風險債券
（例如新興市場、高收益債）
報酬率都頗高，但違約率提高時淨值會大跌
可閱讀：
1. 什麼是債券型ETF?
2. 基金類型全整理懶人包(股票型、債券型、平衡型、貨幣型…)
3. 基金新手入門系列文章
▍ 股票投資
股票投資是最有機會創造高報酬，
但也最有可能讓人虧損的一種方式，
可以直接買進股票，
或透過 ETF、基金
來持有一個股票投資組合。
重點 ⓵
大量分散投資就等於跟隨經濟成長，
雖然不見得能大賺，
但長期而言幾乎能確保會獲利
重點 ⓶
這裡的報酬率都是買進
並長期持有的報酬，
如果頻繁買低賣高要小心交易成本
重點 ⓷
即使經過2008年金融海嘯
依然可能有6%以上報酬率
重點 ⓸
如果擔心買在高檔，
用定期定額就可以買在平均價位
重點 ⓹
如果很想成為股神，你不用學投資，
直接去買巴菲特股票就好
(代號BRK.A或BRK.B)
但要注意 ... 股神已經89歲囉！
股票相關文章可閱讀：
1. 什麼是ETF?
2. ETF怎麼買?
3. 定期定額投資該如何使用?
▍ 房地產
房地產分成賺租金或賺價差，
REITs是被證券化的房地產，
例如某一棟商業大樓有穩定收租，
你可以透過REITs
持有大樓一部份利潤分享權賺取租金。
重點 ⓵
房地產要有高獲利的關鍵
重點 ⓶
台灣房價租金比目前是全球最高，
房子很貴，好的投資機會
需要花很多成本搜尋！
房地產相關文章可閱讀：
1. 貸款利率快速試算
3. 你的房子是資產還是負債?
4. 房子該租還是買?
▍ 其他常見投資標的
如儲蓄險、黃金
儲蓄險基本上就是保險公司
拿你的錢去買債券，
差別在於儲蓄險是固定配息
並且可拿回本金，
但你買債券基金或債券ETF
則是淨值會波動。
儲蓄險作為投資標的，
優點是沒風險，缺點是綁很久，
低於6年幾乎報酬率很難超過2~3%以上，
如果要讓金錢運用多點彈性，
可以考慮錢放在外幣定存
也有類似的報酬率，只會綁半年一年。
可閱讀：
2. 儲蓄險6年到了該解約嗎?
另外中華民族都很喜歡買黃金，
但黃金頂多只有抗通膨功能，
黃金不會生利息、
買賣手續費高也是要注意的問題，
如果目的是要短期買賣賺價差，
用外匯保證金工具去交易
黃金手續費會低非常非常多。
總結心得：
巴菲特的合夥人查理蒙格曾說過：
拿著鐵鎚的人，看到什麼都像是釘子。
意思是，如果你只懂一兩種投資工具時，
你可能會覺得方法報酬率差、使用處處受限，
但如果會運用的商品、工具、方法越多，
你就更有機會找到更輕鬆容易的獲利方式。
看完這篇，
你應該要瞭解到各種商品都有它的特質，
從中可以挑選出適合自己的商品與操作方法。
市場先生建議如果對投資有想要多研究，
從學習ETF開始
對新手是相對容易入手的方向，
可閱讀：台股入門教學》ETF投資懶人包
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