為防堵詐騙集團透過人頭帳戶快速移轉贓款，金管會3日預告擴大列管疑似不法與異常交易態樣，未來若民眾帳戶出現特定情況，銀行將啟動分級管理，情節重大者恐面臨暫停交易甚至凍結處分，新制預計4月中旬上路。

擴大監控範圍　14類異常態樣納管

綜合媒體報導，金管會此次修法新增與調整第二類「可疑帳戶」態樣共8項，加計原有規範後，合計達14種監控指標。金融監督管理委員會銀行局副局長王允中表示，考量司法機關近年偵辦詐騙案件實務經驗，以及銀行端風控需求，針對疑似不法或顯屬異常交易態樣進行補強。

根據預告內容，新增重點包括「短期間內頻繁設定約定帳號」、「外籍人士逾期居留或經主管機關通報行蹤不明」、「開戶留存手機號碼與警示帳戶相同」、「帳戶連結虛擬帳號短期內多次遭列警示」等情形。此外，若客戶遭通報為失蹤人口、被司法警察機關列為疑涉詐騙帳戶，或符合疑似洗錢及資恐表徵交易，也將列入加強監控範圍。

兩類帳戶分級管理　情節重大可停權

王允中說明，現行制度將異常帳戶區分為兩類。第一類為「確定不法」帳戶，例如偽冒開戶、警示帳戶及衍生管制帳戶，銀行一經確認，須立即暫停交易、辦理結清或限制自動化交易，並通報警察機關。

第二類則為本次修法強化的「可疑帳戶」。此類帳戶並不代表已違法，而是銀行須提高風險管理層級並持續監控。若後續查證屬實，可能轉列為第一類帳戶並採取凍結措施。若金融機構未落實內稽內控，導致防詐機制出現漏洞，依規定可裁罰新台幣200萬元至5000萬元。

高風險外籍人士　4種情況可凍結帳戶

除修法預告外，金管會也指出，已與相關部會建立聯防機制。自今年1月起，針對高風險外籍人士符合「聘僱期滿離境」、「終止僱傭契約離境」、「行蹤不明」或「違法工作遭查處收容」4種情況，金融機構可視風險程度暫時凍結帳戶。

金管會表示，考量部分移工未來仍可能再次來台工作，原則上採「凍結帳戶、不立即銷戶」方式處理，並保障其基本權益；若離境前仍有薪資或補助未領，可透過支票方式辦理。官員強調，此措施與本次修法屬不同機制，但目標一致，皆為防堵詐騙金流。

隨著詐騙手法日益翻新，金管會透過修法與跨部會合作雙軌並行，從源頭強化帳戶管理與風險監控。未來民眾若出現頻繁設定約定帳號、資料異常或涉及高風險身分等情況，帳戶可能面臨加強監控甚至凍結。新制上路後，銀行端責任亦同步加重，如何在防詐與保障合法客戶權益間取得平衡，仍待實務運作觀察。

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