加密貨幣在歐洲持有率達新高，投資動能大幅提升，政策監管助信心回溫，惟日常支付接受度仍低。

歐洲加密資產市場近年快速成長，最新《Web3 Industry in France and Europe》報告指出，截至2025年，歐洲主要經濟體18歲以上人口中，超過九成已知悉加密資產或加密貨幣。根據歐洲央行2024年調查，歐元區成人持有加密資產比例已上升至9%，較2022年翻逾一倍，展現民間投資加密資產意願回暖。

觀察歐元區20個國家，持有加密資產比例雖有差異，斯洛文尼亞以15%稱冠，荷蘭、德國卻僅各為6%。不同國家加密普及度，主要受數位金融接受度、投資風險偏好和本地市場結構影響。例如金融創新度高、年輕投資人口多的國家，往往領先普及；而投資選項有限、宣導積極的市場如義大利，則藉擴大金融工具補足空缺。

從2022至2024年，絕大多數歐元區國家加密資產持有率持續攀升，希臘、立陶宛更在短短兩年各增加10個百分點。James Sullivan（BCB Group首席風險官）表示，加密「寒冬」已遠去，隨著市場再度回暖與消費者保護加強，歐洲散戶信心得以提升，尤以MiCA新法上路為關鍵。MiCA（Markets in Crypto-Assets）為歐盟首項針對加密資產制定的全區統一規範，有效降低合規疑慮，使原本裹足不前的觀望資金開始湧入，進一步推動產業發展。

值得注意的是，加密資產主要仍為投資用途，在歐元區高達64%持有者認為加密屬於投資工具，僅16%作為支付使用。荷蘭與德國的投資型持有者比例更高達90%、82%；反觀支付型持有人則以法國（25%）居冠，但距離普遍日常交易仍有一段距離。Sullivan認為，雖然穩定幣等加密貨幣確實有潛在的支付效益，實際多數用戶仍習慣信用卡現金等傳統支付方式。

分析指出，儘管機構採用率攀升，零售用戶將加密貨幣視為理財與資本增值優先。政策面，若MiCA能有效落實歐元穩定幣、並逐步導入現有金融支付系統，方能催化加密貨幣真正走進消費生活。「未來是否能突破大眾支付應用門檻，將決定歐洲加密產業的廣度與深度」，Sullivan強調，目前ECB也將加密貨幣納入支付政策研議方向。

綜合來看，歐洲加密資產生態正在加速成熟，法規創新、投資信心回升成驅動主力。未來隨著支付場景逐步開展，產業結構、金融秩序將出現新一波洗牌，歐洲區塊鏈經濟何時擺脫「投資主導」型態，轉化為「支付實用形式」仍有待觀察。

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