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年薪6萬5千美元（約合新台幣200萬元）的上班族，是否曾想過銀行帳戶能累積到七位數的財富？根據知名投資人凱文・奧利里（Kevin O'Leary）的看法，只要長期遵循一項簡單的財務原則，這個目標絕對有可能實現。
奧利里在社群平台上分享他的財富建立哲學，強調儲蓄、投資與複利的重要性。他提出一個明確的數字：無論薪水多寡、收到長輩的紅包，或是兼差賺取的外快，都應該將每一筆收入的15%存下來並進行投資。
他認為，只要將這個固定的比例應用於所有收入來源，隨著賺錢能力的提升，累積財富的速度也會隨之加快。這種方法的優點在於，它摒棄了複雜令人畏懼的財務規劃，專注於任何收入水準的人都能遵循的核心原則。但實際執行真的如此簡單嗎？以下將深入探討。
儲蓄優先於消費，善用指數基金創造複利
俗話說「有捨才有得」，但奧利里並不同意這個觀點。他的策略基礎圍繞著一個不可妥協的規則，那就是在消費之前必須先儲蓄。之所以將儲蓄置於消費之上，部分原因在於市場成長的強大力量。
他指出，市場歷史年化報酬率約落在8%至10%之間，這意味著資金可以隨著時間呈指數級成長。更重要的是，投資人不需要採取激進的投資策略或擁有任何內線消息，單純的指數型基金就能發揮極大的作用。
波克夏海瑟威(BRK.A)前執行長華倫・巴菲特（Warren Buffett）也認同這個觀點，他曾表示，成本極低的指數型基金表現，往往能擊敗多數業餘或專業經理人管理的資金。事實上，在截至2026年2月的前十年中，標普500指數交出了13.51%的年化報酬率。
在這樣的報酬率下，今天省下並投資的每一塊錢，在幾年甚至幾十年後都會變得更有價值。這正是奧利里想要強調的重點，投資人應該將眼光放遠。除了長期儲蓄，他也非常關注消費習慣，特別是那些看似微不足道、但日積月累會形成一筆龐大數目的日常小額花費。他的建議非常直接，就是不要買不需要的東西。
從日常消費中尋找微型投資機會
雖然避免購買非必需品是正確的觀念，但日常生活中仍有必需的開銷。市場上出現了許多幫助民眾在購買日常用品時也能順便儲蓄的微型投資應用程式。透過這類工具，投資低成本的指數型基金可以無縫融入日常消費中。
這些工具的運作方式通常是將帳戶綁定後，系統會自動將每筆消費金額進位至整數，並將差額投資於多元化的ETF投資組合中。例如一杯3.25美元的咖啡，其中的0.75美元就會成為未來的投資資金。透過這種自動化的微型投資，能在不知不覺中累積資產。
建立專屬預算，循序漸進增加儲蓄率
即使透過日常消費進行微型投資，要從收入中提撥15%可能仍會讓人感到吃力，特別是在需要支付房租、購買生活必需品的情況下。因此，投資人可能需要重新調整看待儲蓄習慣的方式。
如果一開始覺得存下15%是不可能的任務，或許可以先從自己能穩定負擔的比例開始。即使只有5%或10%，也能創造動力並建立起儲蓄的習慣。最關鍵的步驟在於，當還清債務、獲得加薪或找到降低其他開銷的方法時，就應該開始提高儲蓄比例。
可以將這筆錢視為自己的財富稅，這是一筆用來累積資產而非消耗財富的必要支出。如果不知道如何計算適合的比例，制定預算是個很好的起點。這樣就能追蹤各項支出，清楚掌握資金流向以及可用的資金水位。
例如，在制定預算時，可以將投資提撥排在支付住房、食物、交通和最低債務還款等必要支出之後的優先位置。從這個基礎出發，定期追蹤花費將有助於保持在財務目標的軌道上。
善用記帳工具，掌握現金流動向
如今，追蹤預算變得相當容易，每天快速檢視帳戶就能清楚知道資金的去向。市面上有許多財務管理工具可以將銀行對帳單和投資項目整合在一起。使用者還可以將個人或共同帳戶加入儀表板，這對於追蹤家庭開銷或協助建立整體財務規劃都非常有幫助。
全盤檢視開銷，比較保險費率降成本
在建立預算並清楚掌握所有支出後，接下來就是尋找在財務上「瘦身」的方法。這時候需要仔細檢視目前的各項開銷，找出可以削減的部分。同時，不要過度執著於一兩種類型的支出，而應該從整體的角度來評估。
