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財務規劃師「快樂der乃皇包」18 歲時開始用 4 個帳戶存錢法,25 歲就存到百萬!

3月 2018年2
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小資族4帳戶存錢法

 

在 2016 / 7 月底的時候

站長有篇【人,致富只有兩種方法】

裡面提到其實人

這輩子想要致富,只有兩種方式

第一種就是創業,成為企業主

在提到第二種方法前....

 

我們先複習【富爸爸】作者

所提出的四個象限

(圖片擷取自快樂der乃皇包)

 

今天不解釋這張圖表, 而是提醒各位:

真正富豪,就只有 I (投資家)與 B (企業主)

雖然要成為這兩者絕非易事

(不然滿街都是企業主,誰來工作)

 

但如果允許,站長還是希望

大家能夠朝創業前進

畢竟現在資訊發達,創投基金也較從前豐沛

最重要的,在創業過程中

所學習到的 成功或失敗

將是上班族一生望其項背的經驗

「眼界,決定了你的世界」

 

繼續看下去...

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當然有些人現實情況不允許背水一戰

有些人則天生不適合擔任領導者

無論你是月入 22K 的 E (雇員)

或是月入 10 萬以上的 S (自營者)

請試試看站長下面的方式吧!

只要持之以恆數年

雖然比上不足,但比下絕對有餘

大概就是在圖表中

中間那條分隔線上的概念~XDDD

 

若說「成為有錢人」

要簡化到一個極致,就是:存錢

你一定說:「站長別胡說八道了

這年代還在講存錢?」

「大家都在講要投資甚麼

要買甚麼才會賺吧?」

「一年存 12 萬

一百年才 1,200 萬啊啊啊!」

就說是簡化的極致了嘛...

如果你還是懷疑站長說的

請檢視看看自己是不是像下面所說的存法

 

(一) 提高自己的主、被動收入

雖然月入 22K 與 100K 都能存錢

但兩者完成夢想時間天差地遠

同樣想買輛瑪莎拉蒂

人家 35 歲就煞氣 der 載妹仔兜風

結果你 55 歲才買到

而且開它只能去買菜,不然老婆會生氣!

 

所以,請各位一邊在學習的路上

也盡量去提高自己的收入吧

站長有個朋友很不錯

他白天在市場賣蔬菜,晚上在水果行上班

才 22 歲,月收入就在 5 萬左右了

他聽站長的建議,月存 3 萬

距離他 25 歲買房的目標,越來越近

為何人家可以,你不行?

「同樣渴望變有錢

一個願意犧牲玩樂享受,而你卻沒有」

 

 

(二)認真檢視自己的財務報表

投資者會觀看公司的財報決定是否投資

我們也會做健康檢查看自己的身體情況

你有沒有幫自己的財務做健康檢查呢?

先簡單列出下列項目:

【收入】你每個月有哪些收入呢?

    如薪水 等

【支出】你每個月有哪些開銷呢?

    如食衣住行卡債 等

【資產】你擁有哪些有價資產?多少錢?

    如股票、基金等

【負債】這些資產是潛藏負債呢?

    如車貸、房貸等

【被動收入】什麼是你不用工作也會生錢的?

    如股息、租金等

【現金流】=收入+被動收入-支出-負債支出

 

如果是正的,非常恭喜,請保持並持續增加

如果是負的,很正常

請思考那些負債開銷太高,能否處理?

同時增加收入來源

站長目前 【現金流】 大概是正 2 萬元/月

我給自己期許,在 35 歲前達到 4 萬元/月

這樣我將擁有更多時間做自己想要做的事情

例如寫網誌~XDDD

 

(三)徹底執行存錢-四個帳戶法

每月薪水入帳,請徹地按照下列執行:

1. 將 60% 保留在原帳戶

    用以支付所有開銷

此帳戶比例只可減少不可增加

如果 60% 仍無法支付每月開銷

就表示你的財務狀況很危險

必須趕快處理負債

或是減少自己的消費慾望

朋友 A 君月收入 22K,買了 2 萬 5 的 i7 

然後喊窮到脫褲子

朋友 B 君月收入 50K,買了輛 220 萬的車

每月車貸 3 萬,每天喊窮

安捏丟恩丟?(編按:此為台語,中文為:這樣對不對?)

