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第一金(2892)百萬存股計畫!高職教師陳重銘:存股 4 年,每年固定領 100 萬股利現金....

3月 2018年16
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雖然近期台股高檔震盪,

過去被稱為安全牌的官股四金也出現價跌,

有人考慮認賠,有人考慮加碼,

存股族們該何去何從,

或許可從這篇分享裡找到方向。

 

延伸閱讀:

 

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我的投資方法一向很簡單

就是先設定目標,然後堅持

像是我在書中分享的,之前我花了 6 年

存到 300 張中信金(2891)

其實現在已經變成 400 張了

運氣很不好的,最近半年金融股的股價不振

像是富邦金(2881)的股價

最慘時打了 5 折,中信金也從 24 的高點

跌到現在的 17 元,這一陣子

相信很多買進金融股朋友,也是飽受煎熬

我要在這邊強調一件事情

我們這些『所謂的投資專家』也是人

我們不是神仙,也沒有辦法預測未來的股價

如果我知道股價走勢

我也不用上班跟寫書賺錢了

所以......

 

如果各位朋友

看見書上、網路上、報章雜誌上…

有『所謂的投資專家』在談論股票時

請你要仔細評估一下

不要隨便跟著買進股票

請注意,畢竟是你自己的錢

一旦你『自己決定』要買進股票

請你一定要『自己負責』,因為

『所謂的投資專家』並沒有叫你買進

而且你賺錢之後

也不會分給『所謂的投資專家』

那麼憑什麼賠錢

就要怪罪『所謂的投資專家』?

 

延伸閱讀:

 

 

為什麼不要跟隨

『所謂的投資專家』

一起買進股票

答案在於時間跟成本

1. 時間:我堅持了 6 年的時間

    買進 300 張中信金,當股價

    跌到 10 元時我仍然堅持買進

    然後歷經 6 年的除權息

    我的持股成本便不斷的降低

    可是一般人看見我出書後

    再來跟單買進並沒有經歷過這 6 年來

    『逢低勇敢買進、除權息降低成本』的過程

    你的持股成本一定比我高

    當然你賠錢的機率一定比我高

 

2. 成本:我是持續 6 年『逢低勇敢買』

    所以我買在 6 年的平均低點

    而且我領了 6 年的現金跟股票股利

    我的成本又更低,況且

    我又是靠『其他公司的股利』來買進的

    成本就是接近零了

    所以不管股價怎麼跌,我依然老神在在

 

因此,儘管股價從 24 下挫 17 元

我依然不會賠錢。

 

但是在 24 元買進的朋友呢?

我只能說股市永遠有風險

風險就必須要自己去承擔

但是請你看看我上面寫的 2點

如果你知道我為何不會賠錢

相信只要時間到了,你也可以開始賺錢

不過我還要請問各位一個問題

我是堅持買進並且存股了 6 年才開始賺錢

如果你只是買進了幾個月、一年

你就想要賺大錢

那麼你的功力一定比我還要厲害

也就沒有必要跟著我買進股票了

 

囉唆了這麼多,結論還是一個

不要隨便跟『所謂的投資專家』一起買進股票

因為你沒有經歷過人家辛苦的那一段過程

白話文一點,如果你想要在中信金上面賺到錢

請先跟我一樣堅持 6 年吧!

後面要來說的是,不敗教主下一個存股計畫

不過還是要請你自行判斷

絕對不要隨便跟著這樣做

畢竟你賺到錢也不會分我

所以賠錢也不要找我

每個人都要為自己的決策負責

 

 

我現在要分享的

『四年存1000張第一金(2892)

也只是我自己的存股計畫。請各位記住

我們每個人的收入、資金來源

經濟壓力…,通通不一樣

所以千萬不要隨便跟隨『所謂的投資專家』

最後就是,以後我不會再說

自己買了多少張股票了

還是要避免大家來跟單。

所以『四年存 1000 張第一金

只是一個『計畫』喔!

至於往後我有沒有在執行?

也只有我自己知道而已。

 

有一回我在社團上課

學生問我未來要存哪一支股票

因為我上課時是用第一金(2892)作例子

說明什麼是好公司

所以我也隨口跟學生說

『就一年買200張第一金

4年之後就有1000張了』

來看看原因吧:

 

 

1. 好學生的特質

先看看最近10年的營運表現

 

(CMOENY編輯部製表)

從上表中可以發現

最近 10 年的EPS都是正的

表示公司每年都有在賺錢

買進過去 10 年都有賺錢的公司

未來 10 年賺錢的機率也會比較高

再來看看公司面對不景氣時的

應變能力又如何?在 2008~2009 年

金融海嘯肆虐的期間,一樣有獲利

就表示公司的體質健全,有能力度過大災難

而且在金融海嘯結束之後

EPS 從 2010 年的 0.44 元

逐年穩定上升到 2016 年的 1.55 元

也就說明公司可以抓住景氣自低點反彈

持續賺進更多的錢

從上面的例子不難看出

第一金確實具備好公司的特質

他可以持續賺錢,並能夠安渡金融風暴

 

2. 善待股東:股東要如何

分享公司經營的成果呢?

最常見的方式就是『股利』!

