我有一間 5 千萬的房子,早知道打死我也不買...月薪不到 9 萬,千萬別買房!

買房

 

【我們想讓你知道】

買房好,還是租屋好?這個問題沒有標準答案,就看你的能力跟需求在哪,小編本來也是買房派,後來算了一下房貸...竟然要多付好幾百萬給銀行!算完就覺得好不甘心!作者建議低薪族不要買房比較好,希望讓曾經和我一樣想買房的人們清醒一點,好好想想:買房後的揹債生活,真的是你要的嗎?

 

文 /  狄驤

 

我說過,資本主義玩的不是金錢遊戲,而是心理遊戲

如果你是月薪不到 5 萬的低薪族(在我認知裡月薪不到 9 萬都算低薪族),進入時光電梯時,你按了買房的按鈕,電梯上升到十年後,你會發現自己踏出電梯門的那一刻,就會莫名變成揹一身債的街頭遊民或是路口的舉牌族,而且那時你己經快 40 歲了。

 

每月薪水也沒多少,卻傻到要拿 80 % 的薪水 去付房貸利息

相對的,十年前你進入電梯時,按的不是買房,而是租屋鈕,十年後你不但沒有負債,還有充沛的現金,可以輕鬆自在地,住在租來的華廈頂樓景觀豪宅或高檔別墅裡,每年還可以出國旅遊,初一十五也可以到處任性地血拼,而且不用看價格標。

不幸的是,太多笨蛋被資本市場(尤其是建商和代銷商)洗腦,說什麼再苦也要有自己的小窩,明明沒有富爸爸幫忙付頭期款,每月薪水也沒多少,卻傻到要拿 80%的薪水去付房貸利息,甚至本金都還沒付到,每天都要吃泡麵,穿得破破爛爛的,更不要談什麼國外旅遊,只能周末日到社區公園放風,簡直活得像被關在狗籠的奴隸,人生不僅是黑白的,還加上一堆雜訊。

 

單憑一點薪水卻要買房的下場,就是成為資本主義最底層的窮人

除非你自己當老闆賺了幾百萬或月薪 20 萬以上(至少也要有 9 萬),或爸爸爺爺是郭台銘連戰張榮發之類的,否則,單憑那一點薪水,硬要買房的下場,就是成為資本主義最底層的,吃泡麵吃到進棺材的澱粉窮人。

老實說,我十年前也買了房子,但現在也開始要換個腦袋,準備把房子賣掉,改當租屋族。只是,當初我不是用死薪水買房,現在房子市值 5 千萬以上,如今也想脫手,而且打死我再也不買房。

 

我會這麼做,以及勸低薪族不要買房,有以下原因:

1. 即使央行調降低率,甚至降到負利率,

以現在的房價所得比,月薪不到 5 萬,能買到的像樣房子頂多是 1 千萬(離島工業區偏避山區不算),如果以貸款 7 百萬元來算,每月償還本息也要 3 萬 6 千元左右,等於生活費只有 1 萬多,如再扣掉保險費和管理費水電交通手機費等,剩下的錢真的只能上網去買超低價快到期泡麵一大箱。

相信我,以台灣被全世界關貿組織邊緣化的情勢,加上政府很有可能加稅來籌措各項福利政策財源,低薪化已是不可逆的趨勢,別指望老闆在訂單減少和營業費用增加的美好時光下,會幫你加薪。

2. 大有為的政府已經開始實施房地合一稅之外,

也要開始調高持有房屋的各種稅基,這表示你從此養一間房子的成本,比大老闆包養小三或小四的費用還高,這也等於說,你不僅是付得起頭期款和每月貸款,就可以安穩當個有屋族,接下來的管理修整費地價稅房屋稅和保險等等,也會逼你吃更多年的泡麵,而且不見得可以保住房子。

3. 台灣的少子化和老年化,

在 5~10 年後,會形成海嘯般的衝擊,空屋率會愈來愈高,加上政府狙殺投資客,除了在蛋黃區的某些標的不會跌,其他的物件價格,都會逐年下殺,蛋白區和外圍的鬼城也會愈來愈多。

 

一年 30 萬租好房子,1000 萬也能住上 33 年

除非有大批有錢人進來買房,才能支撐房價(你覺得有可能嗎?)。相反的,如果你要付 1 千萬元去買房,不如每個月付 2~3 萬租個漂亮房子,一年也頂多是 30 萬,租金還可以扣稅,用膝蓋算算 1 千萬整整可以讓你住上 33 年,而且不用付地價稅房屋稅和保險費,還有銀行利息和房屋折舊,十年後也不怕變成鬼屋賣不出去。再者,租房也有個好處,你可以每十年就換個環境,可以從市區搬到山上,也可以退休後搬到海邊度假區,當然,一次簽個 5~10 年,租金可以更優惠。

 

租房比買房好處多,不要當被長期制約的低薪族

可惜的是,我深深感覺到,身邊的千千萬萬的低薪族仍然逃不出,被長期制約的心理陷阱,仍然要把自己當狗一樣地存頭期款買房,而且不容質疑,每當我說一次要改租不買,他們都要抄起折疊椅打我一次。

當然了,如果你懂總體經濟學,而且看懂為何許多央行都在印鈔票,或是你都不懂但願意相信我,都應該清醒一點,去多蒐集資料和多看彭博財經,把焦點拉回客觀經濟架構和資本主義的遊戲規則裡,看清在全球景氣下行,低薪不可逆和人口減少的趨勢下,現金流才是最有效的護身或防彈衣。

畢竟,不動產只是資本市場中的一個商品,當你的現金流貧乏得像沙漠裡的乾涸水溝,你就更不應該把現金都綁死在不動產上,還傻傻得以為自己擁有資產,吃了幾千包泡麵還不知道,其實,自己只是擁有負債和負向現金流。

很多數據表示,以後的房市走向供過於求。假如真的很想要自己的不動產,也可以先退一步計畫吧~

 

本文由 商業週刊 授權轉載, 撰文者 狄驤 原文於此
(圖:shutterstock,僅示意  / 責任編輯:SusanHu;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

狄驤

撰文者狄驤

暢銷職場勵志作家/[商業周刊]專欄作家 早年為媒體工作者,同時也是兩岸資深投資人。 筆者認為:資本主義這個大賭場裡,只有兩種人,一種是吃人的莊家,一是被坑的散客。 如果我們八字不好,無法成為吃人的莊家,那麼,至少要當一個不被坑殺的聰明賭客。 這是身在資本主義世界的每個投資者,都應該要奉行的江湖鐵則。 筆者目前專職寫作,著作曾多次登上博客來網路書店[商業理財類]暢銷排行榜第一名。 此外,筆者多年來也是[商業周刊]網站專欄作家,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢吃人」的殘酷叢林中安身立命。 著有:《30歲後,你會站在哪裡?》1~3集、《富不是命定,而是習性使然》 1~3集 、《其實,鈔票不是錢,不景氣也不是壞事》、《10年後,你想成為流浪漢還是富翁?》、《狄式白話【總體經濟學】》 歡迎加入作者Facebook:狄驤的資本主義求生筆記 (https://www.facebook.com/deehsiang/) 作者Youtube頻道:狄驤說真的DeeHsiang(https://bit.ly/2WtIF7W)