 

2. 將 10% 轉入第二帳戶

    擔任退休金

可以是定存、現金、或是儲蓄險(建議)

此帳戶比例

不可增加亦不可減少,更不能提領

它除了是你未來退休金來源

更是你生活緊急開銷來源

別再肖想軍公教的退休俸

更別提勞保勞退了,自己存比較實在

家父在股海打滾 40 年

後來在家母好說歹說下

在 40 歲時買進幾張

20 年期/ 8% 儲蓄險(現在只有 2%的)

結果他 59 歲時在股海跌了一大跤

數千萬資產幾乎殆盡

幸虧當時有買那些儲蓄險,現在家父 65 歲

原本勞保只有每月約 2 萬多元

好在有儲蓄險,所以

每月領到 5 萬多元,是不幸中大的大幸

 

 

3. 將 10% 轉入第三帳戶

   擔任保險或醫療金

人出意外不怕死,怕的是殘廢一輩子

又不能工作,還要拖累家人

所以在每個年齡階段

尋找適合的保險是非常重要的

注意:保費不可以超過每月收入的 10 %

請業務員好好調配,多 100 元也不可以

 

站長在軍中時有位很好的主管

人好又愛運動,某天一起跑步時

突然心肌梗塞!腦死!

最後變成植物人(已一年多)

每個月看護跟醫療費就要 3 萬元

結果他竟然沒有買任何醫療險!

留下年邁的父母,

好在他是軍人,有軍保給付

今天如果是發生在我們身上?

你有辦法處理嗎?

BTW:站長也擅長保險知識

有問題歡迎隨時請教

 

4. 將 20 %轉入第四個帳戶

做有效投資

投資這邊見仁見智

你可以做任何你擅長或有興趣的

但比例就是 20%!賺了就繼續玩

賠光也別挪別的帳戶

如果你希望提高投資績效

那只能挪生活開銷 60% 的部分

絕對不可以動用退休金或保險醫療部分

以站長為例,之前在軍中任職飛行員

因為假少,加上吃住都在軍中,所以開銷很少

站長當時每個月是

開銷20、退休金10、保險10,投資60

所以累積財富比較快

 

另外,假設你今天大賺了一筆(例如數倍)

請提撥部分獲利到退休金帳戶

以免最後又大賠,白忙一場

許多投資高手沒法致富到最後

就是沒做到這塊

用 100 萬賺到 200 萬

就用 200 萬去賺 400 萬,再用 400...

幾年後突然失利,運氣好是變回 100 萬;

但血本無歸才是常態

賠錢事小,浪費了數年光陰事大

 

首圖來源 / shutterstock

 

以上算是簡化的方法

之前提到的娛樂、教育費

都已經列入進 60 %開銷部分

請依自己的財務狀況做好分配

如果要進修,勢必就是縮衣節食

或者利用投資收益給自己犒賞

絕對不是停止保費或是挪用退休金!

 

細看財富自由的朋友

一定是擁有大量被動收入

例如股息、租金

是因為他們嚴守這些紀律

所以存錢快,賺錢快,存到或賺到的

再轉換成有價資產 (而不是買 BMW )

讓他們能對於退休無憂無慮

醫療保險也做到完善

 

他們擁有更多時間去做

自己喜愛的事情,甚至是幫助他人

當窮人忙於工作,樂在享受當下時

(例如換新手機)

有錢人持續進修、分享與創造價值

日子久了,窮人開始抱怨他們被有錢人剝削

只會說別人一定是運氣好、家裡有錢

豈料都是每個月一點一滴的累積

最後造成無法被跨越的鴻溝

 

站長 18 歲開始執行四個帳戶存錢法

25 歲存到第一桶金

26 歲買進第一房

28 歲存到第二桶金,4 %美元儲蓄險期滿領終身

29 歲買進第二房

30 歲存到第三桶金,現金流來到 2 萬/月

站長今年要開始學習創業與跑業務

期勉自己在未來能給予大家更多分享

 

給自己一個機會,讓自己行動起來

財富並非一蹴可及

需要的時間與紀律的累積

無論你現在多大,收入多少

開始有效的存錢吧!

時間會告訴你,你也能財富自由

 

 

更多存錢技巧,好文推薦你》

 

 

本文授權自:快樂der乃皇包 撰文者:乃皇包

原文標題:人,致富只有兩種方法(精華篇)

未經授權,請勿侵權  責任編輯:蔡誠圃

(首圖來源 / shutterstock,示意圖 非本人)

 

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