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許多退休者在未考慮整體財務狀況下，選擇提前申請社會安全金。引入「橋接策略」能有效提升退休收入。
許多退休者面臨一個常見錯誤，即在未深入瞭解其財務全貌的情況下，過早申請社會安全金。特別是對於65歲以下且擁有豐厚401(k)、IRA及其他退休帳戶儲蓄的退休者而言，這種情況尤為普遍。然而，有一項名為「橋接策略」的方案，可能成為他們的救星。
例如，一位65歲剛退休的個人若立即開始申請每月2300美元的社會安全金，但假如他選擇使用150萬美元的退休帳戶來支付前五年的生活費，再於70歲時申請社會安全金，他的每月福利將上升至3300美元。這樣做雖然短期內需要更快地消耗儲蓄，但長遠看，每月額外1000美元的保障性收入，在十年間累積可達六位數。
除了提高每月社會安全金外，橋接策略還具備其他優勢。例如，在此期間進行Roth轉換可以降低稅負，因為退休初期的應稅收入通常較低。此外，對於已婚人士而言，推遲高收入者的社會安全金也可最大化倖存者福利。
然而，成功執行橋接策略的關鍵在於確保退休前準備足夠現金以覆蓋至少三年的生活開支，以避免市場波動帶來的風險。如果你有充足的儲蓄、健康良好並預期能活到80歲以上，那麼橋接策略或許是一個理想的選擇。
最後，尋求專業的財務規劃師建議總是明智之舉，以評估是否適合採用該策略。在美國，許多人仍在追趕退休儲蓄，但掌握一些不為人知的社會安全秘密，將助你提升退休收入，實現安穩的退休生活。
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