有些惡意掏空的公司,儘管獲利不錯

但是假借一大堆的理由

只有配發一點點的現金股利

或是只有配發股票股利

萬一發生不法掏空的情事

或是公司的營運往下

股東的損失就會很慘重。

反觀第一金屬於公股行庫,不可能發生掏空

而且年年配發股利給股東,股東拿到股利之後

就可以拿去買進其他的資產,創造更大的財富

我在存股票時,很重視股利(現金+股票)

股票股利就是直接的繁殖

現金股利也可以持續買回股票

因此,股票的『張數』就會越存越多

 

 

3. 不可能倒閉:

存股票最怕辛苦存了很多年

也存了很多張,可是公司卻倒閉了

不就是白忙一場嗎?

第一金是公家銀行,有政府掛保證

如果連『公家銀行』都倒閉了

台灣應該也完蛋了

我想你就算有再多的房子跟黃金也沒有用

因為我都是長期存股,

所以當然偏好不大可能倒閉的公司

 

 

複利累積

巴菲特說投資股票就是滾雪球

『股利』就是讓雪球持續滾大的材料

切記,在領到股利之後

絕對不要很開心的拿來犒賞自己

而是要很堅持的把股利持續投入

存股票最難的還是

預估往後幾年的股價以及股利

很大的成分是要用猜的

因此我用去年的股利

(0.7 元現金 + 0.65 元股票)

以及 17.4 元的平均股價

來當作『預估』的基礎

每年領到現金股利之後

都用 17.4 的價位買回第一金

假設在每年初都買進 200 張的第一金

並參與除權息,首先來看看第一年

買進 200 張的試算的結果吧!

可以發現除權息後多了 21.05 張

 (CMOENY編輯部製表)

 

 

那麼持續四年的成果呢?

除權息之後竟然累積到 1033.81 張

其中只有 800 張是自己買進的

有 233.81 張是第一金『自己繁殖』的

 

 (CMOENY編輯部製表)

首先來看看 1033.81 張的第一金有何好處呢?

如果維持一樣的股利

(0.7 元現金 + 0.65 元股票)

每年可以領到 72.37 萬的現金

加上 67.2 張的股票(價值 117 萬)

股利總值為 189.3 萬,平均一個月是 15.77 萬

上面的計算看起來頗令人心動啊!

如果我真的認真存第一金

每年乖乖的買上 200 張

4年後每個月就多了 15.77 萬的收入

可以安心退休、回家養老了!

當然,上面的計算都是預估的

有可能高估(但是也有可能低估)

就算我保守一點來計算

 

假設 4 年後第一金股本太過膨脹

無法再配發股票股利

由於過去 10 年,每年平均的股利總值

(現金+股票)為 1.157 元

再打個折就算每年只有配發 1 元的現金股利

1033.81 張一樣可以領到 103.38 萬

還是可以讓我安穩退休

 

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創造現金流

從上面的例子可以看出

只要我繼續認真存 4 年股票

就有機會每年創造

超過 100 萬的股利現金流出來

實在是很吸引人

『現金流』就如同金蛋一般

如果你有一隻會天天下金蛋的金雞母

你還會窮嗎?對我而言

『現金流』才是王道

我接受過不少的記者訪問

 

很多記者很喜歡問

『你的年報酬率是多少』

因為讀者很喜歡看這種答案

可是我偏偏回答不出來

因為我從來不計算報酬率

我的股票都沒有賣出,股價又起起落落的

計算出來的報酬率怎麼可能準確呢?

我喜歡用店面來說明投資的概念

假設你買進 2000 萬的店面

每年收租金 100 萬,這時候的報酬率就是 5 %

一旦房價上漲,店面變成 2500 萬了

數字上面賺了 25 %,可是沒賣掉的話

你也看不到錢,每年一樣領100萬的租金!

 

好的股票跟店面其實差不多

所以我在乎的還是每年的『股利現金流』

至於股價的漲漲跌跌,股票總市值的增增減減

我反而不會去重視

 

 

為何我這樣重視『股利現金流』

因為它可以幫我持續買進好股票

每年要買 200 張第一金,需要 300 多萬

這可不是一筆小錢。但是因為我有穩定的工作

存了 20 年的股票資產又一直貢獻股利給我

而且我還有版稅可以拿

將薪水、股利、版稅三者加起來

再加上節儉一點過日子

我就有能力一年買 200 張第一金

 

而且,在 4 年之後,1033.81 張的第一金

每年又會產生 100 多萬的股利現金流

又可以讓我買進更多的股票。

所以,下一個『存 1000 張』計畫

不再需要 4 年了,而是只要 3 年

反正,每當我存完 1000 張之後

這 1000 張又會幫我存下一個 1000 張

結果是『越存越快』,這就是投資的『複利』

也就是『等比級數』的威力了。

 

投資股票的奧義其實很簡單

就是持續買進好公司

靠股利不斷的繁殖

最後就會累積很多很多的好股票

然後產生很大很大的股利現金流!

往後的人生,怎麼可能會窮呢?

但是,對於一般資金不多的投資人而言

還是需要很大的耐心,必須要持續 10 年

20 年、 30 年的不斷地

節儉、存錢、買進好股票

畢竟不可能一步登天

錢也不會從天上掉下來

但是我相信,只要持續買進好公司的股票

堅持下去,未來的你你還是會有不一樣的人生

 

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(圖/shutterstock)

(圖片擷取自:money錢)

本文授權自:不敗教主~理財不Buy 

撰文者:陳重銘

原文標題:4 年存到 1,000 張,我的第一金(2892)存股計畫!

未經授權,請勿侵權 責任編輯:蔡誠圃

 

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