許多人常常專注於削減伙食費或非必要支出，卻忽略了在保險等必要帳單上尋求節省空間的可能性。有時候，花點時間多方比較，才能獲得最划算的費率方案。
透過費率比較平台，消費者可以即時查看各家保險公司的報價，避免向目前的保險公司支付隱藏的忠誠稅。只要輸入基本資訊，就能在短時間內找到更實惠的方案。此外，若將汽車和房屋保險合併投保，通常還能省下更多費用。在保單續約前更改保險方案是可行的，但需注意是否有提前解約的違約金。
盡早開始投資，時間是複利最大武器
雖然減少開支是省錢的重要方式，但讓這些資金增值則是另一個層面的課題。真正的魔法在於將這些省下來的錢進行投資，並看著它們逐漸成長，而其中最關鍵的要素就是時間。
簡單來說，越早開始投資，獲得的成果就越可觀。特別是善用複利效應，可以在數十年的時間裡，毫不費力地將小額資金轉化為可觀的財富。
以莎拉為例，她在25歲時開始將6萬5千美元年薪的15%用於投資。她每年將9,750美元（每月約812.50美元）投入多元化的指數型基金，並獲得平均9%的報酬率。到了65歲時，儘管她在這40年間僅投入了39萬美元的本金，但她的投資總額將成長至約330萬美元。
相比之下，麥可等到35歲才開始採取相同的投資策略。雖然他總共投入了29萬2,500美元的本金，但到了65歲時，他的最終餘額約為130萬美元。莎拉提早10年開始投資，雖然只多投入了9萬7,500美元的本金，最終卻多出了200萬美元的財富。
這個巨大的差異解釋了為什麼奧利里強調無論年齡或收入水準為何，都應該立即開始投資。時間讓資金翻倍的效果，是單純追求高薪所無法比擬的。
預留緊急預備金，選擇穩健投資標的
雖然奧利里極力提倡長期投資並讓複利發揮作用，但保留一部分現金作為緊急預備金同樣重要。一般建議的經驗法則是，至少準備三到六個月的生活費以備不時之需。
然而，這些資金不應該隨意存放，必須確保它們能在背景中產生穩定的報酬。市場上有許多專業研究機構提供個股分析與報告，幫助投資人辨識具備長期發展潛力的投資標的。透過深入分析財務數據與市場動態，有助於減少選股時的盲目猜測。
投資人也可以選擇自動化投資工具，透過設定每日、每週或每月的定期定額扣款，讓投資計畫配合自身的現金流。這類工具通常能根據個人的財務目標和風險承受度，自動調整投資組合的配置。無論是偏好由系統代為操作，或是想要自行挑選股票與ETF，都能找到適合的執行方式。
遠離高利息債務，避免侵蝕投資獲利
最後值得注意的是，儲蓄和投資永遠只是建立財富方程式的一部分。還有其他變數可能會對財務狀況造成負面影響。在所有變數中，高利息債務是能最快摧毀所有努力成果的殺手。
奧利里深知這一點。在先前的訪談中，他曾表達對累積不必要債務的反感。他表示自己習慣用現金購物，因為不想對任何人產生義務。然而，這個簡單的道理並未被所有人聽進去。
根據市場數據顯示，2025年美國消費者的總債務達到了創紀錄的18.3兆美元，較2024年增加了3.2%。債務如同水一般無處不在，許多人似乎正深陷其中無法自拔。
整合高息負債，減輕每月現金流壓力
到了2026年第一季，美國的信用卡債務更是突破了18.8兆美元。對於那些每個月都在應付高額卡債餘額的人來說，利息費用對每月預算造成了沉重的負擔。
如果希望減輕現金流壓力，可以考慮將高利息的信用卡餘額整合為利率較低的個人貸款。透過這類債務整合機制，借款人可以尋求較低的利率方案，將多筆信用卡或其他債務合併為單一貸款來償還。
對於背負龐大債務的民眾，進一步尋求專業的債務紓困計畫也是一種選項。透過專業顧問的協助，與債權人協商還款條件，有機會減免部分債務，直到所有列入計畫的欠款都順利結清為止。
標普500指數ETF(SPY)最新收盤價為746.7399美元，較前一日上漲5.7799美元，漲幅達0.78%。單日成交量為80,875,657股，較前一日成交量變動-5.90%。
