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在台灣買 投資型保單 的人,我會說你瘋了!光前置費用就先賠 30%...還不如自己投資

4月 2018年16
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天底下哪有這麼好康的事!

業務員:「投資型保單

有保險又有人幫你操盤,

報酬率都有 8 ~ 10 %!」 

投資型保單 = 基金+保險,

扣掉保險費之後,把剩下的錢拿去做投資。

投資型保單的"成本結構非常的複雜",

讓我搞不懂的是,

台灣人真的超愛這類保單,

說真的!我想大部份的人

都搞不太懂內容是什麼吧 !?

 

而大部份業務員都會說:

這種保單同時有保險又有

基金經理人來幫你操盤,

中間還可以基金轉換都不用手續費,

報酬率都有 8 ~ 10 % 去哪找那麼好康的事?

不過難道轉換到其他基金也都不用經理費?

難道基金都不會消失?

基金手續費 1.5 % ~ 2.5 % 很低?

這些話真是夠了!

 

如果業務員連這些基本常識都不知道,

那你還相信他會投資嗎?

 

繼續看下去...

 

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小心這些業務員...

只是想賺取 高佣金!

巴菲特這 50 幾年下來

年化報酬率約 21 %,

已經讓他成為世界前三富有的人,

如果你週邊有任何人

跟你說打敗大盤很簡單,

或是買投資型保單

就做得到賺 10 幾 %,

請趕快追隨這些人!

因為他們遲早會進富比士排名。


看似業務員跟保險公司

都跟你佔同一陣線,

感覺非常美好的都在為你服務,

其實到頭來還不就是為了他們的高佣金,

而你還傻儍的被保險公司雙重剝皮。

 

投資型保單

3 項費用大揭露 :

簡單來說投資型保單的費用結構

可分成三大類 :

保單直接費用、保險相關費用、

投資相關費用

 

一、前置費用:

通常六年內

收取目標保費的 "90%~190%",

後收型保單收取解約費用,

通常取一定年限內收取,比率不一定。


以收取 150% 來說,

假設你年繳 10 萬元。

第一年前置費用 60% = 6 萬

第二年 40% = 4萬

第三年 20% = 2萬

第四年 20% = 2萬

第五年 10% = 1萬

 

總共 5 年下來本金 50 萬,

而相關費用竟然高達 15 萬

相當於 50 萬的 30%,

這邊還不加其他費用,

保險相關保單行政費

通常每月 100 元,一年就是 1200 元。

 

如果你看到這邊

還覺得這類型保單可以替你賺到錢,

那保險公司一定很愛你,

5 年下來成本費用已經被扣掉 15 萬

等於是 -30% 的報酬;

如果你想打平...

就大概需要有 43 % 的報酬。

而這只是打平,

你還不算其他時間成本的損失。

 

 

二、保單管理費:

通常收取保單價值的一定比率,

收取年限不一,

與危險保費維持保單運作所需的費用,

基本上也是每月收取,大概幾百元,

要看很多數據決定這個費用。

 

三、投資型保單相關費用:

基金申購手續費、經理費、

管理費、保管費、贖回費、

保證給付費、全權委託投資管理費、

自動轉換、停利、加碼機制等等...。

 

仔細想一想,投資有必要

跟保險混為一談嗎?

既然保險的初衷是一份保障,

那何必又與投資牽扯在一起呢?

到頭來,到底是誰得益,

我想已經非常清楚。

其實投資越是簡單越是無趣越是被動,

只要時間一久就會有不錯的績效。

 

天下沒有白吃的午餐

想要 真正賺錢 就直接去買基金買股票

都比買這張保單來得好!

 

 

買保險不吃虧,就要靠自己!

更多保險知識看這裡>>

 

本文授權自 ETF 美股-世界財經  撰文者 ETF 美股-世界財經

原文標題:在台灣買投資型保單的人,我會說你瘋了

未經授權,請勿侵權 責任編輯:雲雲

首圖來源 /shutter stock

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